Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет? Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком? Банкротство частных лиц по кредитам

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Гражданин также вправе подать заявление о признании себя банкротом и в случае, если он предвидит свою неплатежеспособность по имеющимся кредитным обязательствам. Более того, должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам», - пояснил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

• информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
• список кредиторов;
• перечень имущества должника;
• наличие ценных бумаг;
• состояние банковских счетов;
• прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

• контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

• общение с кредиторами;
• составление плана реструктуризации;
• проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале .

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», - сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто - «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Как показывает практика, банки-кредиторы в деле о банкротстве физических лиц ведут себя пассивно. Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться. С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки – встать в реестр требований кредиторов. Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит», - подчеркнул гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

Не менее волнующий вопрос для должника – последствия банкротства . Их всего три:

• в течение последующих пяти лет запрещается повторно инициировать банкротство;
• на протяжении пяти лет после процедуры гражданин должен сообщать кредиторам о статусе банкрота;
• три года нельзя занимать руководящие должности в организациях.

Как признать себя банкротом с 2015 года своими силами

Самостоятельно п ровести процедуру банкротства невозможно , так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

• Есть долги по кредитам и займам
• Сократился доход. Платить нечем
• Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
• Сумма долгов > 500 тысяч рублей

Все очень просто! Казалось бы, все очень просто: согласно действующему законодательству в данной ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом. Но тут возникает справедливый вопрос: «А как оформить банкротство физического лица?».

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?». К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье « ». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей. Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого» … Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование» . Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц». Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц. Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе « ».

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13 .

Получить бесплатную консультацию

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица. Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье « ».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

1. Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
2. В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
3. Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
4. Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
5. Самое главное!!! Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющего;
6. Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
7. Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр.

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат). Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма. Обеспечат ли Вас финансовым управляющим - в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы. С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах - от 120 тысяч рублей.

Конечно, сумма немалая, но если долг составляет около миллиона рублей, то экономический эффект в банкротстве налицо. Проще отдать 120-150 тысяч рублей за 8-10 месяцев, чем платить миллион с процентами много лет. Да еще и не факт, что Вы сможете обогнать (догнать) проценты и штрафы по кредиту при просрочке в 2-3 месяца.

Оформить банкротство с гарантией

Банкротство физических лиц недорого

Если Вам будут говорить, что банкротство Вам обойдется всего в 30-50 тысяч рублей - не верьте и обходите такие юридические фирмы/частных юристов стороной. Скорее всего, Вам просто составят заявление и подадут его в суд. А может быть и такой вариант, что Вы нарветесь на мошенников. Вы теперь знаете, что 40-50 тысяч рублей – это только официальные затраты на процедуру банкротства. Юрист вряд ли будет работать бесплатно, и плюс еще необходимо «искать» финансового управляющего.

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен). К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас с 60 тысяч рублей (7500 рублей в месяц, c учетом судебных издержек). Компания «Долгам.НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в более чем 20 регионах.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие. Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет. Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников. Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками!!!).

Горячая линия по банкротству физических лиц

У нас в «Долгам.НЕТ» работает бесплатная горячая линия по вопросам банкротства физических лиц: 8-800-333-89-13. Позвонив, Вы можете узнать всё о процедуре банкротства физических лиц: уточнить перспективы Вашего дела, узнать приблизительную стоимость банкротства в Вашей ситуации и другое. Звоните!

Банкротство физических лиц стало реальным после подписания федерального закона, допускающего данную процедуру. О банкротстве физических лиц говорится давно, но о том, какой механизм используется для признания должника банкротом, можно с уверенностью говорить только сейчас. В этой статье мы обсудим то, что следует знать о нюансах, связанных с этой процедурой.

Принят ли новый закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физ. лиц обсуждался задолго до его принятия и вызывал множество споров. С одной стороны, новый закон позволяет людям, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации, разделаться с непомерно большими долгами, с другой — все имущество гражданина продается в ходе судебной процедуры.

Закон о банкротстве физических лиц принят и подписан в декабре 2014 года. Нового закона о банкротстве в 2019 году (как и в период с декабря 2014 года до 2019 года) не принято.

Положения закона о банкротстве физ. лиц

ФЗ о банкротстве физических лиц закрепляет право каждого гражданина, чьи долги превышают полмиллиона рублей, а достаточный доход для их погашения отсутствует, обратиться с заявлением в суд для признания его банкротом. В качестве альтернативы закон предлагает заключение мирового соглашения между должником и кредитором или реструктуризацию долга.

Закон о банкротстве физ. лица распространяет свое действие в том числе и на граждан, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. При этом обратиться с заявлением о банкротстве физического лица может как сам должник, так и кредитор. Обязательным условием при этом является просрочка платежей не менее 3 месяцев.

Если говорить о том, как объявить себя банкротом, то прежде всего необходимо выбрать место для обращения. В соответствии с принятым законом, процедура банкротства физ. лиц осуществляется судами общей юрисдикции, если гражданин не осуществляет предпринимательскую деятельность. Если же лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, то дело о банкротстве физического лица рассматривается арбитражным судом.

Что говорит ФЗ о банкротстве физических лиц о признании гражданина банкротом. Процедура банкротства физического лица

Итак, с принятием закона о банкротстве физических лиц разобрались, теперь подробнее поговорим о том, что вообще подразумевается под этой формулировкой.

Банкротство физического лица означает признание государством и кредиторами гражданина неплатежеспособным и прекращение в отношении него преследования с требованием исполнения им долговых обязательств после принятия установленных законом мер для максимально возможного их удовлетворения.

Признание банкротом физ. лица. Может ли физическое лицо объявить себя банкротом, или как объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом физическому лицу? Дело о банкротстве физ. лица возбуждается на основании письменного заявления. Предусмотрена и возможность признания банкротства гражданина после его смерти: в этом случае обратиться в суд имеют право кредиторы и наследники умершего.

Новый закон о банкротстве утверждает порядок действия суда и сторон спора. Процедура банкротства физического лица начинается с оценки его платежеспособности. Суд должен выяснить, имеется ли у должника собственность, которая может быть реализована в целях погашения долга, либо возможность получения дохода, часть которого может идти в счет уплаты. В это же время принимаются меры по обеспечению сохранности имущества должника и назначается временный управляющий. Помимо этого, о начале процедуры банкротства уведомляются все известные кредиторы, которые в течение 2 месяцев могут предъявить к должнику свои требования.

Если физическое лицо признано банкротом

На этапе, о котором упомянуто выше, может быть принято одно из трех решений: заключение мирного соглашения, реструктуризация долга или организация торгов.

По закону о банкротстве физических лиц мировое соглашение может быть заключено в случае, если стороны смогли договориться о компромиссном варианте разрешения спора. То есть когда кредитор может принять в качестве удовлетворения обязательства некоторое имущество должника или же определенную денежную сумму (даже если такое имущество или денежная сумма менее заявленной суммы долга).

Реструктуризация долга возможна в случаях, когда у должника имеется некий доход. При этом суд определяет размер обязательной суммы, которая должна оставаться должнику для проживания, а также сумму ежемесячного платежа, которая вносится в счет уплаты долга. Однако срок, в течение которого должник должен исполнить требования кредиторов, не может превышать 3 лет.

В случае если заработка у должника нет и мирового соглашения заключено не было, управляющий составляет опись всего имущества должника, которое может быть реализовано на торгах, и организует такие торги. Вырученная от продажи имущества сумма распределяется между кредиторами пропорционально сумме долга перед ними.

Важно также сказать, что признание банкротом физического лица является основанием для приостановления применения в отношении него штрафных санкций, пеней, неустоек и т. п. При этом гражданин будет считаться банкротом и в течение последующих 5 лет с момента вынесения в отношении него соответствующего решения суда.

Позволяет ли закон о банкротстве физ. лица признать его таковым без его желания

Как признать физическое лицо банкротом, если сам должник отказывается от возбуждения процедуры банкротства? Как уже было сказано выше, признать должника банкротом можно также по заявлению кредитора. При этом заявление в суд подает кредитор, в остальном же процедура ничем не отличается от той, которая описывалась выше.

Как стать банкротом индивидуальному предпринимателю

Как стать банкротом гражданину, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя? Порядок рассмотрения дела будет точно таким же, как и в случае с физ. лицами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность. Единственным отличием является то, что рассматривать дело о банкротстве ИП будет арбитражный суд (Подробнее см. Какова процедура банкротства ИП (индивидуального предпринимателя)? ).

Тут необходимо уточнить, приобрел гражданин долги в связи с осуществлением предпринимательской деятельности или они связаны с деятельностью, не имеющей отношения к с профессиональной. Например, если долг возник в связи с приобретением дорогостоящего авто для личных нужд гражданина — это дело о признании банкротом гражданина, а если кредит брался на развитие бизнеса — банкротом будет признаваться индивидуальный предприниматель. И это важно определить для того, чтобы правильно выбрать суд, уполномоченный рассматривать дело о банкротстве в каждом конкретном случае.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом самостоятельно

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом, не обращаясь в судебные инстанции? Нет, не может. Признание должника банкротом всегда производится судом в соответствии со строго определенной процедурой. Суд в данном случае является гарантом соблюдения прав обеих сторон и законности принятого решения.

Исходя из всего вышесказанного, следует сделать вывод, что закон о признании физического лица банкротом является своевременным и важным шагом, который способствует урегулированию финансовых споров и позволяет должнику вырваться из экономической кабалы, пусть и с некоторыми жертвами.

До 2012 года банкротом могло себя объявлять только юридическое лицо, однако, согласно действующему законодательству, может и физическое лицо. Согласно закону о , гражданин, имеющий задолженность по кредитам больше 100 тысяч рублей, которую он не может погасить на протяжении полугода, может быть признан неплатежеспособным.

Примечательно, что такую процедуру может начать как сам заемщик, так и кредитное учреждение, которому он задолжал. Если гражданин стал банкротом, то это влечет за собой определенные последствия, поэтому прежде чем , следует предусмотреть иные варианты. Некоторые люди считают, что достаточно физическому лицу объявить себя , чтобы избежать долговых обязательства, тем не менее, это не так.

Объявление физического лица банкротом осуществляется тогда, когда должник не может на протяжении определенного времени самостоятельно рассчитаться со своими долгами и признает свою финансовую несостоятельность. Надо отметить, что статус банкротства серьезно влияет на положение должника. В течение 5 лет он не может пользоваться кредитными услугами банков и других кредитных учреждений, не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью, у него отзываются все лицензии и он теряет имущество.

После того как должник стал банкротом, начинаются публичные торги, на которые выставляется все имущество должника. В этом плане все зависит от стоимости имущества, если она менее 300 тысяч рублей, то реализовано имущество будет через публичные торги. В том случае, если стоимость имущества превышает вышеназванную сумму, то продаваться оно будет через специальные организации.

Последствия объявления банкротства

Надо учитывать, что не все имущество должника может быть продано в счет погашения долгов. Согласно действующему законодательству, нельзя продавать недвижимость, если другого жилья у гражданина не имеется, основные вещи из личного хозяйства должника тоже не могут быть проданы, государственные награды и призы тоже остаются у гражданина. Относительно общего имущества имеется своя специфика. Так, если осуществляется продажа совместной недвижимости (например, супругов), то продается это имущество таким образом, чтобы была возможность приобретения новой недвижимости меньшего размера для одного из супругов, который долгов не имеет. Можно обменять квартиру на меньшую с доплатой.

Когда физ. лицо становится банкротом, то все сделки, которые были осуществлены между ним и его родственниками в последний год, признаются ничтожными, они подвергаются аннулированию в соответствии с законом. Это делается для того, чтобы не допустить разного рода финансовых махинаций и финансового мошенничества.

Если гражданин объявил себя банкротом, то это не значит, что он сможет избежать долговых обязательств. Согласно решению арбитражного суда, задолженность реструктуризируется сроком не более, чем на 5 лет. Создается график погашения задолженности, он утверждается судом, примечательно, что он может быть не согласован с кредитором.

Инициировать могут и налоговые органы, кредиторы могут предъявить претензии к должнику в течение месяца с того момента, как был подан иск. Если этот срок истек и иск не был удовлетворен, то на подачу новых требований вводится мораторий. Согласно решению суда, должнику назначается временный управляющий, совместно с ним вырабатывается план по возвращению долгов.

Спорные моменты в процедуре банкротства физических лиц

Процедура объявления граждан банкротами продумана, тем не менее, в действующем законодательстве имеется немало спорных моментов. Дело в том, что сумма обязательств, после которой можно требовать объявления банкротства, для многих кажется недостаточной. До сих пор некоторые граждане предпочитают объявить себя банкротом, чтобы избавиться от финансовых обязательств. Примечательно то, что имущества и недвижимости, которые могли бы пойти в расчет долга, у них зачастую не имеется. В связи с этим банкротство физических лиц все еще остается той сферой, где осуществляются разного рода махинации.

Есть некоторые возможности для мошенничества, особенно это касается процесса выяснения финансового состояния заемщиков, когда заключается договор кредита. Свое имущество заемщик может переписать на других лиц, что создаст серьезные проблемы для кредитора. Немало вопросов возникает и при продаже такого имущества, как недвижимость, особенно, если она находится в совместной собственности. Согласно действующему законодательству, нельзя продавать недвижимость, если она является , но это может быть как однокомнатная квартира в старом доме на окраине города, так и элитный загородный особняк.

Для того чтобы самому признать себя банкротом, нужно пройти сложную процедуру, если она будет успешно завершена, то гражданин сталкивается со многими проблемами. Он в течение 5 лет не может стать предпринимателем, у него отбирают все лицензии, он не сможет оформить кредит. Тем не менее, если гражданин стал банкротом, он имеет возможность начать жизнь с чистого листа.

На основании действующего Российского законодательства признавать себя банкротами могут не только организации или юридические лица, но и физические, что связано с возможностью снятия с себя обязательств по кредиту.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Разумеется, не погасить долги не получится, но можно прекратить начисление процентов, штрафов и пеней за просрочку платежей. Далее подробно будут представлены особенности всей процедуры и ее преимущества.

Нормы закона

Весь процесс признания физлица банкротом регламентируется законодательством России, а именно:

• ФЗ №476 от декабря 2014 года;
• Гражданский Кодекс РФ ();
• Налоговый Кодекс РФ.

В индивидуальных случаях могут быть использованы дополнительные нормы законов.

Причины

Частному лицу можно признать себя банкротом только на основании двух важных условий:

• задолженность более 500 тыс. рублей:
• просрочка платежей в течение 3-х месяцев.

Просрочка определяется таким образом, что за последние 3 месяца должник не производил выплаты и расчеты с поставщиками или кредиторами. Остальные претенденты относятся к группу, кто не может быть признан банкротом.

Плюсы и минусы

Рассматриваемая процедура имеет определенные преимущества и недостатки.

К положительным моментам относят следующие данные:

• После признания человека банкротом он получает возможность отсрочить уплату долга – это будет происходить на законодательном уровне и без начисления дополнительных процентов.
• Теперь коллекторы не смогут «давить» на должника угрозами – это сказывается положительно на ситуации, когда имеются долги перед микрозаймами.
• Можно списать определенную часть задолженности – зачастую сюда входят штрафы и начисленные за просрочку пени.
• Физическое лицо имеет право претендовать на реструктуризацию долга.
• Стать банкротом следует тем, в отношении кого уже имеется постановление на конфискацию имущества. В результате должник не будет лишен единственного жилья и прочего вида собственности.
• В результате начавшейся процедуры кредиторы снижают стоимость издержек, которые тратятся на процедуру возврата задолженности физического лица.

Следует изучить и неприятные моменты, касающиеся :

• В течение ближайших 5-ти лет банкрот не сможет оформлять на себя новые кредитные обязательства – имеются и другие последствия.
• Любые сделки теперь требуют привлечения финансового управляющего, который дает согласие после изучения всей специфики. Услуги специалиста придется оплачивать самостоятельно.
• Во время признания себя банкротом физическое лицо не имеет право посещать Россию.

Это основные плюсы и минусы, которые следуют из представленной процедуры. Их следует внимательно изучить, чтобы принять решение относительно начала всего процесса, как признать себя банкротом.

В каком случае и перед кем можно сделать?

Существуют разные ситуации, при каких условиях можно объявить себя банкротом.

Перед физическим лицом

Физлицо может признать себя банкротом перед физическим лицом, если:

• Ранее были одолжены денежные средства.
• На предварительном этапе были заключены договорные отношения, в документах которых прописывались все обязательства и условия обеих сторон.

Если должник не может погасить задолженность, можно подать документы на признание себя банкротом.

Процедура не имеет отличий от стандартного процесса – также обращаются в арбитражный суд и нанимают финансового управляющего.

Банкротство в данном случае дает возможность не уплачивать штрафы или проценты, следующие из договора, а также отсрочить выплаты.

В представленной ситуации выделяют и самую распространенную – непогашенные алиментные платежи. В результате получатель подает заявление на признание должника банкротом, чтобы получить свои денежные средства.

Перед банком по кредитам и ипотеке

Банки зачастую самостоятельно подают документы на признание должника банкротом, чтобы достичь более быстрого получения денежных средств.

При этом также отмечается, что при долгах по ипотечному кредитованию процедуру банкротства не «запускают» — кредитор просто забирает приобретенную недвижимость у должника, что определяется залоговым документом.

Процесс становится целесообразным при наличии потребительского кредита и задолженности в крупных размерах.

Перед иными организациями

Физическое лицо может задолжать денежные средства перед различными организациями, что определяется предоставлением каких-либо услуг или товаров с последующей оплатой.

Но эта оплата не происходит в назначенное время, поэтому у получателя возникают задолженности. Обратиться в суд могут как сами должники, так и организации с целью получить уплату.

Аналогичным образом объявляют себя банкротом перед налоговой.

Условия

Чтобы признать себя банкротом, необходимо соблюсти следующие требования и условия:

• Претендент не должен иметь судимостей и каких-либо привлечений в судебных делах по факту выявленного нарушения финансово-экономической сферы.
• Сумма должна превышать стоимость имеющегося у собственника имущества – движимого и недвижимого.
• Важно представить данные об отсутствующем регулярном доходе.

Кроме условий, необходимо правильно осуществить всю процедуру признания себя банкротом. Поэтому следует выполнять далее представленную последовательность.

Как физическому лицу объявить себя банкротом в 2020 году?

В вопросе, как объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо выполнить определенные действия в обязательной для соблюдения последовательности.

С чего начинать?

Для начала физические лица должны провести подготовку ко всей операции в целом. Здесь предусмотрены моменты определения собственной несостоятельности и подготовка документов.

Что нужно сделать до подачи заявления?

Предварительные действия до подачи заявления в суд представляются следующим образом:

• Проведение тщательного анализа суммы задолженности и собственной недвижимости. Чтобы доказать свое бедственное положение в суде, потребуется представить выписки из банка и учреждений, где имеются задолженности. Это необходимо для точного подсчета суммы долга и отсутствия платежей в течение последних трех месяцев.
• При отсутствии работы следует встать на биржу труда и взять справку о том, что физическое лицо состоит на учете как безработный. В противном случае признание банкротом будет проходить с проблемами.
• Подготовить все справки и документы. Зачастую на этот этап уходит более 2-х месяцев – организации тратят еще больше времени на подготовку.
• Выбрать финансового управляющего – рекомендуется обратиться в арбитражный суд и выбрать специалиста из служащих. Он поможет определить вероятность признания заявителя банкротом на основании изученного финансового положения.

Это основные моменты, которые следует учесть и выполнить перед подачей документов и заявления в арбитражный суд.

Этапы и стадии процедуры

Признание физического лица банкротом происходит в последовательности, представленной далее с подробностями.

Выбор финансового управляющего

Финансовый управляющий – специалист, который будет вести всю процедуру банкротства физлица с проверками отчетности его материального положения.

В качестве управляющего можно выбрать саморегулирующую организацию.

Свой выбор необходимо обозначить в исковом заявлении в суд, поэтому делают его заранее.

В обязанности и функции специалиста представленного рода входят:

• анализ материального положения претендента на банкротство, формирование отчетности для представления во время судебного заседания;
• сбор кредиторов и представление им предварительно сформированного финансового отчета по совершенным мероприятиям для покрытия долгов;
• выступление в зале судебного заседания во время рассмотрения дела;
• контроль проводимой реструктуризации долга;
• осуществление контроля за погашением задолженности перед кредиторами.

Финансовый управляющий имеет доступ к Бюро кредитных историй и может делать запросы в банковские учреждения для получения выписок и документов о претенденте на банкротство.

Услуги управляющего платные – их должен оплачивать сам претендент на банкротство.

Сбор документов

Далее требуется собрать необходимый пакет документов, в чем может проконсультировать финансовый управляющий. В список обязательных должны входить справки о наличии задолженности перед кредиторами, организациями и физическими лицами.

Подача бумаг в суд

В суд предоставляются копии собранных справок вместе с заявлением. В заявлении прописываются данные финансового управляющего.

В арбитражный суд обращаются по месту регистрации.

Выделяют 3 способа, с помощью которых можно подать в суд документы – лично, почтой или в режиме онлайн. Отмечается, что при отсутствии одной или нескольких выписок суд может отказать в рассмотрении дела.

Рассмотрение заявления

Рассмотрение заявления происходит в течение месяца после подачи заявления в суд. В это время управляющий должен оповестить кредиторов в том, что подано заявление на признание физлица банкротом.

В течение первого месяца при положительном рассмотрении заявки о несостоятельности суд назначает дату первого заседания, куда должны явиться все кредиторы.

Публикация информации

Банкротство физлица происходит аналогично работе с предприятиями или юрлицами.

Поэтому после с начала процесса финансовый управляющий публикует информацию в печатном издании соответствующей тематики. К примеру, Коммерсантъ».

Работа с кредиторами

После того, как дело «пошло в ход», начинается работа с кредиторами.

В данном случае определяется сумма задолженности для каждого, причем все документы должны предоставлять они сами.

В первую очередь расчет по задолженностям определяют по времени ее возникновения.

Дополнительно кредиторы должны быть в курсе происходящей работы и регулярно знакомиться с отчетностью от финансового управляющего. Для этого их постоянно собирают для обсуждения дела.

Реализация имущества

Финансовый управляющий определяет доход претендента на банкротство. Если его нет, значит, принимается в расчет имеющееся имущество – его реализуют и вырученные денежные средства передают кредиторам в порядке очередности.

Реализация имущества происходит с проведением аукционов, информацию о которых можно получить из печатных изданий различных СМИ, а также на сайте арбитражного суда.

Какие долги списываются?

Во время процедуры банкротства списываются следующие виды задолженностей:

• кредиты и займы – в том числе долги по кредитке, микрозаймы;
• задолженность по выданным распискам;
• ущербы, которые банкрот причинил третьим лицам – вследствие совершенного ДТП, затопления соседей и в прочих ситуациях;
• долги по коммунальным платежам;
• налоговые сборы;
• прочая задолженность.

Списание не подразумевает полное аннулирование долга. Хоть и частично, но погасить их придется.

В качестве погашения будут использованы деньги, вырученные от продажи имущества. Если денег не хватает, но частично долг погашен, суд признает расчет с задолженностью и аннулирует ее в том виде, какой получился.

Несписываемая задолженность

Существует список несписываемой задолженности ни при каких обстоятельствах.

Здесь выделяют:

• алименты детям и родителям;
• нанесенный вред здоровью человека;
• если банкротом признается индивидуальный предприниматель, не списывается долг перед сотрудниками по выплатам заработной платы.

В данном случае привлечение дополнительных обстоятельств (смертельное заболевание, рождение ребенка и прочие) у претендента не станут основанием для списания задолженности.

Какие документы нужны?

В вопросе, как оформить банкротство физического лица по кредитам и прочим видам задолженностей, важно уделить внимание необходимому пакету документов.

Заявление

Заявление в суд на рассмотрение дела должно быть составлено по всем правилам и уточнением всех деталей. Поэтому лучше воспользоваться образцом.

Его можно скачать здесь:

Перечень приложений и справок

На основании статьи 213.4 ФЗ №127 в суд необходимо представить следующие документы:

• документы о неплатежеспособности заявителя (выписку с биржи труда) и о наличии задолженности перед кредиторами (кредитные договора);
• если физическое лицо, индивидуальный предприниматель, необходимо подготовить выписку из ЕГРИП – ее действие 5 дней;
• список всех кредиторов с данными и суммами долга – приложение №1 от приказа Минэкономразвития №530 от августа 2015 года;
• документ с указанием всего имущества у заявителя – приложение №2 от вышеуказанного приказа;
• документы на имеющееся имущество – копии свидетельств о праве собственности;
• копии документов, подтверждающих факт, что за последние 3 года до банкротства заявитель совершал сделки с недвижимостью и ценными бумагами на сумму выше 300 тыс. рублей;
• если претендент является акционером юрлица, необходимо подготовить выписку из реестра;
• декларацию за 3 года о полученных доходах и выплаченных налогах;
• банковская выписка об имеющихся вкладах и счетах в банках с совершенными переводами за последние 3 года;
• СНИЛС (копию) и выписку из налоговой о состоянии счета;
• свидетельство ИНН – копию;
• если претендент находится в браке или в разводе, представляются копии всех свидетельств;
• если у супругов имеется брачный договор, его также следует сдать в суд для рассмотрения дела;
• если за последние 3 года у претендента проходил раздел имущества, ему следует подготовить судебное решение;
• при наличии несовершеннолетних детей готовится свидетельство о рождении ребенка – копия.

Дополнительно необходимо сделать копии на документы и выписки, указывающие на состояние должника.

Сколько это стоит?

Банкротство по стоимости определяется двумя суммами – это госпошлина и оплата услуг управляющего.

Госпошлина на 2020 год составляет всего 300 рублей на основании статьи 333 НК РФ. Стоимость услуг управляющего – 10 тыс. рублей и 2% от суммы задолженности претендента.

Процедура закончена. Что дальше?

После окончания процедуры для действующего банкрота наступают последствия, представляющиеся следующими обстоятельствами:

• в течение последующих 5 лет при оформлении кредита или займа в анкете необходимо указывать имеющийся факт;
• банкротом себя не признать в течение указанных 5-ти лет.
• в ближайшие 3 года после банкротства лицо не может регистрировать себя в качестве юридического, отчего не сможет осуществлять определенные виды деятельности.

Это основные негативные последствия, которые выделяют после банкротства физического лица.

Какие мошеннические схемы бывают?

Банкротство может быть фиктивным и преднамеренным. Фиктивное – это когда физическое лицо заблаговременно определяет себя банкротом, утверждая о своей неплатежеспособности, что оказывается неверным.

В результате кредиторов вводят в заблуждение, чем оттягивают время погашения долгов.

Преднамеренное банкротство – намеренное создание ситуации с целью снизить свою платежеспособность. К примеру, физическое лицо может уволиться по собственному желанию и сразу встать на биржу труда – этот факт выявляется и относится к намеренным действиям.

В обоих случаях признаки одинаковы, поэтому на них суд обращает особенное внимание.

Признаки преднамеренного банкротства

К основному признаку преднамеренного банкротства относят факт обмана о своей несостоятельности. К примеру, в ходе разбирательств могут выявить имущество, принадлежащее претенденту и подлежащее реализации для оплаты кредитов и прочих видов задолженностей.

К числу самых вероятных признаков относят подсчет коэффициента обеспеченности обязательств претендента на банкротство.

Представленный коэффициент рассчитывается следующим образом:

Стоимость имущества, подлежащая реализации/сумму кредитов – доходы с будущих периодов.

Если полученное значение равно или больше 1, значит, процедуру относят к фиктивной или преднамеренной. Заявку аннулируют, а на заявителя возбуждают уголовное дело.

Что грозит?

Если процедура фиктивная, наказание претендента происходит по , что предусматривает:

• денежное наказание с выплатой штрафа в размере от 100 до 300 тыс. рублей;
• общественные работы сроком до 5 лет;
• обязательная выплата компенсации и лишение свободы сроком до 6 лет.

Преднамеренное заявление рассматривается с привлечением статьи 196 УК РФ, что также влечет последствия:

• штраф в размере от 200 до 500 тыс. рублей;
• взыскание полученного заработка и любого вида дохода в течение 1-3 лет;
• обязательные общественные работы до 5 лет;
• денежные выплаты и штрафы с лишением свободы до 6 лет.

Если коэффициент окажется больше 1, подавать на рассмотрение дела о банкротстве не рекомендуется.

Часто задаваемые вопросы

Получится ли набрать кредитов и объявить себя неплатежеспособным?

Нет, поскольку во время разбирательств будет описано имущество гражданина. Его реализуют на аукционе и переводят денежные средства кредиторам. При наличии заработка претендента обязуют выплачивать определенный процент ежемесячно.

Заберут ли единственное жилье, если оно в ипотеке?

Жилье в ипотеке может забрать только кредитор, который и выдал займ для приобретения жилья. Недвижимость, находящаяся в залоге, изымается по судебному решению в случае возникновения задолженности перед банком и реализуется для погашения задолженности.

Как быть, если для приобретения жилья использовался материнский капитал?

Процедура проводится стандартным способом – жилье также изымают при наличии задолженности перед кредитором и реализуют.

Можно ли открыть ИП или взять ипотеку после завершения процедуры?

В течение последующих 3-х лет банкрот не может открывать ИП. А в течение 5-ти лет должен уведомлять потенциальных кредиторов о произошедшей ситуации.

Разрешен ли выезд за границу, если процесс не завершен?

Пока физическое лицо проходит процедуру банкротства, им запрещено пересекать границу России.

Что будет, если платишь алименты?

Алименты не относятся к списываемой задолженности, поэтому их банкроту придется платить далее.

Можно ли запустить после смерти должника?

Можно и после смерти, если кредиторы требуют возврата задолженности от наследников, а умерший не оставил завещания.

Как сохранить автомобиль?

Автомобиль зачастую изымается в первую очередь. Его можно сохранить, если доказать осуществление рабочей деятельности – работа в такси с подтверждением регистрации в организации и получением дохода. Автомобиль не будет изъят в этом случае, но только при условии, что его стоимость не превышает 750 тыс. рублей.

Можно ли признать несостоятельным пенсионера?

Можно, но в данном случае с большой вероятностью будет назначена реструктуризация долга с вычетом суммы из пенсии для покрытия задолженности.

Если решение получено, но налог требуют?