Что необходимо банкротства физического лица. Порядок банкротства физических лиц. Условия и требования

В этой статье Вы найдете полную информацию о требованиях к банкротам, процедуре банкротства и последствиях признания физического лица банкротом.

Все вопросы Вы сможете задать в конце статьи

Для начала разберемся с основными понятиями, статусом, последствиями и поэтапными действиями, если Вы достаточно хорошо знакомы с данным вопросом с юридической точкой зрения, можете перейти сразу к ключевым моментам ниже, приступим.

Кто может стать банкротом: физическое лицо

Заявление в арбитражный суд по месту жительства о признании гражданина-должника банкротом могут подать:

• сам должник;
• конкурсный кредитор;
• уполномоченный орган (налоговая служба).

Право возникает с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом, а именно: требования составляют не менее 500 000 рублей и не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ст.213.3 Закона).

В РФ действует закон, позволяющий гражданину признать себя банкротом. Это дает возможность ему отсрочить платежи по кредитам или стать свободным от долговых обязательств.

Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», утвержденный Президентом РФ и позволяющий осуществлять процедуру о банкротстве с 1 октября 2015 года.

Виды долгов:

• Потребительские кредиты;
• Долговая расписка;
• Платежи по коммунальным услугам;
• Ипотечный долг;
• Кредитные карточки.

Дело о банкротстве рассматривается в арбитражном суде. Но до этого необходимо пройти досудебную стадию разрешения конфликта. До суда гражданину необходимо собрать доказательства, что он добросовестный заемщик. Добросовестность включает следующие понятия: должник не скрывается от кредиторов, получал все уведомления от них, в письменном виде сообщал кредиторам о невозможности погашения платежей, у него есть работа или уважительная причина ее отсутствия, должник сообщал кредиторам об изменении состава семьи или семейного положения.

Что нужно для признания банкротом физического лица

Так же должнику необходимо написать заявление кредиторам с просьбой об отсрочке платежей или о рассрочке уплаты долга. На заявлении должна быть отметка о вручении его банку. Далее можно обращаться в суд. Подать на банкротство могут: граждане РФ, индивидуальные предприниматели, кредиторы, уполномоченный орган (налоговая служба), наследники должника, в случае его смерти.

Неплатежеспособность определяется по следующим критериям: Если гражданин не оплатил до 10% всех платежей в течение месяца с момента наступления срока уплаты. Если стоимость имущества ниже суммы долга; Если имущество отсутствует (должно быть постановление от пристава).

Пример расчета соответствия условиям банкротства

Например, у гражданина Иванова И.И. несколько долговых обязательств: Долговая расписка перед Петровым В.В. в 100 000 руб.; Потребительский кредит в сберегательном банке - 250 000 рублей; Кредитная карта в банке Тинькофф - 150 000 рублей; Долги по коммунальным платежам - 60 000 рублей. Последние платежи совершались 01.03.2016. Гражданин обратился в суд 01.08.2016. Стоимость имущества составляет 400 000 рублей. Примет ли суд заявление Иванова И.И.? Для начала необходимо посчитать общую сумму долговых обязательств. Она составит: 100 000 + 250 000 + 150 000 + 60 000 = 560 000 рублей. Далее - определить просрочку платежей. Со дня последнего платежа прошло больше, чем 3 месяца. И последнее - определить неплатежеспособность гражданина. Поскольку стоимость имущества ниже суммы долгов, то должник неплатежеспособен. Условия признания банкротом соблюдаются, значит, суд примет заявление гражданина Иванова И.И. к рассмотрению.

Когда гражданин обязан заявить о банкротстве?

Согласно ст. 2 Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должником является гражданин, неспособный оплатить долги по требованиям кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (налогов) в течение установленного законом срока. Должник обязан подать заявление о признании его банкротом, если удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности платить по обязательствам в полном объеме перед другими кредиторами, причем размер неисполненных обязательств в сумме должен составить не менее 500 000 рублей. Заявление должно быть подано не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Если гражданин, обязанный в соответствии с п.1 ст. 213.4 N 127-ФЗ заявить о банкротстве, не обратился с соответствующим заявлением в арбитражный суд, то налоговый орган вправе наложить на него штраф, предусмотренный ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ, в размере от 1 000 до 3 000 рублей. Повторное правонарушение наказывается штрафом до 5000 рублей.

Что считается предвидением банкротства?

Гражданин вправе подать заявление о банкротстве, если он предвидит наступление несостоятельности, признаками которой могут считаться обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. В этом случае не нужно ждать пока долг перевалит за полмиллиона рублей. Должник вправе обратиться в суд, если он предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности (см. п.3 ст.213.6 Закона) и (или) признакам недостаточности имущества, когда сумма долга по обязательствам превышает стоимость имущества должника (ст. 213.4 Закона).

Кто может подать на банкротство физического лица?

Согласно ст. 59 АПК РФ и ст. 36 Закона, гражданин вправе вести дела в арбитражном суде, в том числе о банкротстве, через представителей, в качестве которых могут выступать не только профессиональные юристы и адвокаты, но и любые полностью дееспособные граждане. Для этого необходимо оформить доверенность. Соответствующие рекомендации содержатся в п. 44 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35.

Что такое реструктуризация при банкротстве

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина (глава 10 Закона), мировое соглашение (глава 8 Закона, (п. 2 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45) (ст. 213.2 Закона).

Наиболее популярной процедурой является реализация имущества должника. Большинство должников (по статистике примерно ¾) ходатайствуют о переходе к этой стадии, минуя реструктуризацию долгов (п.8 ст. 213.6 Закона). Это возможно, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, установленным п.1 ст. 213.13 Закона.

Кто такой финансовый управляющий и сколько стоят его услуги?

Финансовый управляющий является обязательным участником в деле о банкротстве гражданина, его утверждает суд по представлению должника (ст. 213.9 Закона). Например, если введена процедура реализации имущества должника, финансовый управляющий от его имени распоряжается средствами на счетах и во вкладах (в том числе открывает и закрывает их), осуществляет права участника юридического лица, если гражданин им является, а также ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.

Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. Согласно ст. 20.6 Закона, гражданин выплачивает финансовому управляющему 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры в процессе банкротства. В случае исполнения гражданином плана реструктуризации его долгов к вознаграждению управляющего добавляется 7% размера удовлетворенных требований кредиторов. Если была введена процедура реализации имущества должника, управляющему положено 7% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

Публикация банкротства физлиц

Сведения о банкротстве граждан включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В официальном издании публикуются сведения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина, введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества. Сведения публикуются на платной основе, за счет гражданина (ст. 213.7 Закона).

Какие последствия для банкротов физических лиц?

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ, которое действует до вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу. При наличии уважительной причины и согласия кредиторов и управляющего данное определение может быть отменено судом досрочно (п.3 ст. 213.24 Закона).

Также согласно ст. 213.30 Закона гражданин не сможет взять кредит без указания на факт банкротства в течение 5 лет после реализации имущества или прекращения производства на этой стадии; в течение 5 лет не сможет повторно подать заявление о признании банкротом; в течение 3 лет не сможет участвовать в управлении юрлицом.

Суд может принять следующие решения: реструктуризация долгов, арест имущества, мирное соглашение сторон.

Реструктуризация при банкротстве физлиц

После рассмотрения дела суд может принять решение об изменении условий займа (о реструктуризации долга), именно: сроки его погашения, размеры ежемесячных платежей, суммы, которые должны оставаться ежемесячно у должника для обеспечения жизнедеятельности. Другими словами составляется график платежей-план реструктуризации, который необходимо будет осуществить в течение трех лет.

Условия реструктуризации:

• У должника должен быть хоть какой-то источник дохода;
• За предшествующие восемь лет у должника не должен отсутствовать план реструктуризации;
• У него не должно быть судимости, в т.ч. по экономическим преступлениям;
• В течение предшествующих пяти лет он не должен иметь статуса «банкрот».

В течение осуществления плана реструктуризации должник не имеет права осуществлять сделки без одобрения финансового управляющего. Какие именно:

• Покупка или отказ от имущества стоимостью более 50 000 рублей;
• Безвозмездного характера;
• Получение или выдача займов;
• Передача имущества под залог или в часть Уставного капитала.

Если реструктуризация не возможна, то должник признается банкротом и принимается решение о погашении долга за счет его имущества. За должником закрепляется финансовый управляющий, назначенный Саморегулируемой организацией арбитражных управляющих. Вознаграждение за его работу перечисляется на расчетный счет суда.

Арест имущества при банкротстве физлиц

Арестованное судом имущество может быть реализовано в течение полугода. Оно оценивается финансовым управляющим и продается на торгах. Имущество стоимостью более 100 000 рублей реализуется на открытых торгах. Кредитор или должник могут оспорить оценку имущества.

Невозможно изъять имущество:

• Жилье, если оно единственное, или земельный участок, на котором оно расположено;  Необходимые для бытовой жизни предметы;
• Личные вещи (обувь, одежда и т.д.);
• Имущество, связанное с профессией заемщика, стоимостью до 100 МРОТ;
• Домашний скот и живность, корма и строения для них;
• Пищевые продукты;
• Сумма средств не менее прожиточного минимума на самого должника и его членов семьи, находящихся на иждивении;
• Топливо для приготовления еды или обогрева помещения;
• Средства передвижения должника, в случае его инвалидности;
• Государственные награды, значки и грамоты заемщика.

Все остальное имущество идет под реализацию. До окончания торгов суд может запретить выезд должника за пределы РФ.

Мировое соглашение при банкротстве физлиц

При мировом соглашении уполномочия финансового управляющего прекращаются, а должник начинает уплачивать долги. Если должник нарушит мировое соглашение, его признают банкротом и начнется реализация имущества.

Последствия банкротства физического лица

После признания гражданина банкротом, он не может занимать руководящие должности в течение трех лет, повторно стать банкротом в течение пяти лет и обязан сообщать новым кредиторам о своем статусе так же в течение пяти лет. Со стороны банка прекращаются начисления неустоек, пений и штрафов по кредиту. Решение направляется всем кредиторам с указанием срока исполнения, который составляет не более двух месяцев. Признание банкротом сохраняется до пяти лет. Распоряжается средствами должника-банкрота финансовый управляющий от его имени: открывает и закрывает счета, голосует на акционерных собраниях и т.д. В течение суток должник обязан передать все свои банковские карты управляющему. Все сделки за гражданина, признанного банкротом, совершает финансовый управляющий.

Какие документы нужны для банкротства физических лиц

До принятия закона о банкротстве физ.лиц, у должника отсутствовал механизм для цивилизованного списания долгов, которые он не в состоянии был оплачивать. Многим известно из новостей о долговых коллекторах, которые могли месяцами «обрывать» трубки телефонов должников и их родственников, требуя вернуть долги банкам или микрофинансовым компаниям. Кроме того, на просроченную задолженность могли бесконечно начисляться крупные штрафные проценты, из-за которых долг в 10 тысяч рублей мог превратиться через год уже в 100 тысяч рублей. Должник мог попробовать договориться с банком о рассрочке или кредитных каникулах, однако, предоставить смягчение условий по кредитному договору - это право банка, а не его обязанность. Поэтому большинству должников банки, как правило, отказывали и должнику ничего другого не оставалось, как продолжать противостоять давлению коллекторов, и одновременно всеми способами разыскивать деньги на погашение долга и постоянно растущих штрафов. С вступлением в силу закона о банкротстве физ.лиц у граждан появилась возможность легального списания долгов. Правда, процесс этот не быстрый - от 3 до 6 месяцев. Кроме того, признанный банкротом гражданин получает вместе с избавлением от долгов некоторые правовые ограничения. Например, в течение 5 лет после признания банкротом ему нельзя занимать руководящие посты в компаниях и заниматься предпринимательской деятельностью. Подробнее о правовых последствиях банкротства частных лиц поговорим позже. За первый год работы Закона о банкротстве физ.лиц было подано 33 тысячи заявлений о банкротстве, принято в судебное производство примерно 15 тысяч исков. Банкротами были признаны примерно 500 человек, их долги были реструктуризированы либо списаны после реализации имущества.

Пошаговая инструкция для банкротства физ лиц

Заинтересованная сторона подает в суд Заявление о признании гражданина банкротом.

Примерный перечень документов, необходимых должнику для инициации дела о банкротстве:

• Заявление о признании гражданина банкротом;
• Документы, подтверждающие наличие задолженности с обоснованием ее возникновения и неспособности погасить;
• Списки кредиторов и должников с указанием данных о них и долговых обязательствах;
• Опись имущества, в том числе заложенного;
• Документы о правах собственности на имущество или результат интеллектуального труда;
• Документы о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенных за последние 3 года;
• Сведения о доходах и налогах за последние 3 года;
• Справка из банка о наличии счетов или вкладов;
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
• Сведения о лицевом счете в Пенсионном фонде;
• Дополнительные документы об иных обстоятельствах, на которых основано Заявление.

Шаг 1. Составляется заявление в судебную инстанцию, как физическим лицом, так и кредитором, допускается составление заявление от уполномоченного представителя государственного органа. По закону заявитель может обратиться в суд, если для должника возникла ситуация, когда он не может погасить долг в размере от 500 тысяч рублей перед одним, двумя или несколькими кредиторами. Долг кредита рассматривается как единоразовый, так и суммарный, главным условием является общая сумма долга от 500 тысяч рублей по всем суммарным кредитам.

Шаг 2. Заявитель должен документально подтвердить свою несостоятельность путем приложения обоснованных документов, в том, что он является добропорядочным гражданином и у него возникла тяжелая ситуация, связанная с невыплатой долга перед кредиторами. Обоснованность невозможности выплаты долга в любом случае подтверждается только документально, а не на словах.

Шаг 3. Последний этап является прологом для признания гражданина банкротом. За это время, пока идет судебное разбирательство (от одного до трех месяцев), необходимо собрать необходимые доказательства, что вы являетесь добропорядочным гражданином, который не может в сложившихся обстоятельствах полностью погасить образовавшуюся задолженность. На данном этапе разрабатывается индивидуальная программа, которая определяет этапы и руководство для дальнейшего действия должника - банкрота физического лица. Процедура рассмотрения в суде занимает от 30 до 90 дней, в зависимости от сложности вопроса по признанию гражданина неплатежеспособным физлицом.

Что недоговаривают финуправляющие о банкротстве физических лиц? Почему эта процедура вызывает неоднозначную реакцию у профессионалов? В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве от самих управляющих!

Статистика банкротств граждан в России в 2015-2018 гг. (по данным Федресурс)

В СМИ новостные сводки и аналитические статьи пестрят ежемесячной статистикой и мнениями высокопоставленных чиновников на тему банкротства физлиц – в России процедура пока только набирает обороты, формируется судебная практика в тех или иных ситуациях, в связи с чем однозначного мнения по данному поводу не существует. Напомним, закон о банкротстве физ. лиц начал действовать только с 1 октября 2015 года. Это, собственно, и приводит к тому, что одни граждане боятся банкротства, тогда как другие активно банкротят самих себя в судебном порядке.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре, почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие?

Маргарита Холостова

Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим пошагово основные плюсы и минусы признания несостоятельности.

Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:

• исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
• долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
• исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
• сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.

После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются.

Вместе с тем, наступают следующие последствия:

1. Первые 5 лет после банкротства:
   • запрет на повторное признание несостоятельности;
   • запрет на получение статуса ИП.
2. В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
3. Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.

В последнее время требования к заемщикам стали немного более жесткими. Еще недавно суд и кредиторы не запрашивали имущество супругов, сейчас это стало обычной практикой, есть и другие изменения не в сторону должников. В правительстве готовятся поправки к закону о банкротстве. Поэтому, если Вы размышляете над тем, подать на банкротство сейчас или подождать еще немного, то можем рекомендовать Вам с полной уверенностью, что сейчас то самое время, когда условия прохождения процедуры банкротства физических лиц наиболее наиболее лояльны к должникам. Дальше условия будут только ужесточаться.

Узнать подробнее, почему выгодно подать на банкротство прямо сейчас,
не дожидаясь изменений
закона о банкротстве

Сколько стоит банкротство в Москве?

Итак, сколько стоит признать себя банкротом и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:

• публикации в ЕФРСБ;
• публикации в журнале «Коммерсантъ»;
• услуги независимых экспертов;
• почтовые расходы.

Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. Даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты по сумме составят от 40 000 рублей.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

С 2015 года в России объявить себя банкротом (или быть им признанным по заявлению кредиторов) могут не только юридические лица, но и ИП, а также физические лица, которые являются гражданами РФ. Информация о порядке и условиях, а путях реализации банкротства содержатся в тексте закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ, который был дополнен главой 10 («Банкротство гражданина»).

Как сказано в п.3 главы 213 закона, возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина может быть начато по заявлению гражданина (также этим правом наделяются уполномоченные органы и кредиторы должника).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли провести банкротство физических лиц самостоятельно, имеет положительный ответ. Какие шаги необходимо для этого предпринять - об этом в нашей статье.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Заниматься данным вопросом самостоятельно - логичный шаг для человека, у которого нет денег на выплату долгов по счетам. Хотя в настоящее время сложилась печальная практика, когда потенциальному банкроту приходится выкладывать немалые деньги за услуги финансового управляющего. Это не дает более чем 600 000 тысячам физических лиц (именно столько на 2018 год есть человек, попадающих под параметры банкротов - они не выполняют своих обязательств перед кредиторами и имеют долги в размере свыше полумиллиона рублей), инициировать дело.

Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд - всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц - как самому добиться получения данного статуса.

Старт процедуры

Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):

Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.

Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).

Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).

Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).

Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).

Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).

Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные - кредиты, задолженность перед ЖКХ - вам спишут).

После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа - без груза неподъемных долгов.

Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу? Если вы являетесь неплатежеспособным, а также имеете долги в размере выше 500 000 рублей и не платите по счетам более трех месяцев, то это дает вам основание обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Собирать документы также придется самому - учтите, что перечень достаточно велик, и на сбор отводится около месяца.

Условия и требования

Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:

У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.

Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.

Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.

Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.

Заявление

Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.

Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:

Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены - к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).

ИНН, СНИЛС, для ИП - дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.

Опись имущества гражданина, свидетельства о праве собственности на различное недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, дача, гараж и т.п.), ПТС (для владельцев авто), сведения о залоговом имуществе, документы о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортом на имя гражданина за последние три года (если сумма сделок превышает 300 000 рублей).

Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).

Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация - название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.

Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.

Если заявление о банкротстве гражданина основывается на каких-то дополнительных фактах (к примеру, получение инвалидности в период выплаты ранее оформленных займов), то документы об этом также нужно включить в общий пакет.

В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Этапы банкротства

На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.

С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.

Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет). План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов. При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.

На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.

Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.

В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.

Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.

Если на покрытие части долгов денег не хватило, то они списываются. Больше к вопросу об их погашении кредиторы возвращаться не имеют права.

Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание - до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:

Подготовка документов и подача заявление - 1 месяц.

Рассмотрение заявления судом - от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

Реструктуризация - на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц - это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой - влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства - расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Долги стали "непосильной ношей" и возможность их полной выплаты кажется невозможной? Закон о банкротстве физических лиц принят и теперь списать долги (не платить кредиты) можно законно. На этой странице представлен "путеводитель" по банкротству физических лиц, которые имеют желание пройти всю процедуру самостоятельно. Для удобства понимания процесса, подготовке к банкротству физлиц выбран формат: вопрос-ответ . Здесь можно найти и скачать бланки и заявления в суд о банкротстве физических лиц, документы по банкротству физ лица, получить ответы на распространенные вопросы по банкротству физицеских лиц. На все вопросы по банкротству физ.лиц вы найдете ответы на сайте сайт в рубрике вопрос-ответ. Не знаете с чего начать подготовку к банкротству физлица? Начните изучать официальный сайт сайт и форум о банкротстве физических лиц.
Для должников, которые не хотят разбираться в законах, есть простой способ обанкротиться и списать долги - обратиться в Финансовый Доктор - Уфа и получить все услуги по банкротству по низким ценам - ЦЕНА на банкротство физлиц в Башкортостане и Уфе , ЦЕНА на банкротство дистанционно во всех городах России.
Все свои вопросы вы можете обсудить на Главном форуме о банкротстве в России

Как гражданин - физическое лицо может списать все долги (кредиты)?

Единственный законный способ списать долги (кредиты) быть признанным Арбитражным судом (по месту жительства гражданина) несостоятельным - банкротом.

Если долги образовались у гражданина в результате предпринимательской деятельности, то в какой суд нужно подавать заявление о банкротсве физического лица?

Дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей, а также дела о банкротстве граждан (физических лиц), которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но имеют долги от предпринимательской деятельности (в том числе налоги) рассматриваются арбитражным судом по месту жительства гражданина. В снесением изменений в Закон все дела о банкротстве физлиц рассматриваются в арбитражных судах

Все кредиторы, которых я указал в заявлении на банкротство физлица, автоматически становятся официальными кредиторами по решению суда?

Нет. При подаче заявления в суд о своем банкростве задача гражданина-должника доказать суду обоснованность своего заявления о банкростве. Поэтому и прикладываются документы свидетельствующие о ваших долгах ь(виписки, решения судов и т.д) После признания заявления обоснованным судом и вводится процедура банкротства гражданина (рекструктуризация или реализация имущества) и назанчается финансовый управляющий. именно финансовый управляющий и публикует объявление о банкротстве гражданина на специальном портале по банкротству http://bankrot.fedresurs.ru/.

В течении 2х месяцев после публикации, все ваши кредиторы имеют право на обрашение в суд с требованием о включении в реестр кредиторов. Даже те, которые не попали в ваш список кредиторов (вы не указали: забыли или намеренно). Требования кредитора должны быть тоже обоснованными, то есть просто написать бумажку без подтверждающих документов с суд не получится, а суд в судебном заседании устанавливает размер требований по конкретному кредитору и включает его в реестр требований кредиторов. О судебном заседании извещается и гражданин-должник. Гражданин имеет право не согласиться с размером требований кредитора и доказывать в суде свою правоту. Только те кредиторы, которые прошли эту процедуру, и будут вкючены в реестр требований кредиторов. По каждому кредитору и его требованию о включении в реестр суд выносит отдельное определение!

Может оказаться и так, что заявится в реестр меньше кредиторов, чем в списке кредиторов, который вы указали при заявлении о банкротстве. Списываются все долги. Даже тех кредиторов, которые не заявились в рамках банкротства гражданина.

Сегодня любое физическое лицо может объявить себя банкротом. Единственная сложность – это невозможно сделать за один день. Подтверждение полной финансовой несостоятельности – длительный судебный процесс с множеством тонкостей и нюансов. Если вы хотите узнать о нем подробно, то предлагаем четкую пошаговую инструкцию.

Условия банкротства

Процедура банкротства физического лица начинается с оценки ситуации. Текущее законодательство устанавливает три условия:

• общая сумма всех долгов превышает 500.000 руб.;
• по обязательствам не было никаких выплат больше 90 дней;
• наличие серьезных причин, не позволяющих рассчитаться по долгам.

Только при соответствии всем трем условиям можно переходить на следующий этап – подачу заявления в близлежащий Арбитражный суд. Это может сделать сам граждан, его кредитор или уполномоченный орган. В судебной практике чаще всего встречается первый вариант.

Сбор документов

Гражданину необходимо правильно составить заявление (образец) в Арбитражный суд. И это только первый маленький шаг. К заявлению необходимо приложить большой пакет документов:

• любые бумаги, подтверждающие наличие задолженности и ее размер (от банковской справки до нотариально заверенной расписки);
• любые бумаги, подтверждающие наличие или отсутствие доходов (например, бухгалтерская справка о зарплате);
• выписка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие у гражданина ИП (срок ее действия всего 5 дней);
• полный список всех кредиторов (рекомендации по составлению такого списка можно прочитать в приказе Минэкономразвития РФ №530 (05.08.2015);
• список имущества (как личного, так и ипотечного);
• документы, подтверждающие владение какой-либо собственностью. Также суд будет интересовать движимое имущество гражданина, но только то, чья стоимость превышает 300.000 рублей (например, автомобиль);
• документы обо всех сделках за минувшие три года;
• документы о доходах и уплаченных налогах за аналогичный период;
• справка из банка о размещении и движении денежных средств (особое внимание суд обращает на остатки по действующим счетам);
• если гражданин убеждает суд в том, что безработный, то он обязан представить соответствующий документ из службы занятости;
• СНИЛС;
• все виды семейных документов (свидетельства о браке, разводе и рождении детей, брачный контракт);
• любые документы, способные подтвердить бедственное финансовое положение.

Большая часть документов предоставляется в виде копий. Прежде чем принести вышеуказанный бюрократический пакет в здание суда необходимо внести депозит. На сегодняшний день он составляет 25.000 рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг арбитражного управляющего. Плюс оплата госпошлины, размер которой равен 300 рублям. Квитанции о совершенных платежах передают в суд вместе с вышеуказанными бумагами.

Возбуждение процедуры банкротства

Итак, заявление и пакет документов отданы в судебную инстанцию. Теперь остается ждать оглашения вердикта. В ходе проверки предоставленных материалов наибольшее внимание суд уделяет финансовому положению заявителя и степени его платежеспособности. Если ситуация действительно плачевная, то судья признает физическое лицо банкротом. Если же в ходе проверки будет обнаружено скрытое имущество, то подобная хитрость может привести на скамью подсудимых. За предумышленное банкротство Уголовный кодекс предусматривает серьезное наказание. Можно отправиться в «места не столь отдаленные» на срок до 6 лет.

Следующий этап в пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица зависит от вынесенного решения. Законодательство предусматривает три варианта:

1. начало реструктуризации долгов,
2. распродажа нажитого гражданином имущества,
3. прекращение судопроизводства.

Реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске оптимального решения по уплате существующих долгов. После вынесения решения суда арбитражный управляющий самостоятельно созывает кредиторов на общее собрание. По его итогам лица, желающие получить с должника свои деньги, должны либо принять план реструктуризации, либо выразить отказ.

Если решение положительное, то согласованный план с четко прописанными сроками выплат отправляют на утверждение в суд. Важный момент: главное преимущество реструктуризации кроется в том, что данная процедура останавливает начисление любых пени. Физическое лицо выплачивает только основную сумму долга. Что касается банковских процентов, которые играют главную роль в любом кредите, то они в такой ситуации не могут превышать размер ключевой ставки Центробанка.

Длительность реструктуризации индивидуальна. Она зависит исключительно от финансового положения физического лица. Если ситуация хорошая, то кредиторы могут подписать мировое соглашение и великодушно простить часть долга. Если, наоборот, все становится только хуже, то на внеочередном собрании они могут ускорить наступление следующего этапа.

Продажа имущества

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица предусматривает различные варианты развития события. Продажа имущества – финансовое дно, ниже которого гражданин упасть никак может. Многие люди ошибочно думают, с молотка уходит все – от дачного участка до сковородок с кастрюлями.

Законом предусмотреть целый перечень вещей, не подлежащих конфискации:

• единственная недвижимость (с подтвержденным правом собственности);
• любые предметы домашней утвари;
• обувь и одежда;
• инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности;
• различные виды топлива;
• семена растений, саженцы;
• продукты питания;
• инвалидные коляски и аналогичные им виды транспорта;
• призы за победу в конкурсах, награды и медали;
• домашний скот;
• денежные средства в размере менее одного прожиточного минимума.

После продажи имущества на покрытие задолженностей уйдет только 98 % вырученных средств. Остальную сумму заберет управляющий в счет оплаты своих услуг.

Последствия банкротства

При изучении пошаговой инструкции по банкротству физических лиц, гражданину необходимо помнить, что кроме расставания с накопленными богатствами его ждут и другие последствия.

Законодательством предусмотрены следующие ограничения:

• до прекращения дела о банкротстве гражданин не может выехать за пределы РФ;
• повторное заявление можно подать только через пять лет;
• факт финансового падения навсегда останется в кредитной истории, поэтому в будущем получить займ будет проблематично;
• на протяжении трех лет такому гражданину запрещено занимать руководящие посты и заниматься предпринимательством.

Куда обращаться за помощью.

Даже самая подробная пошаговая инструкция по банкротству физических лиц не может учесть все нюансы. Лучше прийти за помощью к профессионалам.

Компания «ProffБанкрот» работает на столичном рынке уже много лет. За это время мы заслужили тысячи положительных отзывов и накопили огромный опыт. Сотрудники возьмут на себя решение всех ваших проблем. Мы гарантируем полное и качественное сопровождение процедуры, а также достижение положительного результата!