Для пенсионеров упрощенная процедура банкротства пенсионерам. Банкротство пенсионера: решение всех проблем Могут ли пенсионера признать банкротом

Банкротство представляет собой законодательную процедуру по реструктуризации долга, который человек не в силах выплатить самостоятельно в полной мере. Физлицом подается заявление в арбитражный суд и предоставляются необходимые документы. Однако возникает закономерный вопрос, может ли пенсионер объявить себя банкротом, какие имеются особенности процесса для лиц на пенсии на примере судебной практики в данной сфере.

Признание финансовой несостоятельности

До октября 2015 года банкротство было доступно только для предприятий и компаний. Однако после вступления в силу ФЗ от 29 июня 2015 года № ФЗ-154 «О несостоятельности физлиц» частные предприниматели и граждане, в том числе пенсионного возраста, могут объявить себя банкротами. В нормативном акте четко прописаны требования, условия и основания для признания должника неплатежеспособным.

В соответствии с принятым законом, лицо пенсионного возраста банкротится на общих основаниях с остальными гражданами, поскольку в нем прописано только одно возрастное условие – человек должен быть старше 18 лет. Особых требований касательно верхней границы не указано. Поэтому на вопрос граждан, можно ли пенсионера в 2017 году признать банкротом, ответ очевиден – это допускается, но при соответствии веским законным основаниям.

Заявление принимается арбитражным судом при соблюдении следующих требований:

• долг превышает 500 тыс. руб.;
• период просроченных платежей перед кредитором или налоговым органом составляет более 90 дней;
• наличие постоянной или временной регистрации в рамках РФ;
• обоснованные доказательства о невозможности вносить оплату по кредитным обязательствам.

Несостоятельность и отсутствие возможности должника полностью заплатить по долговым обязательствам должны иметь документальные доказательства. В роли инициатора процедуры может выступать любой участник кредитных взаимоотношений, первым этапом становится написание исковой заявки в судебный орган. Отметим, что процесс может быть инициирован не чаще, чем один раз в пятилетку.

Арбитражным судом рассматривается заявление и все важные обстоятельства дела, затем выносится постановление. Если физическое лицо признается неплатежеспособным, тогда в автоматическом режиме полностью прекращается начисление пени, штрафных санкций, неустоек. После принятия судебного вердикта, лицо пенсионного возраста сохраняет статус банкрота на последующие пять лет.

Не всегда наличие долгов является достаточным для признания банкротом

Разбирательство может проходить также после кончины должника, тогда обращение инициируется наследниками или кредитором. В таком случае предусмотрено обязательное участие временного управляющего. Право подать иск имеет также должник, чей долг менее 500 тыс. руб., но если эта сумма значительно больше стоимости всего имущества неплательщика.

Этапы процедуры

Процесс осуществляется в несколько стадий:

• Корректное оформление заявления. Согласно новому закону, пенсионер или пенсионерка вправе самостоятельно направить иск, если долги одному или нескольким кредиторам превышают полмиллиона рублей. Заниматься вопросом можно самостоятельно, однако для успешного исхода рекомендуется обращаться к опытным юристам.
• Открытие делопроизводства. На данном этапе понадобится представить основательные подтверждения невозможности погашать задолженность, постараться предстать в виде добропорядочного заемщика, который оказался в затруднительном финансовом положении.
• Ведение дела. Законодательно не предусмотрен отказ от признания человека на пенсии банкротом. Однако при составлении заявления необходимо четко соблюдать все требования. Ведь если будут выявлены серьезные юридические нарушения, суд не признает лицо обанкротившимся.

Документы и сроки рассмотрения дела

Чтобы грамотно обанкротиться, граждане пенсионного возраста должны предоставить следующий пакет документов:

• реквизиты всех кредиторов, расписки по задолженности гражданам с указанным размером долга;
• данные об имуществе, в том числе банковских счетах, местонахождении собственности;
• документы о праве владения перечисленными объектами;
• сведения обо всех источниках доходов за последние несколько лет;
• копия паспорта и ИНН, пенсионного удостоверения и справка со счета в пенсионном фонде;
• копия документа о супружестве и свидетельств о рождении детей;
• адреса кредиторов для уведомления их о начавшемся рассмотрении, чтобы они могли предъявить свои требования.

Ошибки в документации могут стать причиной отказа в рассмотрении дела

К данным документам понадобится приложить квитанцию о внесении государственной пошлины, которая оплачивается на основании статьи 333.21 НК РФ, и средств на депозит в суде в размере 10 тыс. руб. Данная сумма покрывает затраты на финансового управляющего.

Рассматривается дело в судебном органе на протяжении от 2 недель до 3 месяцев, в случае реализации недвижимости процедура занимает около полугода. Если происходит банкротство пенсионера без какого-либо имущества в его собственности, тогда в основном проводится реструктуризация задолженности на период до 3 лет. В среднем процесс проходит 12 месяцев.

Судебная практика

Разберемся в особенностях судебной практики касательно банкротства пенсионера в РФ. Как правило, принимается один из следующих вердиктов.

Реструктуризация

При данном решении предусматривается пересмотр графика и сумм внесения задолженности банку. В таком случае заемщику предлагаются другие сроки, размеры платежей и графики оплат, чтобы он имел возможность погасить долг в полном объеме. Такой вердикт принимается, если обанкротившийся человек согласен выплачивать кредит на новых условиях. Процедура используется в ситуации, когда должник работает и имеет стабильный источник дохода, у него не было судимости по экономическому мошенничеству. Заемщику продлевается срок погашения до 3 лет, при этом он не признается неплатежеспособным.

Данная процедура осуществляется исключительно в ситуации, когда кредит был оформлен с предоставлением залогового имущества. Тогда собственность реализуется на аукционе или торгах, сумма выручки направляется кредитору на погашение долга.

Законом не допускается лишение банкрота единственного жилья

Однако законом предусмотрены ограничения и перечень имущества, которое не подлежит конфискации:

• единственная жилплощадь и участок должника;
• бытовые и личные предметы;
• продукты питания;
• домашний скот и помещения для его содержания;
• полученные награды.

Мировая договоренность

Такой договор заключается между неплательщиком и кредитором только в ситуации, когда банк уверен, что заемщик погасит свои обязательства в полном объеме.

Заключение

Итак, признание неплатежеспособности лиц пенсионного возраста является серьезной процедурой, на которую нужно идти только после взвешивания всех нюансов. Если человек пенсионного возраста в силу жизненных обстоятельств попал в сложную финансовую ситуацию, данная процедура при существенной сумме долга может стать оптимальным решением. Объявление себя обанкротившимся означает принятие гражданской ответственности и снижение негативных последствий.

Что собою представляет банкротство физических лиц - об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

1.1. Настоящий документ определяет политику Общества с ограниченной ответственностью « » (далее – Компания) в отношении обработки персональных данных.

1.2 Настоящая Политика разработана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о персональных данных.

1.3 Действие настоящей Политики распространяется на все процессы по сбору, записи, систематизации, накоплению, хранению, уточнению, извлечению, использованию, передачи (распространению, предоставлению, доступу), обезличиванию, блокированию, удалению, уничтожению персональных данных, осуществляемых с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

1.4. Политика неукоснительно исполняется сотрудниками Компании.

1. Определения

персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);

оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;

автоматизированная обработка персональных данных - обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;

распространение персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;

предоставление персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;

блокирование персональных данных - временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);

уничтожение персональных данных - действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных;

обезличивание персональных данных - действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных;

информационная система персональных данных - совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств.

1. Принципы и условия обработки персональных данных

3.1. Обработка персональных данных осуществляется на основе следующих принципов:

1) Обработка персональных данных осуществляется на законной и справедливой основе;

2) Обработка персональных данных ограничивается достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных;

3) Не допускается объединение баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместных между собой;

4) Обработке подлежат только те персональные данные, которые отвечают целям их обработки;

6) При обработке персональных данных обеспечивается точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к заявленным целям их обработки.

7) Хранение персональных данных осуществляется в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.

8) Компания в своей деятельности исходит из того, что субъект персональных данных предоставляет точную и достоверную информацию во время взаимодействия с Компанией и извещает представителей Компании об изменении своих персональных данных.

3.2. Компания осуществляет обработку персональных данных только в следующих случаях:

• обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;
• обработка персональных данных осуществляется в связи с участием лица в конституционном, гражданском, административном, уголовном судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах;
• обработка персональных данных необходима для исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (далее - исполнение судебного акта);
• обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем;
• обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно;

3.4. Компания вправе поручить обработку персональных данных граждан третьим лицам, на основании заключаемого с этими лицами договора.
Лица, осуществляющие обработку персональных данных по поручению ООО Юридическая компания «Старт», обязуются соблюдать принципы и правила обработки и защиты персональных данных, предусмотренные Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных». Для каждого лица определены перечень действий (операций) с персональными данными, которые будут совершаться юридическим лицом, осуществляющим обработку персональных данных, цели обработки, установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных.

3.5. В случае если Компания поручает обработку персональных данных другому лицу, ответственность перед субъектом персональных данных за действия указанного лица несет Компания. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению Компании, несет ответственность перед Компанией.

3.6. Принятие на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных решений, порождающих юридические последствия в отношении субъекта персональных данных или иным образом затрагивающих его права и законные интересы, Компанией не осуществляется.

3.7. Компания уничтожает либо обезличивает персональные данные по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости достижения цели обработки.

1. Субъекты персональных данных

4.1. Компания обрабатывает персональные данные следующих лиц:

• работников Компании, а также субъектов, с которыми заключены договоры гражданско-правового характера;
• кандидатов на замещение вакантных должностей в Компании;
• клиентов ООО Юридическая компания «Старт»;
• пользователей сайта ООО Юридическая компания «Старт»;

4.2. В некоторых случаях Компанией также может осуществляться обработка персональных данных уполномоченных на основании доверенности представителей вышеперечисленных субъектов персональных данных.

1. Права субъектов персональных данных

5.1.Субъект персональных данных, данные которого обрабатываются Компанией вправе:

5.1.1. Получать от Компании в предусмотренные Законом сроки следующие сведения:

• подтверждение факта обработки персональных данных ООО Юридическая компания «Старт»;
• о правовых основаниях и целях обработки персональных данных;
• о применяемых Компанией способах обработки персональных данных;
• о наименовании и местонахождении Компании;
• о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ООО Юридическая компания «Старт» или на основании федерального закона;
• перечень обрабатываемых персональных данных, относящихся к гражданину, от которого поступил запрос и источник их получения, если иной порядок предоставления таких данных не предусмотрен федеральным законом;
• о сроках обработки персональных данных, в том числе о сроках их хранения;
• о порядке осуществления гражданином прав, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ;
• наименование и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению Компании;
• иные сведения, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ или другими федеральными законами.

5.1.2. Требовать уточнения своих персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.

5.1.3. Отозвать свое согласие на обработку персональных данных.

5.1.4. Требовать устранения неправомерных действий Компании в отношении его персональных данных.

5.1.5. Обжаловать действия или бездействие Компании в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций или в судебном порядке в случае, если гражданин считает, что ООО Юридическая компания «Старт» осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» или иным образом нарушает его права и свободы.

5.1.6. На защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и/или компенсацию морального вреда в судебном порядке.

1. Обязанности Компании

6.1. В соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» Компания обязана:

• Предоставлять субъекту персональных данных по его запросу информацию, касающуюся обработки его персональных данных, либо на законных основаниях предоставить мотивированный отказ, содержащий ссылку на положения Федерального закона.
• По требованию субъекта персональных данных уточнять обрабатываемые персональные данные, блокировать или удалять, если персональных данных являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.
• Вести Журнал учета обращений субъектов персональных данных, в котором должны фиксироваться запросы субъектов персональных данных на получение персональных данных, а также факты предоставления персональных данных по этим запросам.
• Уведомлять субъекта персональных данных об обработке персональных данных в том случае, если персональные данные были получены не от субъекта персональных данных.

Исключение составляют следующие случаи:

Субъект персональных данных уведомлен об осуществлении обработки его персональных данных соответствующим оператором;

Персональные данные получены Компанией на основании федерального закона или в связи с исполнением договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект.

Персональные данные получены из общедоступного источника;

Предоставление субъекту персональных данных сведений, содержащихся в Уведомлении об обработке персональных данных нарушает права и законные интересы третьих лиц.

6.2. В случае достижения цели обработки персональных данных Компания обязана незамедлительно прекратить обработку персональных данных и уничтожить соответствующие персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты достижения цели обработки персональных данных, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, иным соглашением между Компанией и субъектом персональных данных либо если Компания не вправе осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на основаниях, предусмотренных №152-ФЗ «О персональных данных» или другими федеральными законами.

6.3. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку своих персональных данных Компания обязана прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено соглашением между Компанией и субъектом персональных данных. Об уничтожении персональных данных Компания обязана уведомить субъекта персональных данных.

6.4. В случае поступления требования субъекта о прекращении обработки персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке Компания обязана немедленно прекратить обработку персональных данных.

6.5. Компания обязана осуществлять обработку персональных данных только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных, в случаях, предусмотренных Федеральным законом.

6.7. Компания обязана разъяснять субъекту персональных данных юридические последствия отказа предоставить его персональные данные, если предоставление персональных данных является обязательным в соответствии с Федеральным законом.

6.8. Уведомлять субъекта персональных данных или его представителя о всех изменениях, касающихся соответствующего субъекта персональных данных.

1. Сведения о реализуемых мерах защиты персональных данных

7.1. При обработке персональных данных Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

7.2. Обеспечение безопасности персональных данных достигается, в частности:

• определением угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных;
• применением организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, необходимых для выполнения требований к защите персональных данных, исполнение которых обеспечивает установленные Правительством Российской Федерации уровни защищенности персональных данных;
• применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации;
• оценкой эффективности принимаемых мер по обеспечению безопасности персональных данных до ввода в эксплуатацию информационной системы персональных данных;
• учетом машинных носителей персональных данных;
• обнаружением фактов несанкционированного доступа к персональным данным и принятием мер;
• восстановлением персональных данных, модифицированных или уничтоженных вследствие несанкционированного доступа к ним;
• установлением правил доступа к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе персональных данных, а также обеспечением регистрации и учета всех действий, совершаемых с персональными данными в информационной системе персональных данных;
• контролем за принимаемыми мерами по обеспечению безопасности персональных данных и уровня защищенности информационных систем персональных данных.
• оценкой вреда, который может быть причинен субъектам персональных данных в случае нарушения законодательства Российской Федерации в области персональных данных, соотношение указанного вреда и принимаемых мер, направленных на обеспечение выполнения законодательства Российской Федерации в области персональных данных.

Пенсионеры в нашей стране - один из самых социально незащищенных слоев населения. Часто жизнь их ставит в такое положение, что им приходится брать кредиты. Официальной пенсии хватает только на то, чтобы как-то сводить концы с концами. А если случается что-то непредвиденное: болезнь, необходимость срочного ремонта жилища, проблемы у детей, то возникает необходимость занимать. Банки неохотно одалживают деньги этой категории граждан, поэтому пенсионеры часто становятся жертвами организаций, выдающих микрозаймы. А МФО, как известно, отличаются высокими ставками и жесткими мерами в случае просрочек платежей. Это еще больше усугубляет и без того плачевное положение пожилого человека, оказавшегося в долговой яме.

Получить бесплатную консультацию

Особенности рассмотрения дел о банкротстве физических лиц - пенсионеров

В случае когда банкротом становится пенсионер, ведение процедуры существенно не отличается от стандартной схемы для физических лиц. Но судья может учесть пожилой возраст должника и его скромные финансовые возможности. Для таких банкротов в индивидуальном порядке могут быть сделаны какие-то послабления, но только по решению суда. Например, могут предоставить отсрочку по внесению госпошлины и платы за услуги финансового управляющего.

В остальном процедура ведется по алгоритму, разработанному для всех физических лиц. После сбора документов и оплаты госпошлины подается заявление в суд. На первом заседании принимается решение об объявлении человека банкротом. Тогда же устанавливается срок, в течение которого будет проводиться процедура, и определяется кандидатура финансового управляющего. Маловероятно, что суд вместо признания пенсионера банкротом, учитывая преклонный возраст, введет процедуру реструктуризации долгов.

Сразу после объявления должника-пенсионера банкротом прекратятся визиты и звонки из банков и коллекторских агентств. Если кто-то из кредиторов уже выиграл иск в суде и подавал судебным приставам исполнительный лист, то в отношении вас наверняка было возбуждено исполнительное производство. В таком случае, вероятно, судебные приставы уже успели побывать на пороге вашего дома. Хорошая новость заключается в том, что после введения процедуры банкротства их деятельность в отношении вас также будет окончена.

Хочу объявить себя банкротом!

Сколько длится процедура банкротства физического лица - пенсионера

Срок банкротства зависит от сложности дела. При любых обстоятельствах он не может быть менее 6 месяцев (от момента сбора документов до списания долгов). Поэтому если кто-то предлагает вам провести процедуру быстрее, то это повод насторожиться и заподозрить обман.

Является ключевой фигурой на всех этапах вашего банкротства. Без него осуществить это мероприятие просто невозможно. Поэтому крайне важно заранее озаботиться тем, чтобы в вашем случае кто-либо из этих специалистов согласился взяться за ведение процедуры.

После того как все необходимые мероприятия по процедуре будут осуществлены, а срок, отведенный на ваше банкротство, подойдет к концу, состоится последнее заседание суда, на котором будет объявлено о завершении процесса. Самый вероятный итог - списание всех долгов. Вы ведь для этого решились пройти банкротство, не так ли?

Пройдя банкротство, вы избавите себя и близких от назойливого внимания коллекторов и интереса со стороны судебных приставов. Отныне вы снова сможете распоряжаться всеми вашими доходами без необходимости отдавать солидную часть в уплату долгов. Вы решите эти проблемы, вернете радость и спокойствие в свою жизнь. А это ведь так важно для престарелого человека, чувствовать себя в безопасности!

Специально для пенсионеров мы разработали тарифный план « ». Воспользоваться предложением может каждый, у кого сумма долгов не достигает 700 тысяч рублей. Банкротство на этом тарифном плане стоит всего 7500 рублей в месяц (всего 60 000 рублей). В цену включены расходы на публикации, почтовые расходы и т.п.

Доверьте ваше будущее профессионалам в сфере банкротства! Компания “Долгам.НЕТ” возьмет на себя все хлопоты, начиная со сбора документов и подачи заявления и заканчивая представительством на суде. Вам не нужно будет беспокоиться о поиске финансового управляющего, нервничать перед судом и лично присутствовать на судебной заседании. Все эти заботы мы возьмем на себя!

Взять кредит стало настолько просто и обыденно, как сходить в магазин. Банки предлагают всевозможные условия и с каждым годом уменьшают количество документов, которые необходимы для оформления. Естественно, не от хорошей жизни, люди идут на поводу к кредиторов и подписывают договор.

Основной проблемой является «обратная сторона медали» - кредит нужно выплачивать. В жизни случаются разные вещи, поэтому далеко не каждый в состоянии самостоятельно вернуть весь долг.

Холодильник и микроволновка помогли пенсионерке

Проблема касается не только молодых людей, которые могут действовать импульсивно или из-за определенных обстоятельств, а и пенсионеров. Старшее поколение негативно настроены против банков, но иногда тоже обращаются за такой «помощью». Если молодые люди еще могут найти работу или держаться за прежнее место, то пенсионеры рассчитывают только на государственные выплаты. Естественно, платить необходимую сумму каждый месяц довольно сложно или вообще невозможно, поэтому долг растет и развивается. В итоге получается огромная цифра, которую уже невозможно погасить.

Мария Федоровна из г. Волгограда попала в такую ситуацию. Взяв кредит в банке, она исправно платила каждый месяц, однако вышла пенсию и уже не могла выплачивать указанные средства. Поначалу вносила только часть кредита, но он не уменьшался, а только рос. В итоге, она перестала платить за коммунальные услуги и через несколько месяцев, вместо с долгом от банка, получила еще круглую сумму от коммунальщиков. Это привело к полному отключению коммуникаций в санузел от управляющей компании. Понимая, что такой подход не устранит проблем, пенсионерка обратилась к юристам. Она не рассчитывала на банкротство, ведь ее долг не достигал 500 тыс. рублей. Однако, оказалось, что данная процедура доступна и женщина начала собирать все документы. В итоге, прошел год и с пенсионерки сняли все долги за кредит и коммунальные платежи. Правда, в счет необходимо было отдать холодильник и микроволновку, но теперь гражданка может получать полноценную пенсию, с которой не снимают ни копейки.

Банкротство для пенсионеров особенно важно и актуально.

А важно вот по какой причине: пенсия - это официальный и "белый платеж". Его никуда не скрыть и не спрятать, пенсию "в конверте" не выдают.

Если любой человек в работоспособном возрасте может свой доход скрыть, и способов для этого есть немало (устроиться на работу в коммерческую организацию с "черной зарплатой", числиться в ней фиктивно, либо вообще подрабатывать неофициально, либо открыть свой бизнес, еще и оформить его на другое лицо, либо иметь свободную подработку в Интернете - фрилансером, и т.д.) - то пенсионеры тут беззащитны.

Пенсия платится официально, путем перечисления на банковскую карту или выдачей наличных, все эти платежи учтены в Пенсионном фонде; а туда запрос делается в самом начале процедуры банкротства.

Что делать пенсионерам?

Физических лиц имеет несколько положений, поэтому есть условия для банкротства даже для пенсионеров. Вообще, процедура для людей, которые вышли на пенсию не особо отличается от остальных категорий:

• сумма долга составлять 500 тыс. рублей;
• просрочка по кредиту не менее 3-х месяцев.

В законе полностью прописана процедура оформления банкротства и признания ее в суде. Имеются пункты, которые учитываются в расчете реструктуризации или упрощенной форме:

• прожиточный минимум региона, в котором проживает должник;
• наличие лиц, за которыми необходим уход;
• инвалидность и др. факторы.

Если пенсионер оказался в такой ситуации, то главной проблемой является сумма ежемесячных выплат. Ведь пособие от государства зачастую не позволяет погасить долг. Со временем сумма может достигать совсем «неподъемных», поэтому необходимо сразу обращаться к юристам, которые смогут помочь в данной ситуации, как это было с Марией Федоровной.

Практика по вопросу в других регионах

Однако, не все судебные иски могут быть таким положительными, как в случае с предыдущим примером. Жительница Красноярска - Наталья Курицина не смогла избавиться от долга сразу. Она обратилась в суд еще в 2015 году, имея перед Сбербанком долг в размере 1,7 млн рублей. При этом имущество женщины составлял ноутбук, телевизор и микроволновая печь, общая сумма которых не превышала 20 тыс. рублей. Именно поэтому, арбитражный суд , ведь даже в случае реструктуризации имущества, интересы банка не будут удовлетворены.

Подобная история произошла с жительницей Курска. Нина Тутова оказалась должником того же Сбербанка, но уже на 2 млн рублей. Однако, к ней уже были применены исполнительные санкции, согласно которым женщина ежемесячно выплачивала 50% своей пенсии. Согласно расчетам, пенсионерке потребовалось бы 26 лет на полное погашение долга. Поэтому в 2015 году она обратилась в суд. Однако, первая и апелляционная инстанции отказали пенсионерки, ведь у нее вообще не было имущества для реализации. Основной причиной отказа оказалась невозможность женщины внести 10 тыс. руб и 15 тыс. рублей, которые являются обязательными для рассмотрении дела.

Как быстро вернуть пенсию после признания банкротом

Здравствуйте, дорогие читатели! У нас в отделении часто бывает немолодая уже женщина, которая пытается потихоньку оплачивать через кассу свои долги.

Ее историю уже почти все у нас знают. Суммы там огромные – хочет она писать заявление о признании ее банкротом.

Вопрос: Как будут банкротить пенсионеров? Долгов больше 2млн, скоро на пенсию. Ежемесячный платёж сейчас превышает зарплату в 3 раза. Не плачу никому.

Предупреждение!

Ответ: Банкротство пенсионеров в законе о банкротстве граждан РФ не выделенно в отдельный раздел, так как гражданами являются все дееспособные люди старше 18 лет (в том числе пенсионеры). А теперь, серьезно.

У вас 2 повода обратиться в суд с заявлением должника о собственном банкротстве:

1. Вы обязаны это сделать потому, что сумма вашего долга превышает 500 тыс. рублей
2. Вы имеете признаки несостоятельности гражданина, а именно:
   • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
   • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
   • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.

источник: http://лечимдолги.рф/question-answer/77#gsc.tab=0

Личное банкротство: нюансы, о которых стоит знать

1 октября в России появился институт личного банкротства, и уже в этот день арбитражные суды получили первые иски о признании граждан несостоятельными – как от их кредиторов, так и от самих должников.

Напомню, что изначально новые правила о банкротстве физических лиц должны были начать действовать с 1 июля 2015 года. Предполагалось, что рассматривать такие дела будут суды общей юрисдикции.

Однако срок вступления в силу этих норм был отложен до 1 октября с одновременным изменением подсудности дел о банкротстве граждан: полномочия по признанию физических лиц несостоятельными были возложены на арбитражные суды (Федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ).

Для граждан это может вызвать некоторые неудобства, так как в каждом субъекте только один арбитражный суд, который территориально может быть значительно удален от места жительства физического лица.

Однако, на мой взгляд, такой подход вполне оправдан, поскольку именно арбитражные суды специализируются на рассмотрении дел о банкротстве, им будет проще разобраться во всех тонкостях банкротства физических лиц.

Внимание!

Что же все-таки скрывается за процедурой банкротства физических лиц: благо для россиян, оказавшихся в трудной ситуации, или способ избежать ответственности для недобросовестных должников? Для ответа на этот вопрос разберемся, насколько выгодно гражданину банкротить самого себя.

Новая редакция закона конкретизировала условия, при одновременном наличии которых гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве):

1. имеют место обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
2. гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества – например, не рассчитывается с кредиторами при наступлении срока исполнения обязательства или размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества (п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве).

При этом гражданину необходимо приложить к заявлению о признании его банкротом достаточно внушительный перечень документов, подтверждающих обоснованность заявленного требования – начиная со сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица и заканчивая списком всех кредиторов и должников гражданина с указанием размера дебиторской и кредиторской задолженности каждого из них (п. 3 ст. 213.4 закона о банкротстве).

Думаю, подобная конкретизация направлена, в том числе на снижение нагрузки арбитражных судов от рассмотрения необоснованных заявлений о банкротстве. Так за девять месяцев 2015 года арбитражными судами было возбуждено 2394 дела о банкротстве физических лиц – индивидуальных предпринимателей.

В общем объеме банкротных дел это немного – примерно 7% (за указанный период было возбуждено всего 35 147 дел о банкротстве)

Помимо права на подачу заявления о признании себя банкротом новые правила закрепили и обязанность гражданина обратиться в суд с таким заявлением, если, рассчитавшись с одним или несколькими кредиторами он не сможет погасить требования остальных кредиторов и если в совокупности размер его долга составляет не менее чем 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве).

За несоблюдение этой обязанности предусмотрена административный штраф в размере 1-3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Кроме того, если должник эту обязанность не выполнил, а заявление о его банкротстве подали кредиторы, после завершения процедуры банкротства задолженность гражданина, оставшаяся непогашенной за счет реализации имущества, списана не будет (абз. 2 п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве)

Совет!

С одной стороны, установление нижней границы размера долга (причем для кредитора это является обязательным условием для подачи заявления о признании гражданина банкротом, в отличие от самого гражданина) также направлено на уменьшение объема возбуждаемых банкротных дел.

Однако, с другой стороны, минимальный размер задолженности на уровне 500 тыс. руб., на мой взгляд, не совсем логичен.

Для сравнения – дело о банкротстве юридического лица может быть возбуждено, если сумма требований к нему составляет не менее чем 300 тыс. руб. (п. 2 ст. 6 закона о банкротстве). Получается, что юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть признано банкротом за меньшую задолженность, чем гражданин.

Трудно предположить, чем руководствовался законодатель, устанавливая такие минимальные границы долговых обязательств. Возможно, целью защитить граждан от признания их банкротами по необоснованным инициативам кредиторов.

Так, по сведениям Банка России, по состоянию на 1 сентября 2015 года по розничным кредитам банками было выдано 3,36 трлн руб., а просроченная задолженность по ним составляла около 85 млрд руб., то есть почти 24% от объема выданных денежных средств. И это без учета кредитов, предоставленных индивидуальным предпринимателям!

Условно говоря, по каждому четвертому потребительскому кредиту имеется просроченная задолженность. Как следствие, каждый четвертый заемщик-гражданин мог бы быть признан банкротом, даже если его обязательства перед банком не столь велики – если бы не введенные ограничения по общей сумме долга.

Что же ждет гражданина, все-таки решившего признать себя банкротом? Во-первых, ему нужно быть готовым к тому, что придется нести расходы на ведение процедуры банкротства:

• расходы на вознаграждение финансовому управляющему – 10 тыс. руб. единовременно плюс проценты (п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве). При этом денежные средства на выплату вознаграждения вносятся в депозит арбитражного суда (п. 4 ст. 213.4 закона о банкротстве). Отметим, что указанная сумма весьма скромная по сравнению с размером вознаграждения других арбитражных управляющих, которое составляет от пятнадцати тысяч до сорока пяти тысяч рублей в месяц плюс проценты!
• расходы на опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве (п. 4 ст. 213.7 закона о банкротстве). По данным газеты «Коммерсант» в настоящее время цена за опубликование сведений в деле о банкротстве составляет 177,29 рублей (с учетом НДС) за кв. см.

Во-вторых, на время рассмотрения дела о банкротстве придется претерпеть ряд ограничений в следующих правах:

1. свободно заключать некоторые сделки – по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и др. (п. 5 ст. 213.11 закона о банкротстве). А если гражданин признан банкротом – он вообще лишается возможности самостоятельно осуществлять права в отношении своего имущества, составляющего конкурсную массу. Точнее, оно подлежит реализации для расчета с кредиторами (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве);
2. выезжать за границу – по усмотрению суда (п. 3 ст. 213.24 закона о банкротстве);
3. распоряжаться своими денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Более того, гражданин-банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты (п. 5-6, п. 9 ст. 213.25 закона о банкротстве).

В связи с последним ограничением возникает вопрос: как быть с заработной платой, перечисляемой работодателем на карту гражданина-банкрота? Данный вопрос законом о банкротстве не урегулирован.

Предупреждение!

Полагаем, что в этом случае должны действовать правила ст. 138 ТК РФ, предусматривающие, что общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, – 50% заработной платы, причитающейся работнику.

В связи с этим, на мой взгляд, необходимо установить в законе о банкротстве конкретный размер такого изъятия, а также урегулировать порядок выплаты остатка зарплаты гражданину, признанному банкротом.

Данные уточнения важны и для кредиторов, поскольку в силу ч. 3 ст. 136 ТК РФ гражданин вправе изменить кредитную организацию для получения заработной платы, письменно уведомив об этом работодателя, или перейти на получение ее наличными в месте выполнения работы (например, в кассе).

В таком случае из конкурсной массы могут выводиться денежные средства, за счет которых могут быть погашены требования кредиторов.

Если бы закон содержал правило о том, что работодатель обязан удерживать из зарплаты физического лица – банкрота определенную денежную сумму и перечислять ее на счет, подконтрольный финансовому управляющему, это бы исключило возможность для злоупотребления правом со стороны должников.

После завершения процедуры банкротства также появляется ряд ограничений прав гражданина:

• в течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества гражданин не вправе скрывать данный факт при обращении за получением кредита или займа (п. 1 ст. 213.30). Это же правило действует, если до реализации имущества дело не дошло, и банкротство завершилось исполнением плана реструктуризации долга. В этом случае о факте реструктуризации придется уведомлять и при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа (п. 3 ст. 213.19 закона о банкротстве).
• в течение трех лет с даты завершения процедур банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

И хотя названные ограничения достаточно существенны, их можно претерпеть для достижения основной цели процедуры банкротства: минимизация и прекращение долговых обязательств. В чем это заключается? Дело в том, что с момента введения реструктуризации долга:

1. Прекращается удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей (то есть налогов, сборов, взносов, штрафов и пеней по обязательным платежам, а также административных и уголовных штрафов). Это означает, что требования к гражданину могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве, а все не рассмотренные к моменту возбуждения дела о банкротстве иски будут оставлены без рассмотрения.
2. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.
3. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина – за исключением ряда случаев, установленных законом (п. 2 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Самое главное – гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, погасить которые выручка от реализации имущества не позволила.

Исключение составляют случаи, когда кредиторы не знали и не должны были знать о каких-то долгах на момент завершения процедуры реализации (п. 3-5 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Внимание!

Данное обстоятельство крайне негативно для кредиторов, так как при недостаточности имущества должника они лишаются возможности в будущем удовлетворить свои требования. В связи с этим существует опасность преднамеренного банкротства со стороны граждан для ухода от ответственности. Для минимизации данного риска законодатель предусмотрел следующие механизмы.

Во-первых, все сделки гражданина-банкрота, заключенные им в течение трех лет до даты принятия заявления о признании банкротом, могут быть оспорены как финансовым управляющим, так и кредиторами (например, если должник продал свое имущество по явно заниженной стоимости).

При этом срок исковой давности для оспаривания сделок исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для признания сделки недействительной (п. 1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

Во-вторых, в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

Если же в течение указанного периода гражданин будет повторно признан банкротом по заявлению кредитора, правило об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов к нему применяться уже не будет (п. 2 ст. 213.30 закона о банкротстве).

В связи с этим возникает один вопрос: как быть с обязанностью гражданина в предусмотренных законом случаях обращаться в суд с заявлением о признании его банкротом?

Поскольку ни закон о банкротстве, ни ст. 14.13 КоАП РФ не предусматривают изъятий из общего правила, полагаем, что если в течение пяти лет с даты завершения банкротных процедур возникнут обстоятельства, обязывающие гражданина обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, гражданин обязан это сделать, иначе он может быть привлечен к административной ответственности.

В свою очередь, арбитражный суд, получив такое заявление, обязан отказать в возбуждении дела о банкротстве на основании п. 2 ст. 213.30 закона о банкротстве.

Совет!

Несмотря на все ограничения прав должника, считаю, что процедура банкротства граждан является продолжниковой. То есть должник более заинтересован в процедуре банкротства, чем его кредиторы.

Кредиторам процедура банкротства может быть выгодна только в том случае, если у должника имеется какое-то имущество или им совершались сделки по распоряжению этим имуществом, которые могут быть оспорены. В противном случае кредитор получает лишь признание его задолженности безнадежной ко взысканию.

Должник же, в свою очередь, полностью освобождается практически ото всех долговых обязательств. Причем это не всегда означает потерю им своего имущества, поскольку далеко не все имущество включается в конкурсную массу.

Так, существует перечень имущества, на которое запрещено обращать взыскание (ст. 446 ГПК РФ). К подобному имуществу относятся, в частности:

• жилое помещение (его части) и земельные участки под ними, если для гражданина-должника и проживающих с ним членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев его залога;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода;
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении и т. д.

Кроме того, суд вправе исключить из конкурсной массы имущество стоимостью не более 10 тыс. руб., если доход от его реализации существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (п. 2 ст. 213.25 закона о банкротстве).

При этом критерий существенности является оценочной категорией и будет решаться судом самостоятельно в каждом конкретном случае.

Наконец, если имущество не будет реализовано и кредиторы откажутся от его принятия в счет погашения своих требований, право гражданина на распоряжение им своим имуществом восстанавливается (п. 5 ст. 213.26 закона о банкротстве).

При этом требования кредиторов, даже если они не были полностью удовлетворены, считаются по общему правилу погашенными (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве).

В заключение отмечу, что новшеством вступивших с 1 октября 2015 г. правил банкротства физических лиц является возможность признать банкротом даже умершего должника (ст. 223.1 закона о банкротстве). Насколько целесообразно было введение такой процедуры?

С одной стороны, кредиторы в любом случае могут получить удовлетворение своих требований только в пределах стоимости наследственного имущества, но при возбуждении процедуры банкротства кредитору придется нести дополнительные расходы на эту процедуру, и она может затянуться на более длительное время, чем рассмотрение искового заявления.

Однако с другой стороны для заявления требований о взыскании долга в процедуре банкротства есть и ряд плюсов:

1. Госпошлина составляет 6 тыс. руб. вне зависимости от суммы задолженности (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ), тогда как за подачу искового заявления о взыскании задолженности в размере 500 тыс. руб. госпошлина составит 8,2 тыс. руб. (при этом, чем больше взыскиваемая сумма, тем больше размер госпошлины) (п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ).
2. Не нужно ждать шесть месяцев с момента смерти гражданина (при предъявлении иска к наследственному имуществу суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества – п. 3 ст. 1175 ГК РФ).
3. Можно оспорить сделки, совершенные должником и негативно повлиявшие на его имущественное положение.

Что же выгоднее — решать придется кредитору в каждом конкретном случае.

источник: http://www.garant.ru/ia/opinion/author/dunaeva/664867/

Вопросы и ответы о банкротстве

По закону «о Несостоятельности (банкротстве)» заемщику может быть предоставлена рассрочка до трех лет для выплаты долга в том случае, если у него есть стабильный источник дохода. Что значит «стабильный источник дохода», критерии его стабильности?

Предупреждение!

Предполагаю, что под понятием «предоставлена рассрочка» имеется в виду утвержденный сначала собранием кредиторов, а затем судом план реструктуризации долгов гражданина. Срок реструктуризации действительно не может превышать три года.

Такой план может быть представлен в отношении гражданина соответствующего требованию (оно не единственное) о том, что он «имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации долгов» (ст.213.13 127-ФЗ в ред. от 13.07.15). Термин «стабильный источник дохода» законодателем не применяется, поэтому такого критерия сейчас нет.

В каком случае списываются долги при банкротстве?

Дмитрий, пользователь портала, задает вопрос: Добрый день. Хочу для себя получить комментарий насколько правильно я понял закон о банкротстве. Фактически суд долги не списывает должнику, если должник находится в трудоспособном возрасте.

Если должник не инвалид, тогда процедура банкротства это обыкновенная реструктуризация долга на несколько лет (как ипотека).

К примеру, сильно просроченный долг банка 1.2 миллион рублей и есть судебное решение у приставов о взыскании в пользу банка. Имущество у должника отсутствует полностью. Правильно ли я понимаю ситуацию?

Отвечают эксперты проекта: Дмитрий, не совсем так. Должник может находиться в трудоспособном возрасте, но источников дохода не иметь, например, быть безработным.

Процедура реструктуризации - это процедура реструктуризации, а не процедура банкротства. Это существенно разные понятия. И это совсем не ипотека.

Если у Вас нет источника дохода, позволяющего в течение трех лет исполнить обязательство перед банком, суд не введет процедуру реструктуризации долга, а сразу введет процедуру реализации имущества.

Сразу после ее введения, на основании заявления финансового управляющего об отсутствии у Вас какого-либо имущества, суд вынесет решение о завершении (так и не начавшейся) реализации имущества и объявит Вас банкротом, освободив от исполнения обязательств перед банком.

Будет ли гражданин-банкрот отдавать долги из зарплаты (пенсии)?

Вопрос от пользователя портала Юрия: При признании физлица банкротом, после продажи его имущества, какую часть его зарплаты будут забирать на оплату долгов?

Совет!

Отвечают эксперты проекта: Смысл банкротства как раз и состоит в том, что после признания гражданина банкротом все его долги списываются и он никому ничего не должен, и зарплату его не трогают (за исключением случаев, когда существует обязанность по уплате алиментов или выплаты, связанные с причинением вреда здоровью третьим лицам).

Есть еще одно, не очень хорошее для банкрота обстоятельство: на стоимость проданного имущества и на суммы списанных долгов должны быть начислены и уплачены налоги в размере 13%.

Как будет проходить погашение задолженностей перед кредиторами?

Вопрос от пользователя портала Владислава: Общая сумма долга у меня 1 700 000 рублей. Из них я должен банкам 900 000 рублей и 800 000 должен физическому лицу по расписке. Как будет проходить процедура банкротства? Она касается долга только юридическим лицам? Долг физическому лицу придется платить в любом случае?

Отвечают эксперты проекта: Владислав, законом не установлено приоритета кредитора-физического лица перед кредитором-юридическим лицом. Погашение задолженностей между всеми кредиторами производится пропорционально, каких-либо преимуществ одних кредиторов перед другими нет.

Кредитор требует возврата задолженности несмотря на банкротство должника

Пользователь Дмитрий задает вопрос: Суд признал заявление о несостоятельности обоснованным и ввёл процедуру реструктуризации долгов.

Но один из кредиторов упорно требует оплатить задолженность и собирается подавать на меня в суд, ссылаясь якобы на то, что ничего не знает о моём банкротстве, да и банкротство это якобы ему не помеха во взыскании с меня долга через свой судебный иск.

Насколько правомочны в такой ситуации банки так поступить? Ведь нарушается мораторий на требования кредиторов. И что делать должнику при таких обстоятельствах?

Отвечают эксперты проекта: Дмитрий, с момента вынесения судом определения о признания заявления обоснованным и введения реструктуризации долгов требования кредиторов о погашении задолженности судами не рассматриваются.

Полагаем, что если Ваш «настойчивый кредитор» обратится в суд с иском о взыскании задолженности, ему в удовлетворении иска будет отказано по тем основаниям, что в отношении ответчика рассматривается дело о несостоятельности, и истец будет направлен в собрание кредиторов.

Предупреждение!

Уверены, что его заявления о том, что он ничего не знает о Вашем банкротстве, будут признаны несостоятельными и необоснованными (Вы ведь направляли кредиторам уведомления об обращении в суд с заявлением?).

Таким образом:

1. Суд не должен допустить нарушения моратория на требования кредиторов и не примет заявления Вашего кредитора, если только его требования не связаны с ипотечным кредитом;
2. Вам, если все-таки допустить, что иск будет принят судом и будет назначено предварительное заседание, следует явиться в такое заседание и представить документы, подтверждающие уведомление кредитора о подаче Вами заявления о несостоятельности.

Важно, чтобы финансовый управляющий своевременно опубликовал информацию о Вашем банкротстве и выполнил действия, связанные с организацией и проведением собрания кредиторов.

источник: http://eslibankrot.ru/page/faq/

Закон о банкротстве физических лиц - банкрот всё равно будет платить по долгам

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты.

Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Кто может объявить себя банкротом?

Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем НЕ любое физическое лицо, давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?

Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.

Совет!

Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы.

К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом, однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным. Платить все равно заставят по закону.

Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.

После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:

1. Суд может объявить должника банкротом.
2. Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
3. С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.

Каков порядок и последствия банкротства физического лица?

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц:

• За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
• Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
• Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
• На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
• Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
• Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
• На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
• Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
• Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
• Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом.

Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.

Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье».

Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности.

Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.

Предупреждение!

Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Из вышеуказанного можно заметить, что преимуществ у должника от получения статуса банкрота совсем мало, да и запустить процедуру судебного списания долгов сможет не каждый желающий, да и не всякий захочет.

Обновленный Закон о банкротстве физических лиц улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы.

Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов. Причем гарантированно и на несколько лет.

Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической стоимостью процедуры банкротства, изыскать её и закрыть вопросы долгов.