Порядок проведения сертификации продукции. Каков порядок проведения сертификации продукции. Перечни, номенклатуры и классификаторы
Банковская система – одно из высших достижений экономической цивилизации. В России функционирует двухуровневая банковская система.
Первый уровень – Центральный (эмиссионный) банк. Центральный банк называют «Банк банков», поскольку в нем имеют счета и хранят свои резервы коммерческие банки.
Функции Центрального банка:
- денежная эмиссия;
- регулирование денежного обращения;
- реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики.
Денежная или банковская эмиссия – функция обеспечения потребности национальной экономики - в наличных деньгах.
Основные задачи ЦБ: проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.
Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов.
В России 6 специализированных государственных банков:
- Государственный Центральный банк (Госбанк);
- Промышленно-строительный банк (Промстройбанк);
- Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк);
- Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк);
- Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк);
- Банк внешенеэкономических связей (Внешэкономбанк).
Центральный банк занимает особое положение среди всех юридических лиц , занятых управлением или хозяйственной деятельностью. Представляя собой орган государственного управления , Центральный банк выступает и как коммерческий банк, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка. Половину своей прибыли Банк России перечисляет в доход федерального бюджета . Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов , сборов, пошлин и других аналогичных платежей. Центробанк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк, поскольку ЦБ:
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
- выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков;
- от имени правительства управляет государственным долгом;
- проводит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает органы власти , выдает краткосрочные ссуды правительству и местным властям.
Второй уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят:
- собственно коммерческие (депозитные) банки, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
- инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями , нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок;
- ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;
- сберегательные кассы и кредитные общества ;
- страховые и пенсионные фонды.
Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Cтруктура банковской системы
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).
Из лекций:
Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности правовую инфраструктуру, закрепляющую ее и регулирующую. Основным законом, регламентирующим деятельность кредитных организаций банковской системы России, является ФЗ от 02.12.1990 №395-1 в редакции от 29.12.06 г. Однако не всякая совокупность кредитных организаций составляет банковскую систему.
Система реально существует, если выполняются критерии:
В стране в достаточном количестве действуют банки и небанковские кредитные организации. При этом достаточная величина может быть определена только эмпирическим путем, причем применительно к условиям конкретных территорий, когда главным ориентиром выступает ориентир платежеспособности потребителей: предприятий, организаций, населения.
Действуют самые различные по формам собственности, по организационно-правовым формам, территориальному признаку, характеру деятельности виды КБ и небанковских кредитных организаций, охватывающие все сферы национальной экономики и внешние связи, занимающие все реально имеющиеся сегменты (ниши рынка финансов), осуществляющие такой спектр операций, который полностью покрывает спрос субъектов экономики на каждой данной территории (в каждом регионе)
Банки и другие кредитные организации в разнообразных формах регулярно взаимодействуют в рамках законных процедур с клиентами, ЦБ и другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными органами. При этом необходимо отметить, что основными параметрами формирования и функционирования оптимальной и эффективной банковской системы выступают, подтвержденные мировой и отечественной практикой следующие принципы:
Принцип управляемости (развитие на основе прогнозирования)
Принцип эволюционности (постепенность и основательность развития)
Принцип адекватности
Единство принципов и способов работы
Принцип функциональной полноты (наличие всех необходимых элементов в системе в нужных пропорциях)
Принцип саморазвития
Свобода входа и выхода из банковской системы
Принцип адекватного правового сопровождения
В целом банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную взаимосвязанную, взаимодействующую совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень операций, в результате весь перечень запросов удовлетворяется полностью.
Операции, которые могут и должны выполнять банки и только они:
Прием денег в депозиты (вклады) от юридических и физических лиц
Выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов
Инкассация денег, векселей
Купля – продажа иностранной валюты
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
Осуществление расчетов и платежей по поручению физических и юридических лиц с их счетов
Привлекать во вклады и размещать от своего имени драгоценные металлы
Выдавать банковские гарантии
Государственным законом (о банках и банковской деятельности от 1 и 5) закреплены следующие важнейшие положения:
Банк (любая кредитная организация) должен быть коммерческой организацией, т.е. целью его деятельности является получение прибыли.
Банк (любая кредитная организация) признается таковым и вправе действовать в том случае, если он зарегистрирован как юридическое лицо, у него имеется лицензия от ЦБ.
Банк и любая кредитная организация может и должны систематизировано проводить операции, предусмотренные законодательством и его персональными лицензиями. Абсолютное большинство банков имеет лицензии со стандартным перечнем разрешенных ему операций.
Всякий банк обязан систематически проводить для своих клиентов минимум следующие операции:
Открытие и ведение банковских счетов, привлечение во вклады (депозиты)
Размещение привлеченных и собственных средств от своего имени и на свой риск на условиях возвратности, срочности, платности
Банки и небанковские кредитные организации должны проводить банковские операции в соответствии с правилами, формами и стандартами, установленными ЦБ.
