Ипотечный проект учительский дом. Ипотека молодым учителям: социальные программы и условия

В 2019 году государство отказалось от поддержки программы предоставления льготной ипотеки для учителей, однако существующие кредиты остаются в силе. Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке имеет свои особенности, их мы и рассмотрим в этой статье.

Ипотеки для учителей (педагогов) и их основные особенности

Несколько лет назад Сбербанком были разработаны несколько специальных программ кредитования, направленных на улучшение условий приобретения жилья педагогами, например, «Учительский дом», «Молодой учитель» и другие. Получение кредита учителями происходило на общих основаниях. К ним прибавлялись определённые льготы. Они стали возможны вследствие поддержки педагогов государственными органами. Вот некоторые из них:

• Размер первого взноса . Для обычных ипотечных программ он составляет 20% от стоимости жилья. До половины этой суммы покрывало государство за счёт субсидирования.
• Размер ежемесячной выплаты . Она ограничивается на законодательном уровне до 45% от заработной платы.
• Привлечение дополнительных средств . При невысоких ежемесячных доходах сложно выплачивать ипотеку, поэтому программа предусматривала возможность привлечения или поручителей.
• . Законом РФ предусмотрена фиксированная ставка по ипотеке для учителей в размере 8,5%.

Государственные органы компенсировали за свой счёт разницу между базовой ставкой Сбербанка и этой цифрой.

Закон, определяющий льготные условия для учителей по получению ипотеки, перестал действовать в 2015 году. К счастью, все договорённости остались в силе для тех, кто успел подписать договор кредитования. Никаких изменений в этом вопросе после окончания действия закона не произошло.

Кредитные предложения учителям от Сбербанка в 2019 году

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке действует без особых льготных условия для педагогов, из-за закрытия поддержки программы государством. Однако, молодые учителя имеют возможность воспользоваться ипотечными программами от Сбербанка на общих основаниях. Сбербанк предоставляет средства на покупку квартиры на или рынке, или самостоятельного строительства. При этом действуют такие условия:

• Сбербанк предоставляет кредит в размере до 85% от оценочной стоимости недвижимости;
• размер первого взноса составляет минимум 15% от планируемого кредита;
• максимальный срок действия договора составляет 30 лет;
• стандартная ставка находится в пределах от 8,5% до 12%.

Окончательное решение по каждому кредиту принимается сотрудниками банка, на основании предоставленных сведений. При соблюдении всех , размер процентной ставки могут уменьшить.

Снижение процентной ставки возможно если:

• Сбербанк предоставляет льготную скидку для своих клиентов в размере 0,5%, если они получают зарплату на карту от Сбербанка;
• снизит размер выплат на 1%.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке может привлечь к субсидированию местные органы власти. Для получения полной информации следует ознакомиться с на сайте.

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Пакет документов, имеет стандартный список, требуемый для подачи заявления на ипотеку, и включает в себя:

1. Паспорт РФ заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
2. Бланк-заявление от заемщика и созаемщика;
3. При наличии у заемщика/созаемщика временной регистрации, документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания;
4. Подтверждение трудовую занятость заемщика/созаемщика, а также соответствующего дохода (не требуется, если имеется ).
5. Подтверждение наличия у заемщика первоначального взноса.

Также заемщик должен предоставить в банк документы на кредитуемую недвижимость течение 90 календарных дней с даты .

Требования к заёмщикам для получения ипотеки

Если до отмены закона, по которому преподаватели могли воспользоваться государственными субсидиями, к будущим заемщикам предъявлялись узкоформатные требования, такие как: наличие преподавательского стажа в течение 3 лет, возраст от 21 до 35 лет, а также участие в программе по улучшению жилищных условий, то после отмены, к клиентам предъявляются стандартные требования, характерные для ипотечного кредитования.

Требования к заемщику:

• Возраст - от 21 до 75 лет;
• Гражданство - РФ;
• Стаж работы - не менее 6 месяцев на нынешней работы и от 12 месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет.

Небольшой размер оплаты труда у педагогов накладывает определённые ограничения на ипотеку. Чтобы увеличить сумму кредита, нужно предоставить работникам Сбербанка документальные свидетельства о дополнительных доходах. Кроме того, можно воспользоваться помощью поручителей. Увеличить размер ипотеки помогает включение в договор созаёмщика, которым может выступить супруг или другой член семьи, имеющий достаточный доход.

Дополнительные возможности при оформлении ипотеки можно получить, предоставив в залог любую собственную недвижимость. На уменьшение процентной ставки также влияет аккредитация работодателя заёмщика в Сбербанке.

Большинство знают, что банковская система, предоставляя кредиты по ипотеке, устанавливает ряд ограничений для категорий граждан, которым не очень жалуют в предоставлении ипотеки, потому что они включаются в группу риска. Однако, в данную категорию поместили и учителей, средняя зарплата которых очень невысокая. Потому для семей отечественных учителей одним и последним способом для улучшения условий жилья стали ипотечные социальные программы, которые стали популярными у средств массовой информации. Судя по пунктам таких программ, которые были разработаны российским Правительством, учителя имеют право на получение в наших банках ипотечных кредитов для приобретения квартир согласно льготным условиям. Такие виды ипотеки имеют низкие процентные годовые ставки, а также требуют минимального первоначального взноса или не требуют его вовсе.

Ипотечный кредит для преподавателей: на что надеются молодые учителя?

Правительственный соцпроект под названием «Ипотека для молодых учителей», который вступил в действие в 2001 году, распространяется на все категории отечественных учителей – начиная от школьных преподавателей, заканчивая преподавателями вузов. Единственным ограничивающим фактором выступает возраст: так, учитель, который обратился в банк для получения ипотеки, должен быть не старше 35 лет. К этой программе относятся и аспиранты, выпускники вузов, закончившие 4 или 5 лет обучения в высшем заведении, которые совершают первые шаги на трудном пути карьеры преподавателя. Эта ипотечная программа – одна на всю страну, которая имеет так мало ограничений. Она совершенно не зависит от среднемесячного заработка учителя.

Молодой специалист, который имеет возможность внести десять процентов в качестве первоначального взноса от общей стоимости приобретаемого жилья, в состоянии рассчитывать на одобрение ипотеки в банке, который поддерживает данную программу. В связи с этим ставка по ипотеке у него будет минимальной, то есть не превысит порога в 8,5%.

Региональные власти на местах также выражают заинтересованность в предоставлении жилья молодым специалистам, в связи с чем стараются найти денежные средства, которые выделяются из бюджетов городов, для помощи в реализации жилищной программы. Так, на данный момент многие областные центры создают фонды для помощи преподавателям. Любой преподаватель имеет право обращаться в местные органы за выдачей, когда этими фондами дается объявление о поддержке этой государственной программы.

В число достоинств данной социальной программы на уровне государства входят:

• решение проблемы с жильем для категории преподавателей, учителей;
• увеличение спроса и статуса профессии – учителя.

Данная программа имеет своей целью укрепить веру в необходимость образования, а также помочь сохранить кадры высокой квалификации. Не является тайной, что большое число учителей, которые устали ждать высокой зарплаты от государства, а также льгот, по опыту даже зарубежных стран, покидают сферу образовательной деятельности, после чего начинают искать более высокооплачиваемую работу. Эта социальная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки, наверняка, может стать первым шажком по пути возрождения востребованности учительской специальности в нашей стране.

В результате введения этой программы, многие регионы страны уже могут похвастать новыми жилыми комплексами, которые предназначены специально для учителей, а также других работников социальных сфер. Главной задачей власти регионов является оповещение граждан о критериях, ставящихся для учителей при их участии в программе государственного финансирования ипотеки, а также информирование о всех субсидиях и льготах, предназначенных для учителей.

Программа регионов «Дом для учителя»

В пределах данной программы предполагается построить новые школы согласно проектам, предусматривающим жилые комплексы, предназначенные учителям. Эта программа способна решить одновременно две проблемы в части регионов России, в которых ощущается сильная нехватка школ, куда не желают приезжать учителя для осуществления профессиональной деятельности, так как им не предоставляют там жилье.

Некоторые регионы возводят учительские дома согласно проектам малоэтажного строительства. За счет этого молодые преподаватели, которые окончили вуз, с большей охотой поедут в небольшой город или село, когда их семьям гарантированно дадут обустроенное жилище, переходящее при увольнении другому учителю.

Ипотечный кредит для преподавателей - госпрограмма «Учительский дом»

Президент страны выразил инициативу создать программу «Учительский дом». В ее рамках планируется решать вопросы образования кооперативного жилищного строительства, предназначенного российским педагогам. Конечно, в данном случае средства на первый взнос собираются не так легко, однако Путин сказал, что в 2015 году заработная плата преподавателей будет достаточной для этого. Добавим, что в пределах данной программы федеральные земли будут предоставлены для строительства жилых поселений безвозмездно. Такой шаг значительно снижает расценки строящегося жилья, за счет чего преподаватели смогут оплачивать ипотеку на 35% меньше, нежели остальные граждане. Помимо этого, если педагоги участвуют в программе «Учительский дом», то они могут рассчитывать на то, что им необходимо будет внести лишь 10 процентов стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Вторым пунктом в предложениях Правительства РФ для осуществления помощи при получении квартир учителям выступает взятое на себя Правительством обязательство по бесплатным работам, проводимым за государственный счет, а именно: проведение инженерных и коммуникативных систем под строящиеся кооперативы домов для преподавателей.

Поддержали данную программу некоторые российские регионы, которые обещали всеми способами поспособствовать ее наискорейшей реализации. Власти регионов обязались помочь ссудами преподавателям-очередникам, стоящим на данный момент в очереди по улучшению жилья. Конечно, в первую очередь окажут помощь тем семьям, которые имеют много детей, а также матерям, воспитывающим детей в одиночку, которые не могут собрать деньги для первоначального взноса в кооперативное строительство.

Введенные социальные государственные программы по оказанию жилищной помощи для учителей способствуют большому оказанию помощи. Ведь теперь государство имеет право спросить с глав региональных властей, с образовательных организаций о результатах деятельности в данном направлении.

Как взять социальную ипотеку молодой семье, как получить выгоду?

Так как социальная ипотека направлена на в большей степени незащищенные группы населения, то к ним можно отнести и учителей, образующих молодые семьи. На сей день (2016 год) в России реализуются и ипотечные государственные программы для молодых семей, и спецпредложения от некоторых крупных банков, как Сбербанк, ВТБ-банк и другие.

Федеральная программа социальной ипотеки молодым семьям осуществляется в рамках еще одной государственной программы «Жилище». Такая программа направлена на людей, чей возраст не превышает 35 лет. По ней оформляются ссуды для покупки жилья вторичного рынка, а также инвестиционный кредит.

Государством предоставляются субсидии молодым семьям. Размер таких субсидий будет варьироваться в зависимости от конкретных цен на жилье в определенном регионе. Так, в Москве для двоих будет выделено 28 квадратных метров, а при наличии детей – 18 квадратов на каждого члена семьи. Социальная ипотека приносит выгоду именно семьям с детьми. Если это условие выполняется, то государством будет оплачено 35 % от общей стоимости жилья, а также за каждого ребенка – еще по 5%. После этого, когда часть от стоимости жилья оплачена с помощью государственного бюджета, молодая семья должна будет на остаток суммы взять ипотеку у коммерческого банка.

Важным положением, которое упускается большинством желающих получить кредит по выгодным условиям, является то, что нужно обязательно записаться в очередь по улучшению условий жилья. Без выполнения данного условия использовать целевую программу «Жилище» становится невозможным.

Помимо этого, будущим заемщикам необходимо соблюдать и выполнять следующие советы при выборе программы ипотеки в банке:

1. выбирайте ипотеку, которая имеет стандартную схему погашения;
2. выбирайте банк, который применяет льготные условия, применяемые молодым семьям;
3. берите в расчет не одну только минимальную ставку, но и максимальную длину срока. На сегодняшний день есть возможность досрочного погашения кредита без применения санкций, потому лучше заранее подстраховаться, оформив ссуду на больший срок.

Сбербанк: «молодая семья»

Часть российских банков, коих не так много, предлагают поблажки и скидки молодым семьянинам от имени банка. Так, во время оформления ипотечного кредита в Сбербанке, супруги могут получить возможность понизить размер первоначального взноса до минимальных 10%, а также привлечь к оформлению кредита даже 6 заемщиков.

Помимо этого, при погашении ипотечного кредита, эти заемщики могут взять отсрочку, продолжительность которой может достигать три года, по выплатам, а также может увеличить срок кредита.

«Ипотека для молодых учителей»

Получившая старт еще в 2012 году программа в данный момент активно применяется лишь в 12 российских регионах. Это объясняется тем, что для полной реализации программы местные бюджеты не в состоянии найти столько денег. Некоторые регионы не могут определиться с устраивающим их банком – оператором, который будет уполномоченным по выдаче льготных кредитов по ипотеке.

Планировалось, что учителям ипотека будет выдаваться под рекордно низкие 8,5% за год, если они внесут 10% от стоимости жилья в качестве первого взноса. Тот доход, который будет недополучен банком, будет компенсирован за счет государства.

Таким образом, социальная ипотека в России является выгодной, но не сильно развитой, чтобы использовать ее в качестве инструмента для помощи незащищенным слоям населения, а именно - молодежи и учителям. Достаточно сложные с точки зрения демократии условия регистрации займа заставляют заемщиков не обращаться к госструктурам, обращаясь сразу к коммерческим банкам, которые оформляют кредиты гораздо проще и быстрее.

Как начинающему педагогу получить льготную ипотекуНаиболее незащищенные слои общества всегда нуждаются в поддержке государственных программ. Одним из проявлений заботы о таких категориях граждан является федеральный закон, принятый в 2011 году в…

За последние несколько лет государство реализовало ряд мер по улучшению социального и финансового положения работников сферы образования. Сейчас реализуется курс на поддержку работников российской образовательной системы, который выражается в увеличении заработной платы и вводе дополнительных льгот. Данные меры предпринимались как в отношении действующих учителей, таки с целью привлечения новых, молодых профессионалов.

В результате разработаны и введены в действие несколько целевых программ по обеспечению учителей жильем. Всем хорошо известна федеральная программа для молодых учителей, посредством которой огромное количество молодых специалистов смогли обзавестись собственным жильем.

Также до недавнего времени существовали и региональные программы, такие как "Учительский дом" и "Дом учителя", по условиям которых работники сферы образования получали от государства адресную поддержку на приобретение жилья.

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 г.

На начало 2019 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте, который составлял 8,5% . То есть молодой педагог получал денежный сертификат на первоначальный взнос. А разницу между установленной банковской ставкой и льготным процентом оплачивало государство.

Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока "заморожена". Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.

К счастью, некоторые кредиторы и сегодня предлагают ряд программ (это так называемая «Социальная ипотека»), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут на более выгодных условиях. К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует , под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей льготных ипотечных кредитов также занимается и АИЖК.

Жилищные программы для учителей

Льготная ипотека для учителей возможна в:

• Нижегородской области.

Эти программы, способствующие покупке жилья учителям, также как многие другие аналогичные проекты льготного кредитования воплощаются в жизнь при участии региональных операторов АИЖК.

Программа «Учительский дом»

Запуск программы «Учительский дом» пришелся на начало 2012 г. Суть предложения: обеспечить педагогических работников собственным жильем посредством ипотечного кредитования.

Участие государства реализуется в виде:

• субсидирования части первоначального взноса;
• финансирования строительства социального жилья путем безвозмездной передачи девелоперам участков под застройку и посредством оплаты федеральным бюджетом работ по прокладке инженерных сетей.

Сегодня постановление Правительства РФ, благодаря которому учителя могли бы приобрести жилье, уже не актуально, но по факту программа функционирует, хоть и лишь в некоторых регионах, поскольку большая часть расходов возложена на региональные бюджеты.

Субсидии для учителей

Вопрос о целесообразности предоставления субсидий решается местными властями. Помощь оказывается в одной из форм:

• оплата части стоимости жилья (до 50%);
• компенсация сумм, направляемых на оплату процентов;
• продажа жилья из фонда муниципалитета по умеренной цене.

В общем виде механизм работы подобных проектов таков:

• местные власти устанавливают объем субсидирования на будущий год;
• учителя предоставляют документы согласно требованиям ответственного органа власти;
• администрация муниципалитета одобряет обращение;
• заявка чаще всего становится в очередь на получение финансирования;
• предоставляется подтверждение (договор, сертификат, свидетельство) участия в программе;
• соискатели обращаются к банку с просьбой предоставить ипотечный заем;
• после одобрения заявки покупается жилье.

Зачастую региональные программы предъявляют такие требования к кандидатам:

• трудоустройство – государственные или муниципальные образовательные учреждения;
• минимальный стаж в сфере образования – 1-3 года;
• положительные рекомендации от работодателя;
• субсидии предоставляются по территориальному признаку, то есть одновременно нужно и жить, и работать, и покупать жилье в одном регионе;
• достаточная платежеспособность;
• достойная кредитная история;
• если регион предпочитает помогать молодым учителям, то верхняя допустимая возрастная граница – 35 лет.

Многие программы предусматривают ограничение по обеспеченности жильем соискателя: у него либо не должно быть собственной жилой недвижимости, либо ее площадь должна быть менее социальной нормы.

Как принять участие в программе

Как стать участником той или иной программы, следует узнавать:

• у руководства образовательного учреждения;
• в местном минобразовании или в минсоцразвития;
• в МФЦ;
• у регионального партнера АИЖК.

Необходимые постановления, на основании которых реализуются такие проекты, размещаются на сайтах местной администрации или региональных властей, а также соответствующих ведомств.

Документы для получения ипотеки преподавателем

Чтобы получить поддержку местной администрации, учителю как минимум нужно предоставить:

• документы, удостоверяющие личность, на каждого члена семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
• ходатайство руководства образовательного учреждения;
• характеристику из школы;
• доказательства необходимости улучшения жилищных условий.

Документы, предоставляемые в АИЖК

Типовой пакет документов, требуемый АИЖК от потенциальных заемщиков:

• анкета по форме агентства;
• паспорт соискателя;
• трудовая книжка – потребуется копия, заверенная работодателем;
• справка 2-НДФЛ;
• при временной регистрации – справка по форме 3;
• военный билет для мужчин младше 27 лет;
• свидетельство о браке;
• СНИЛС, в том числе несовершеннолетних детей, если таковые имеются;
• справка о регистрации несовершеннолетних детей;

Некоторые из этих документов могут потребовать и органы местного самоуправления для участия в программе льготного ипотечного кредитования. Если соискатель состоит в браке, могут запросить паспорт его супруга, свидетельства о рождении детей.

Если заявитель также является получателем субсидии, то дополнительно предоставляются:

• соответствующий договор или сертификат;
• договор об открытии вклада до востребования на имя потенциального заемщика.

По приобретаемому жилью АИЖК, с учетом конкретной ситуации, нужны такие документы:

• паспорта всех продавцов, включая свидетельства о рождении несовершеннолетних собственников;
• нотариально удостоверенное согласие супруга на продажу;
• разрешение органов опеки на продажу собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
• справку от ПФР об остатке средств маткапитала;
• от продавцов - правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, мены, долевого участия, свидетельство о праве на наследство и тому подобное);
• Свидетельство о регистрации или расширенная выписка из ЕГРП;
• Технический или Кадастровый паспорт;
• справка об отсутствии долгов за ЖКУ;
• справка о наличии зарегистрированных лиц;
• для лиц старше 65 лет - справка из ПНД;
• выписка из ЕГРП, полученная не позже чем за 30 суток до обращения в агентство;
• отчет об оценке;
• договор продавца на открытие вклада до востребования.

Перечни документов, приведенные выше, типичны для большинства российских кредиторов, но также могут запросить о дополнительные бумаги.

«Социальная ипотека» в Москве в 2019 г.

Начиная с 1 февраля 2019 г. в Подмосковье стали принимать заявки на участие в программе «Социальная ипотека» . Как запланировано, учительская ипотека 2019 года позволит 90 специалистам, работающим в сфере образования, стать обладателями сертификатов на получение субсидии при ипотечном кредитовании. В этом году помогут 50 учителям, 20 молодым учителям и 20 воспитателям.

Суть предложения

Участник проекта получит:

• субсидию в размере 50% стоимости приобретаемого объекта на оплату первоначального взноса;
• компенсацию до 50% цены жилья. Она предоставляется в виде оплаты основного долга по ипотечному договору. Проценты учитель оплачивает самостоятельно.

Приобретаемая на первичном или на вторичном рынках недвижимость должна:

• по размеру соответствовать нормативному значению с учетом места ее нахождения и числа членов семьи;
• находиться в муниципалитете, в котором участник осуществляет педагогическую деятельность, или в соседних муниципальных образованиях.

Допускается использование личных накоплений учителей, включая средства маткапитала.

«Социальная ипотека» для учителей в Московской области

Проект рассчитан на реализацию в течение 2017-2027 гг. Соискателями могут стать молодые учителя и их более старшие коллеги, те, кто работает с начальными классами и обучает:

• математике;
• русскому языку и литературе;
• английскому языку;
• биологии;
• физике.

К молодым учителям предъявляют такие требования:

• гражданство РФ;
• возраст до 35 лет;
• категория – первая или высшая;
• педстаж в учреждении образования Московской области – от 3 лет;
• отсутствие жилья в Московской области (как в собственности, так и по договору соцнайма) или недостаточность его площади;
• наличие возможности получения ипотеки;
• минимальный срок заключенного трудового договора с образовательным учреждением – 10 лет.

Педагоги старше указанного возраста должны иметь общий педагогический стаж не менее 5 лет. Необходимый пакет документов предоставляется в Министерство образования субъекта.

Льготы для учителей в Москве

Помимо преференций, предусмотренных законом «Об образовании» , в Москве молодые педагоги в возрасте до 35 лет, работающие по специальности, чья карьера в сфере образования началась не позднее 30 ноября в год окончания вуза, могут рассчитывать на:

• подъемные, если договор со школой заключен на срок минимум 3 года (20 000 – 100 000 рублей);
• повышенный заработок в течение первых 3 лет преподавания (прибавка составляет до 40%);
• премии по итогам работы (в течение 3 первых лет);
• льготную ипотеку;
• бесплатный проезд на городском транспорте.

Чтобы получить льготы, работодателю предъявляют:

• трудовую книжку;
• паспорт;
• справку о составе семьи;
• справку о площади помещения по месту проживания.

Социальная ипотека для учителей

Получение ипотеки для педагогов также допускается в рамках программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС), благодаря которой приобретается жилье, возведенное специально как объекты экономкласса.

Совокупный доход семьи участника программы должен позволять оплачивать ипотечные взносы. Допускается использование средств материнского капитала.

Недвижимость по ЖРС реализуется по цене 1 кв. м не дороже 80% от среднерыночной цены аналогов на соответствующей территории, но и не более 35 000 рублей.

Опция доступна лишь в некоторых регионах. Местные власти самостоятельно определяют критерии отбора участников. Операторами выступают региональные партнеры АИЖК. Списки участников программы формируют органы местного самоуправления, на территории которых возведено целевое жилье.

Программа действует, например, в:

Социальная ипотека для учителей в Нижнем Новгороде

Ипотека для работников образования в Нижнем Новгороде реализуется на базе Постановления Правительства Нижегородской области от 30.04.2014 № 302 . Программа действует в течение 2015-2024 гг. Ее цель – содействие в покупке жилья на вторичном рынке работникам образования.

Помощь оказывается учителям в возрасте до 54 лет, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Предполагается, что жилье будет оплачено за счет:

• ипотечного кредита, в том числе от ГП НО «НИКА» (регионального оператора АИЖК);
• субсидии в размере 10% цены жилья.

Важно, чтобы процентная ставка по договору ипотеки не превышала 10%. Субсидированию подлежат и суммы, направляемые на уплату процентов, в течение 10 лет.

При определении объемов помощи учитывается средняя стоимость 1 кв. м в Нижегородской области. При расчете используют нормативные значения жилой площади:

• до 40 кв. м для 1 жильца;
• максимум 65 кв. м для семьи, состоящей из 2 человек;
• не более 90 кв. м для семей численностью 3 человека и более.

Участие в программе предполагает принятие учителем обязательства отработать в школе не менее 10 лет.

Координатором действующей программы выступает Министерство социальной политики региона.

Прочие региональные программы, реализуемые при участии АИЖК

Программа Удмуртской республики

Ипотека для преподавателей в Удмуртской республике реализуется посредством ИКУР, регионального оператора АИЖК. Программа предполагает покупку жилья в новостройках.

Работа в сфере образования должна быть основной. Минимально требуемый стаж – 3 года.

У соискателей должно быть не менее 15% собственных средств (10%, если используется маткапитал).

ИКУР готов предоставить до 3 000 000 рублей на срок 3-30 лет, ставка - от 7,5%.

Программа Приморского края

Учителя Приморского края в возрасте 21-65 лет при наличии 15% (10% при маткапитале) собственных средств могут приобрести жилье с КРЖС (местный партнер АИЖК), ипотечная ставка - от 7,25%. Срок кредитования – 3-30 лет. Требования к стажу учителя – 3 месяца по последнему месту работы при общем стаже в 1 год.

Установлены ограничения по площади помещения (45-90 кв. м) с учетом состава семьи и его стоимости (50 000 – 60 000 рублей за 1 кв. м) в зависимости от местоположения приобретаемой недвижимости. Купить можно как готовое жилье, так и новостройку. Если застройщик не аккредитован КРЖС, его кандидатура будет рассмотрена при предоставлении ряда документов.

Льготная ипотека для молодых учителей в Калининградской области

Спецпрограмма для молодых специалистов в сфере образования существует в Калининградской области. Здесь учителя в возрасте до 36 лет, чей педагогический стаж превышает 3 года, могут рассчитывать на льготное кредитование.

Приобрести можно жилье в многоквартирном доме, если оно:

• принадлежит юридическому лицу;
• введено в эксплуатацию после 01.01.2012 г.;
• построено в Калининградской области.

Льготной ставкой считается величина, соответствующая ключевой ставке ЦБ РФ, увеличенная на 1%. Оператором ипотечного кредитования выступает АИЖК.

Ипотека для учителей ВТБ (ВТБ24)

Учительская ипотека от ВТБ предлагается на основе проекта «Люди дела». Работникам образовательной сферы банк готов предложить льготные условия кредитования.

Преимущества:

• благодаря ВТБ можно купить готовое жилье или квартиру в новостройке;
• ставка от 10,1% ;
• первоначальный взнос на новостройку - 10% ;
• предлагаемая сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
• срок - до 30 лет.

Недостатки:

• при определении индивидуальной процентной ставки учитывается целый комплекс факторов, что может нивелировать влияние льготы;
• личные накопления для покупки готового жилья – минимум 20% ;
• банк требует оформить комплексное страхование.

Ипотека Сбербанка для учителей

Излишне подчеркивать, что именно является стартовой площадкой для воплощения совместных - государственных и банковских - программ в жизнь. Как мы уже сказали, специального продукта разработанного именно для молодых учителей сейчас нет. Все желающие могут воспользоваться программами "Ипотека плюс материнский капитал" или "Ипотека с господдержкой для семей с детьми".

Согласно условиям этих проектов приобрести можно как готовое жилье, так и новостройку.

Участники ипотеки с господдержкой – семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период 01.01.2018 – 31.12.2022 гг.

Достоинства:

• срок – до 30 лет;
• низкая цена ипотеки – 6% ;
• сумма – до 12 000 000 рублей для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 000 000 рублей - для прочих регионов.

Проблемы:

• первоначальный взнос – 20% ;
• низкая ставка устанавливается на 3 года действия договора при рождении 2-ого малыша и продлевается на срок до 5 лет при появлении 3-его. Затем ставка повышается до 9,75% ;
• гражданство детей, рождение которых позволило получить льготу, должно быть российским.

Ищете варианты ипотеки для учителей и хотите узнать, предлагают ли ее в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам о том, на каких условиях реализуются специальные программы для работников бюджетной сферы, и кто на них сможет рассчитывать.

Специальные проекты для учителей до 2014 года

Напомним, что ранее существовали 3 совершенно разных по своим условиям программы социальной программы жилищных кредитов для педагогов: для молодых учителей, госпрограмма «Учительский дом» и программа, осуществляемая в регионах «Дом для учителя».

Все они реализуются в разных регионах нашей страны, условия также разнятся. Для того, чтобы узнать, реализуется ли какая-либо из этих программ в вашем городе и как в ней можно принять участие, нужно обратиться в отделение Министерства образования и науки.

Общие условия таковы:

• Первоначальный взнос будет составлять 20%, 10% которого можно оплатить средствами субсидии, выдаваемой заемщикам, остальное можно направить на выплаты по основному долгу кредита;
• Процентная ставка будет составлять не более 8,5% годовых в 1 год, далее – разница между этой ставкой и ставкой банка будет компенсироваться;
• Ежемесячный платеж будет составлять не более 45% от размера заработной платы заемщика;
• Можно привлекать созаемщика для увеличения общего ежемесячного дохода и увеличения суммы кредита.

Социальная ипотека в Московской области в 2019 году

На сегодняшний день действует программа социальной ипотеки, которая позволяет получить работникам бюджетной сферы ипотечный кредит под сниженную ставку 9,9% годовых для первичного рынка и 10,25% для вторичного рынка жилья. Получить его можно через Примсоцбанк, который сотрудничают с агентством ДОМ.РФ (бывший АИЖК), подробности вы найдете .

Как можно получить льготную ипотеку? Вам необходимо проживать и работать в Московской области в бюджетной сфере, либо быть согласным на переезд. Претендовать могут не только учителя, но также и врачи, и молодые ученые, и работники оборонно-промышленного комплекса.

Что вам предлагают:

• сниженную фиксированную ставку,
• выплата 50% от стоимости недвижимости для оплаты первоначального взноса,
• предоставление еще 50% от стоимости в виде ежемесячных платежей по кредиту в течение 10 лет. То есть вам нужно будет платить только проценты по ипотеке.

Как получить? Нужно обратиться в профильное Министерство образования, подать заявку, собрать все необходимые документы, и в случае одобрения заключить кредитный договор в Примсоцбанке.

Региональные проекты

Помимо Подмосковья, в некоторых регионах существуют дополнительные меры поддержки, которые применяются к работникам бюджетной сферы. В зависимости от места вашей регистрации, вам могут быть предложены следующие варианты:

1. Предоставление ссуды из средств регионального бюджета в размере до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
2. Предоставление учителям жилья из муниципального фонда по сниженной стоимости;
3. Заём для оплаты процентной ставки по ипотеке.

Чтобы узнать, какие именно варианты предусмотрены для работников сферы образования в вашем конкретном регионе, нужно обратиться в городскую администрацию или в районную. Именно там вам сообщат, на каких условиях осуществляется льготное кредитование.

После того, как вы соберете все необходимые документы, вам нужно будет обратиться по указанному в администрации адресу, и подать заявку на участие. После того, как она будет рассмотрена и принята, вам выдадут сертификат, с которым можно обратиться в аккредитованный банк, и получить ипотеку.

В частности, в ряде регионах действуют «Льготные региональные программы» с предоставлением ипотеки под ставку от 6,9% годовых. При этом Администрация каждого края\области\республики сама решает, какие именно категории граждан нуждаются в поддержке, и предоставляет им возможность получения льготы. Уточнить, есть ли она по месту вашего жительства можно на сайте ДОМ.РФ по этой ссылке.

Есть ли специальные предложения для бюджетников от Сбербанка?

Отвечая на этот вопрос, можем сразу уточнить — никаких специальных льготных проектов для учителей, врачей или научных сотрудников в данной компании не представлено. Если вы обращаетесь сюда с заявкой на , то получать её вы будете на стандартных условиях, как и все остальные заемщики.

Исключение делается для некоторых категорий граждан в виде пониженной процентной ставки. Льготы предоставляются.

Учителей всегда будет не хватать. Государство вынуждено привлекать молодых специалистов из крупных городов в отдаленные регионы, чтобы поддерживать одинаковый уровень образования в стране. Необходимость переезда, низкий уровень дохода на специальности – все это вынуждает преподавателей во многом себе отказывать.

Государственная программа поддержки учителей направлена компенсировать недостатки профессии. К сожалению, или к счастью, но ее положения не распространяются следующий год. Какие изменения нас ждут по ипотеке для учителей в 2016 году, и в последнем отчетном периоде, читайте в конце статьи.

Критерии отбора, на самом деле, не так строги. Претендент должен:

1. Нуждаться в улучшении жилищных условий.
2. Быть гражданином России.
3. На момент подачи заявки преподавать в государственном или муниципальном учреждении.
4. Иметь стаж не менее 3 лет.
5. Быть в возрасте до 35 лет.
6. Обладать положительной кредитной историей.
7. Подтвердить свою платежеспособность.
8. Внести не менее 10% стоимости имущества в качестве первоначального платежа.

Необходимые документы для оформление ипотеки в 2016 году

Оформление ипотеки, или банковского кредита, потребует от вас собрать небольшой пакет документов, где среди прочего будут:
1. Личные документы:

• Паспорт;
• Пенсионное;
• Регистрацию (если нет в паспорте);
• Военный билет.

2. Документы с работы:

• Трудовая книжка;
• Справка 2-НДФЛ;
• Трудовой договор на работу по совместительству.

3. Заявление на ипотеку.
4. Семейные документы:

• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Свидетельство о материнском капитале.

5. Документы поручителей (если есть).
6. Сертификат участника программы.

Сертификат участника выдается Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, которое в различных регионах страны определяет отличные друг от друга условия предоставления займа. Данный сертификат преподаватель несет в банк-участник программы. С их перечнем можно ознакомиться на сайте АИЖК.

Требования банков к молодым учителям

Для учителей действуют те же правила, что и для любого другого кредитополучателя. Так, например, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 45% суммарного дохода заемщика, в поручители разрешено брать не более 4-х людей, а подтверждением платежеспособности служит только справка 2-НДФЛ, все иное относится на дополнительный заработок и не учитывается при расчете коэффициента.

Так же известно, что первоначальный платеж по кредиту составляет от 10 до 30 процентов. Если педагог вносит все 30, то он автоматически освобождается от страхования оставшейся суммы долга. Учитывая срок погашения – в среднем 15-20 лет, это довольно приятный бонус.

Напоследок стоит отметить, что платить по кредиту разрешено не более 30 лет, или до наступления пенсии. Если вы мужчина 33 лет, то на погашение вам отведено 27. Девушка на тех же условиях обязана будет покрыть сумму за 22 года.

Какие льготы предоставляет государство

До конца этого года все подтвердившие свои заявки молодые учителя получают 20% от суммы кредита из бюджетных средств, которые в полном размере идут на погашение первоначально платежа. Те же, кто не может рассчитывать на льготу и не имеет на руках необходимой для первоначального взноса суммы, может погасить задолженность .

Ипотека для учителей 2016

Со временем в программе появились проблемные моменты:

1. Уровень зарплат учителей не достиг запланированного уровня.
2. Удорожание кредитов в целом из-за девальвации.
3. Заморозка субсидиальных выплат.
4. Невозможность накопления суммы первоначального взноса к 35 годам.

2015 год сперва показал рост ставок, потом небольшое падение, связанное со стабилизацией экономики. Торговые санкции поэтапно отменяются, рынок восстанавливается, курс рубля приближается к реальному – все это в конечном счете вынудит Центральный банк снизить учетную ставку для коммерческих банков, которая влияет больше всего на привлекательность наших кредитов.

Льготная ипотека — это хороший способ для учителей приобрести жилье не имея собственных накопления для первоначального взноса. Фото взято с сайта Google.ru

Снижение учетной ставки сделает ипотечные кредиты доступными для всех и в программе исчезнет необходимость. Ставки по кредитам отражают текущее положение дел в экономике. Чем оно лучше, тем ниже ставки.

По словам министра строительства Михаила Меня, в случае отсутствия стабилизирующих экономику факторов, Правительство рассмотрит не только продление программы, но и процентный предел в 12 пунктов.

Вторым звонком к будущему падению ставок на ипотеку для учителей в 2016 году является спад цен на недвижимость. Только в текущем году жилые помещения потеряли почти 10 процентов в цене и в будущем планируют терять дальше.