Образец. Личное поручительство за обвиняемого. Кредитное поручительство

Довольно удивительно смотреть, когда нормы ГК не могут ясно ответить на достаточно простые вопросы, а суды, в том числе и высшие инстанции, начинают нести ситуационную ахинею, чтобы вынести справедливое решение по конкретному делу, но это выводит всех нас участников гражданского оборота в некий ступор. Нормы права достаточно просты, поскольку они логичны, поэтому там, где начинаются сложные измышления юристов обычно с цитированием римских фраз несется похлеще бред, чем в самих позициях судов.

Что такое предмет поручительства?

Открывая ГК мы видим слова, что поручитель "обязывается перед кредитором... отвечать за исполнением последним [должником] его обязательств [перед кредитором]". Что же значит отвечать?

В разные года поручительство ("взять на поруки") по-разному воспринималось, поэтому нам внимательно стоило обратить внимание на смысл этого института.

В старой версии (без модификаций) поручительства предметом являлись именно убытки, которые были понесены кредитором от нарушения обязательств должника. Поручитель в прямом смысле осуществлял надзор за исполнением должника, и, если должник не платил, то фактически он ставил поручителя в нарушение поручительства - не уследил. Данная модель предполагала, что поручитель не некое абстрактное лицо, которое бездействует, а, наоборот имеет активную роль. Характерно, что в таком случае кредитор не должен был уведомлять поручителя о нарушении обязательств со стороны должника. Момент возникновения прав требованию к поручителю считался момент неисполнения должником своего обязательства. Данный институт в мире именовался и именуется настоящей гарантией или надзорной.

В новой версии поручительства стороны решили достаточно сильно упростить процедуру определения убытков, и приравняли ее к сумме задолженности должника. Это было вызвано тем, что и так убыток по старому поручительству практически всегда равнялся сумме основного долга. Таким образом, стороны предусматривали заранее оценную сумму, которая выплачивалась в качестве компенсации за нанесенный ущерб неисполнением долга должника. Но, такой подход, направленный на уменьшение формализма серьезно поменял природу поручителя как активного участника взаимоотношения на условную сделку. Так, в новом поручительство уже отпала сама надзорная функция, то есть поручитель уже не занимал такой активной роли в наблюдении за исполнением долга.

В мире этот институт более известен как "условный платеж".

Этот сдвиг в российском праве от старого к новому должен был произойти ранее при принятии Гражданского Уложения, но, увы, тогда он не произошел, сейчас новая форма закреплена в нашем с Вами ГК . В Общем праве институт гарантий может являться как надзорной, так и условной, в зависимости от того, что Вы укажете в тексте поручительства.

Таким образом, предметом поручительства являются убытки, которые были нанесены в договорных отноешниях кредитору, в заранее определенной сумме равной размеру долга по основному обязательству. И термин "отвечает" обозначает заполнение такого ущерба. Именно, по этой причине задолженность поручителя выражается в денежной форме, не подлежит исполнению в натуре, что отделяет этот институт от солидарного исполнения долга.

Когда поручитель должен кредитору?

Итак, мы с Вами на шоу "кто хочет стать миллионером?" и у нас четыре варианта на этот вопрос:

а) когда подадим иск к поручителю;

б) когда не оплатил должник свой долг;

в) когда кредитор предъявил требование к поручителю;

г) я нормальный человек с семейной жизнью, поэтому мне не интересно отвечать на данные вопросы.

Я ненавижу слово "потестативный" (лучше "условие, зависящее от волеизъявления сторон"), но поручительство это потестативная сделка. Но давайте разберём все варианты. Вот например, п. 6 ст. 367 ГК РФ и устанавливает "Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю." То есть возникновение требования к поручителю связано с иском? Нет, это просто ошибка законодателя, так как такой подход исключал бы любое добровольное доисковое исполнение долга поручителя, поскольку оно бы приравнялось к неосновательному обогащению как преждевременное (до возникновения требования). Опять же, если отталкиваться от возникновения требования к поручителю с момента возникновения долга должника, то тогда бы поручительство не прекращалось в случае ликвидации должника, если не было предъявлено требования к поручителю.

Долг поручителя начинается не с момента, когда должник нарушил свое обязательство, а с момента, когда поручителю было предъявлено требование. Именно по этой причине даже при наличии невыплаченного долга поручитель при непредъявлении требований мог освободиться от своего долга. В соврменном ГК это нашло отражение в норме о том, что иск или требование в выплате в иной законной форме должны быть предъявлен к поручителю до ликвидации должника.

Давайте разберемся почему же обязательство поручителя возникает с момента предъявления требования к нему со стороны кредитора.

Во-первых , если помните мы наверху упомянули, что необходимость отслеживания за исполнением долга у поручителя отпала со временем. Так вот, предъявление требования носит информационный характер, ставящий в известность поручителя о неисполнения долга и истребования с него убытков.

Во-вторых , такое требование показывает волеизъявление со стороны кредитора на обращения взыскания с поручителя. Связано это с тем, что кредитор может и не истребовать долга с поручителя.

Почему поручительство самостоятельное обязательство?

Как вы уже могли понять, требование к поручителю является отличным от основного долга и самостоятельным. Прежде всего это различие состоит в следующем. Договорное обязательство всегда подразделяются на два уровня - первичное (то что должен исполнить в натуре по договору должник) и вторичное (замена первичного обязательства на иной долга - взыскание убытков). Так вот, первичное обязательство у поручителя и должника абсолютно разное. Например, я должен продать бананы, а Сергей выступил поручителем. Первичное в моем обязательстве - передать бананы, а вторичное - компенсировать ущерба, вызванного непередачей бананов. У Сергея первичное обязательство - ограничить свое будущее в виде возможности наложения на него обязательства; вторичное - компенсация ущерба, причиненного моей непередачей бананов.

Таким образом, два разных обязательства, возникающие в разное время с разной правовой природой, но одним исполнением (в смысле после совершения любого из этих исполнений долг будет считаться погашеным).

Что такое акцессорность в поручительстве? И при чем тут расторжение основного договора и встречное исполнение кредитора против поручителя?

Как ни странно я полагаю, что акцессорность поручительства условна и существует до возникновения требования к поручителю, то есть до возникновения обязательства. Например, последующее прекращение основного договора (в силу расторжения или по иным причинам) после предъявления требования не прекращает поручительство, так как такое обязательство возникло и исходит опять же не из кредитного договора, а из причиненног ущерба, неисполненного договорного обязательства. То есть, поскольку поручитель отвечает только за договорной ущерб (они об этом условились к поручительстве), то до его возникновения и до информирования об этом поручителя, никакого обязательства нет, есть акцессорный договор о возникновении такого обязательства. После возникновения такого обязательства у поручителя акцессорность пропадает и остается одна зависимость - восполнение причиненного вреда. По этой причине в Общем праве банкротство должника или прекращения основного долга любым иным способом кроме исполнения не приводит к прекращению поручительства, поскольку такое прекращение не ведет к восполнению ущерба. Иное толкование приводит к довольно странным результатам. Так, в одно время российские суды освобождали поручителя от ответственности, признавая основной кредитный договор расторгнутым в силу обращения в суд за взыскания долга с должника. Потом, российские суды перестали считать обращение в суд прекращением договора, сохранив идею, что прекращение основного обязательства вне зависимости от момента, когда предъявлено требование к поручителю прекращает поручительство (за редким исключением прекращения основного долга ликвидацией должника).

Тем не менее, я хочу задать три самых интригующих вопросах, по отдельности на которые практически нельзя ответить, но они легко ложаться в единую трактовку:

• Что происходит в момент расторжения основного договора с поручительством?
• В чем заключается акцессорность поручительства?
• В чем заключается встречное исполнение со стороны кредитора против поручителя?

Итак, начнем с первого - что происходит с договорными обязательствами, когда договор расторгается? Происходит трансформация основного неисполненного долга во вторичное обязательство (передачи имущества по купле-продаже на взыскание убытков) при сохранении некоторых типов договорных обязательств (проценты, штрафы и пени). Теперь зададимся вопросом, если поручитель отвечает за договорные обязательства, почему его нельзя привлечь, если не по замененному вторичному обязательству, а хотя бы по сохраненному обязательству после прекращения (расторжения) основного договора? Почему после расторжения договора до предъявления требования ведет именно к прекращеннию поручительства? Мы же не можем это обяъяснить - это... типо.. акцессорно... А почему акцессорно?

Итак, поручительство выдается не просто так, оно выдается для того, чтобы должник мог заключить договор и именно это считается встречным исполнением кредитора. Если поручительство и заключение договора друг от друга не зависят, то в таком случае поручительство должно считаться недействительным, поскольку такой договор не предполагает встречного исполнения. Практика применения недействительности, например, используется в Гражданском Кодексе штата Калифорнии - по их нормам поручительство и основной долг должны быть заключены одновременно, либо в договорах должна быть отсылка к тому, что они конституцируют единое целое.

По моей трактовке встречным исполнением по поручительству является не только заключение договора, но и его функционирование. Это исходит из того, что само по себе поручительство действует только при предъявлении требования во время действия договора. Если вы предъявляете требование после расторжения договора, то встречное исполнение считается прекращенным, так как договор считается оконченным.

Теперь проведем важную грань - поручительство выдается за существование основного договора, чтобы кредитор при исполнении такого договора был уверен в том, что ему не будет нанесен ущерб, а поручитель был уверен, что договор со стороны кредитора перед должником исполняется. Когда ущерб от должника наступил и кредитор предъявил требование к поручителю во время действия договора, то поручитель не может уклониться от обязательства покрытия убытка по двум причинам - (а) существует на момент предъявления требования встречное исполнение в виде действующего договора; (б) существует причиненный убыток. После этого, основной договор может быть прекращен или расторгнут, но обязательства поручителя считаются наступившими, так как в момент его возникновения кредитор исполнил свое обязательство (действующий основной договор), то есть исполнил условия потестативной сделки, и теперь очередь за исполнением самого поручителя.

Таким образом, с этого времени отпадает полная зависимость от основного долга и существует исключительная зависимость от причиненного внутри договора ущерба, который может быть истребован как с должника, так и с поручителя.

Современный мир характеризуется определенной разноплановой оценкой отношений в обществе. Система взаимодействия имеет огромное количество специфичных признаков и особенностей, которые порождают правовое регулирование. Так, интересы граждан закрепляются на законодательном уровне, где и отображаются их права.

Среди широкого круга взаимодействия между членами общества особенным институтом выступает поручительство. Сегодня такое явление является широко распространенным, что связанно со стремительным развитием экономических отношений, которые зачастую используют поручительство, как одну из основ договорного взаимодействия сторон. В данной статье предлагаем рассмотреть понятие, особенности, а также нюансы непосредственно самого договора поручительства. К нему законодатель выдвигает ряд требований, что в обязательном порядке должны соблюдаться. Поэтому, если вы сталкиваетесь с таким вопросом и хотите избежать проблем в данной сфере – обязательно ознакомьтесь с предоставленной нами информацией.

Договор поручительства – что это такое и с чем его едят?

В правовом поле сегодня существует огромное количество разнообразных соглашений, которые составляются, как между физическими, так и юридическими лицами. Регулирование такого процесса осуществляется на уровне законодательства. Соответственно, все основные положения и особенности необходимо искать именно в нормативно – правовых актах.

Институт поручительства – это специфическая область гражданского права. Сегодня в данной сфере рассматривается взаимодействие сторон в отношении к гарантированию выполнения обязательств одним лицом со стороны другого.

То есть, простыми словами это можно объяснить так: есть два лица, которые заключили между собой определенное соглашение. Третье лицо выступает определенным гарантом того, что один из участников выполнит свои обязанности по договору. При этом, такого рода гарантии могут быть довольно разнообразными, вплоть до экономических санкций в сторону того, кто непосредственно заступился за участника договора и его будущие действия.

Для чего нужен данный договор? Сегодня, в большинстве случаев, такие отношения возникают в области оборота финансовых ресурсов. Зачастую процедура касается составления договора поручительства между банком и гражданином в части предоставленного им кредита. Финансовое учреждение для своей перестраховки требует наличие определенной гарантии в форме поручительства со стороны третьего лица.

То есть, мы берем кредит и составляем соответственный договор с банком. Тот, в свою очередь, требует письменное подтверждение со стороны третьего лица о том, что мы выполним свои обязательства. В том случае, если каким – либо образом с нашей стороны условия договора не исполняются – отвечать будет именно поручитель.

Поручительство можно рассматривать в двух аспектах:

• как отношения;
• как договор.

В первом случае мы говорим непосредственно о совокупности действий, которые выполняются сторонами соглашения при их сотрудничестве для обеспечения гарантии выполнения обязательств.

Второй же вариант является документом, в котором закрепляются необходимые положения в данной области. При этом, пункты и основы такого договора напрямую предусмотрены в законодательстве и являются обязательными для всех. Невыполнение таких правил стает основанием для ответственности гражданина перед Законом, а также – определенного рода санкций.

В контексте данной статьи мы предлагаем рассмотреть особенности составления самого договора, ведь он является непосредственной основой и базой для дальнейшего взаимодействия сторон.

Заключение договора поручительства

Ключевым аспектом в данной системе является не только содержание самого документа, но и субъектный состав таких отношений. Одним из наиболее часто задаваемых вопросов становится возможность участия в договоре организаций. Так, сторонами в данном случае могут быть, как физические, так и юридические лица.

При этом, составление соглашения о поручительстве может проходить в смешанных формах. То есть, как между физическими лицами, так и между гражданином и организацией. В данном случае все напрямую зависит от самой сути и предмета соглашения.

Если рассматривать наиболее распространенный договор поручительства, а именно в области кредита, то зачастую поручителями выступают физические лица. При этом, от них требуется предоставление специальных документов, которые подтверждают их платежеспособность. Это необходимо для того, чтобы финансовое учреждение могло убедиться в возможности удовлетворения обязанностей при возникновении проблемных ситуаций с тем, кто взял деньги в займы.

Но, использование стороной юридического лица в таком случае не исключается. Есть ситуации, когда поручителем выступает определенная организация. То есть, как видим, в форме взаимодействия стороны не ограничены. Они сами выбирают наиболее оптимальный вариант для каждой конкретной ситуации.

Процедура заключения представляет собой, как фактическое составление самого договора, так и его непосредственное подписание. В первом случае, разрабатывается специальный документ, который закрепляет ряд прав и обязанностей сторон, основания для ответственности и т.д. Второй этап – непосредственное подтверждение согласия участников на такие условия. Оно выражается в форме проставления подписей, в случае участия юридического лица – печатей организации, в некоторых ситуациях по желанию сторон – нотариальным заверением.

Как оформить договор поручительства?

Теперь перейдем непосредственно к самому содержанию документа, о котором говорилось выше. Прежде всего, стоит отметить, что сегодня в нормативно – правовых актах содержатся конкретные указания по отношению к тому, что в обязательном порядке должно присутствовать в условиях договора. Поэтому, рассмотрим более детально саму структуру соглашения и все ключевые аспекты, которые необходимо отразить в содержании.

Прежде всего, в самом центре и вверху листа идет наименование документа. В нашем случае необходимо указать «Договор поручительства». Строкой ниже в левой стороне указывается дата. При этом, число должно ссылаться не на день составления непосредственно самого содержания документа, а на день его подписания сторонами. В левой части строки указывается место проявления воли участников соглашения.

Следующий аспект – указание сторон соглашения. В данном случае мы имеем два лица – кредитор и поручитель. Прежде всего, указывается второй. Так, необходимо обозначить идентификационные данные участника.

В том случае, если договор поручительства заключается между физическими лицами, то отмечаются их полные имена без каких – либо сокращений. Также, рекомендуется отметить и другие данные, такие как номер и серия паспорта, идентификационный код.

Более сложное изложение требуется от организаций. Так, в том случае, если составляется договор поручительства юридического лица, то за юридическое лицо должен выступать конкретный гражданин. Так, в каждой компании и организации имеются соответственные должности, в полномочия которых входит представительство фирмы при взаимодействии с другими лицами. Помимо наименования самого юридического лица также указывается должность и имя того гражданина, который является представителем компании. То есть, мы имеем определенный договор поручительства физического лица за юридическое лицо.

Также, в обязательном порядке необходимо обозначить, на каком основании такое лицо представляет интересы организации. В данном случае идет отсылка на конкретный документ, в котором указывается право сотрудника подписывать такого рода соглашения. Как правило, идентификатором в таком случае выступает доверенность, выданная от имени фирмы.

Точно такие же правила используются и по отношению к кредитору.

Первым пунктом основной части договора является указание непосредственно на сам предмет соглашения. В данном случае им выступает ряд обязательств. Так, необходимо указать лицо, за которое вступается поручитель. Кроме того, нужно обозначить основания для отношений, которые возникли между должником и кредитором. В данном случае ставится отметка о договоре между ними, которая содержит наименование соглашения, его номер, а также – дату подписания. Например, если мы говорим о поручительстве за взятый кредит, то основанием станет непосредственно договор кредита между банком и должником.

Второй пункт – это сроки выполнения обязательств и действия договора. Данный элемент должен предусматриваться в обязательном порядке, поскольку он прямо указан в нормативно – правовых актах. Сторонам необходимо отметить конечный срок выполнения обязательств.

Третий пункт, как правило, регламентирует ответственность за невыполненные обязательства. Так, в договоре необходимо прописать, как именно будут распределятся убытки, связанные с несвоевременной или неполной оплатой. Зачастую в договорах такого рода предусматривают солидарную ответственность. То есть, поручитель и должник должны отвечать за нарушение в равных частях.

Но, иногда предусматривают и другие формы. Наиболее строгий вариант – это полная ответственность поручителя. То есть, в случае невыполнения обязательств должником, поручителю необходимо будет удовлетворить требования кредитора самостоятельно и в полной мере.

Четвертым пунктом идет указание непосредственно на сумму обязательства. В нее могут входить не только размеры основного договора (например, кредита), но и штрафов за несвоевременное выполнение определенных действий. Например, можно предусмотреть определенную пеню за каждый день прострочки выплат и т.д.

Пятый и наиболее объемный пункт – это права и обязанности каждого из участников соглашения поручительства. В данном элементе необходимо отметить те действия, которые стороны должны выполнять, а также те возможности, которые у них имеются.

К примеру, необходимо обозначить, что участник в лице поручителя должен в определенный срок выполнить обязательства за должника. Кредитор, в свою очередь, обязан своевременно предоставить уведомление второй стороне о нарушениях и возникновении у него необходимости выплатить определенные суммы.

Шестой пункт – обозначение ответственности сторон. Так, зачастую отмечается, что участники обязаны отвечать на основании положений, установленных самим договором. Также, немаловажный элемент – отсылка на руководство нормативно – правовыми актами государства в случае возникновения такой необходимости.

Также, важно указать на условия, которые могут освободить от ответственности. В данном случае ключевыми аспектами становится обстоятельства, которые не зависели от воли сторон и которые не могли быть предусмотрены ранее.

В седьмом пункте необходимо указать на срок действия соглашения и другие ключевые моменты, которые не были отмечены ранее. Так, в обязательном порядке нужно отметить на момент, когда соглашение набирает юридическую силу. Зачастую им считается тот день, когда стороны подписали договор.

Также, в обязательном порядке необходимо обозначить количество образов договора поручительства. В большинстве случаев они составляются в двух экземплярах. Так, каждая из сторон имеет по одному документу. При этом, вне зависимости от того, какой был подписан ранее или от любых других признаков – они оба имеют одинаковую юридическую силу.

В том случае, если стороны заверяют соглашение у нотариуса – понадобится еще один дополнительный экземпляр. После проставления соответственных отметок работником нотариата, один договор остается у него на сохранении.

Ну и последний элемент – указание на личные данные сторон. В данном случае идет отсылка на ведомости о полном наименовании, реквизиты. Также, обязательно нужно отметить и местонахождение сторон. Если мы говорим о договоре поручительства физического лица, то нужно указать место регистрации его жительства. В случае с юридическим лицом такой отметкой выступает место нахождения, указанное в статутных документах организации.

Завершающий элемент – место для подписей сторон. Кроме того, если один из участников юридическое лицо – понадобится ее печать.

Форма договора поручительства

Составление соглашения имеет определенные требования по отношению к его внешнему выражению. Так, в соответствии с прямым указанием в нормативно – правовых актах, рассматриваемый нами договор в обязательном порядке должен иметь письменную форму.

То есть, все пункты, рассмотренные выше должны быть закреплены на бумаге и подписаны сторонами. Устное соглашение не может выступать полноценной гарантией. Ведь при возникновении спорной ситуации довольно сложно доказать, о каком сроке и сумме договорились участники, да и были ли соглашение вообще.

Поэтому, довольно важно соблюдать все те пункты, которые мы рассмотрели выше. Составить сам договор сегодня можно несколькими способами. Прежде всего, наиболее оптимальный вариант – самостоятельный. Так, имея определенное представление о том, что должен содержать в себе документ мы можем собственноручно его написать. Для этого необходимо предварительно ознакомится с требованиями законодателя.

Для того, чтобы упростить данный процесс, предлагаем скачать образец договора поручительства физического лица или организации у нас:

Так, имея типичный образец вы можете внести необходимые вам данные и составить собственное соглашение.

Второй способов – обращение к специалистам. Сегодня в государстве работает достаточно много специализированных компаний, которые занимаются юридическим сопровождением документооборота. Обратившись в такую организацию вы сможете, предварительно объяснив все ключевые пункты, получить грамотно составленный документ.

Но, стоит понимать, что такой вариант является затратным. Так, каждая компания в данной области имеет определенные тарифы по отношению к составлению договоров. Кроме того, чем более детализированный документ – тем выше его стоимость. Также, цена зависит от квалификации и опыта специалиста, который занимается написанием договора.

Наиболее просто в таких случаях для организаций, которые имеют юридические отделы. Так, у них есть специалисты, которые умеют составлять такого рода документацию. Соответственно, разработкой и составлением договора занимаются непосредственно специалисты юридического отдела, что не требует привлечения третьих лиц.

Также, если рассматривать банковскую отрасль и поручительство в данной сфере, то в большинстве случаев, у финансовых учреждений имеются свои типичные договора. Так, они представляют определенные шаблоны с пропущенными строками для вписания идентификационной информации. При возникновении необходимости заключить договор поручительства, соответственный работник просто заполняет пропуски.

Как видим – договор поручительства является важной составляющей отношений, в которых требуется предоставление определенной гарантии. Поэтому, перед тем, как составлять такого рода соглашение необходимо в обязательном порядке ознакомится с требованиями, которые закреплены в нормативно – правовых актах по отношению к форме и содержанию документа.

Добрый вечер, читатели моего молодого, но весьма полезного блога «Законы для людей».

Сегодня решил написать статью о поручительстве, точнее о том, как важно читать договор поручительства перед его подписанием , чтобы не попасть в довольно неприятную ситуацию. В статье «Когда прекращается договор поручительства «, я привел все основания для его прекращения. Других оснований не существует, имейте это в виду. И сегодня, нас будет интересовать только одно из таких оснований, а именно, перевод долга на другое лицо.

Итак, по договору поручительства, поручитель обязуется исполнить обязательство основного должника в том случае, если этот должник от своего обязательства уклонится. То есть, один отдельно взятый человек дает свое поручительство за другого конкретного человека (или организацию). Отсюда договор поручительства имеет такую форму: с одной стороны, это отдельный документ, а с другой стороны, он содержит в себе все существенные условия кредитного договора. Не случайно ведь в договоре поручительства обязательно указываются: сумма кредита, кому и кем он предоставлен, на какой срок, под какую процентную ставку, размер ежемесячных платежей и так далее.

Поручительство неразрывно связано как с личностью самого поручителя, так и с тем, за кого он поручается. Правда, как раз во втором случае, есть один нюанс.

Достаточно часто банки включают в свой договор одно условие, очень сильно обременяющее поручителя. Однако, данное условие полностью соответствует Закону, а потому, его наличие не может повлечь за собой недействительность договора поручительства.Что это за условие?

Крайне невыгодное условие в договоре поручительства

Конечно, в каждом банке такое условие может выглядеть по-разному, но общий смысл будет единым: «данный договор сохраняет силу в случае перехода прав и обязанностей по кредитному договору к правопреемнику заемщика» или, как вариант, «Настоящим, поручитель дает свое согласие отвечать перед кредитором в полном объеме в случае смены основного должника как по основаниям уступки долга, так и по иным основаниям».

То есть, поручитель заранее дает свое согласие отвечать по обязательствам не только конкретно взятого заемщика, но и других лиц , которые могут его заменить в этом же обязательстве (в рамках действия этого же кредитного договора».

Когда может возникнуть ситуация со сменой заемщика

Тут вариантов может быть множество, на самом деле. Я даже не буду придумывать их все, а возьму наиболее часто встречающиеся.

Вариант первый. Заемщик умер. Его наследник вступил в права на наследство, и, заодно принял на себя обязательство по погашению кредита. Если кредит был обеспечен поручительством, а в договоре поручительства предусмотрен тот самый невыгодный пункт, поручитель станет отвечать за нового должника - наследника.

Вариант второй. Заемщик - юридическое лицо. В процессе своей деятельности компания была реорганизована, например, в форме присоединения. То есть, заемщика поглотила другая компания. Что произошло: появился новый заемщик, но он от старого в порядке правопреемства приобрел все права и обязательства старого заемщика. И та же история с поручительством. Если в договоре был коварный пункт, поручитель станет отвечать и за нового заемщика.

Вариант третий. Редко, но бывают случаи, когда банк выводит одного заемщика и заводит другого в рамках действующего кредитного договора. Например, группа компаний выводит одну из своих компаний, чтобы запустить в отношении нее процедуру банкротства, и заводит в кредит действующую фирму, которая сможет обслуживать кредит надлежащим образом. Бизнес, он такой, местами сложный, да. Так вот и в этом случае поручителю может не повезти.

Это самая классика. Уверен, есть и другие варианты, но это уже частности. Тут важно, чтобы Вы поняли основы.

А теперь, я покажу Вам на практике, к чему приводят такие промашки поручителей. Буду ссылаться сразу на нормы права, чтобы было и понятнее, и удобнее, если Вы вдруг решите попытать счастья в суде.

Возьму для примера конкретное дело. Суть спора заключается в следующем: поручитель обратился в суд с иском к Банку о признании поручительства прекратившим действие. Свою позицию он обосновал тем, что деятельность основного заемщика - юридического лица была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к другому юридическому лицу.

Присоединение - это такая форма реорганизации юридического лица при которой одно юридическое лицо (в нашем примере - заемщик) входит в состав другого юридического лица, и, соответственно, теряет все свои индивидуализирующие признаки (наименование, учредительные документы и т.д.). Однако, компания не исчезает бесследно, ведь все ее права и обязательства принимает на себя основное юридическое лицо (правопреемник).

Так вот, поручитель решил, что поскольку произошел переход прав и обязанностей по кредитному договору к правопреемнику заемщика, его поручительство по кредитному договору прекратило свое действие.

И вот к каким выводам пришел суд

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие со статьей 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. И вот то, о чем я Вам уже рассказывал - обязательство солидарных должников сохраняется до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

Но нормам статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель должник отвечают перед кредитором солидарно. А поручитель отвечает в том же объеме как и должник.

Статьей 367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается в четырех случаях, один из которых, перевод на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Однако, судом было установлено, что в договоре поручительства присутствует пункт 6.2, согласно которому, договор поручительства сохраняет силу в случае перехода (в силу закона) прав и обязанностей по кредитному договору к правопреемнику(ам) заемщика.

А далее, все сложилось логично

Согласно статье 391 ГК РФ, перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. Однако, это правило применяется если основанием перевода долга является соглашение сторон или проще - договор уступки права требования.

В нашем же случае, судом был применен пункт 2 статьи 58 ГК РФ, согласно которому, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом. А это означает, что при реорганизации юридического лица-должника путем присоединения его права и обязанности переходят к иному юридическому лицу на основании закона, или, по другому, в порядке универсального правопреемства. А в таком случае согласие кредитора на переход обязательства не требуется.

Таким образом, положения Закона о прекращении договора поручительства, указанное мною выше, не может быть применено в данном случае, поскольку, повторю, перевод долга при универсальном правопреемстве происходит в силу закона.

Исследовав все эти обстоятельства, суд абсолютно правомерно отказал поручителю в удовлетворении его исковых требований. Такие вот дела.

Из-за такого непонимания ситуации и возникают в судебной практики подобные иски, и подобные же отказы. Если кому будет интересно, можете скачать у меня полную редакцию апелляционного определения Вологодского областного суда об отказе в удовлетворении требования поручителя о прекращении договора поручительства. Читайте умные статьи и не повторяйте этих ошибок. Банки не дремлют!

Это относительно простой способ оформления займов, который отнимает минимум времени, но при этом ограждает участников от недоразумений и серьезных проблем.

Например, от невозврата денег должником или предъявления необоснованных требований кредитором. В каких случаях имеет смысл её оформлять? И как правильно брать деньги под залог расписки, чтобы документ имел юридическую силу?

Что такое расписка?

Это оформленный определенным образом документ, который подтверждает, что заемщик действительно получил деньги от займодавца.

Грубо говоря, заемщик берет лист бумаги и пишет, что получил от такого-то человека (займодавца) столько-то денег в долг под расписку и вернет тогда-то. Бумага эта хранится у займодавца в качестве подтверждения, что заемщик ему должен. Это такое же документальное оформление сделки, как и договор между банком и клиентом, только написать расписку проще и быстрее.

В идеале она должна идти в сочетании с договором займа. Более того, согласно п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, если сумма займа превышает минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 10 раз, договор займа с распиской оформляются обязательно. 10 МРОТ - это 1000 рублей (статья 5 Закона о МРОТ). Если займодавец - юридическое лицо, договор оформляется и на меньшую сумму.

Можно (но нежелательно) обойтись одной распиской, но нельзя ограничиться договором займа, так как договор считается заключенным не с момента подписания, а с момента передачи денег. Расписка как раз и подтверждает факт приема-передачи средств.

Правильно составленная долговая расписка является основанием для взыскания денег в судебном порядке, если должник не желает возвращать средства добровольно.

Кстати, предметом такого договора могут быть не только деньги, но и какое-либо имущество или документы.

Оформление

Расписку собственноручно пишет должник. Документ составляется в произвольной форме, однако обязательно указываются следующие сведения:

• персональные как должника, так и займодавца - полные ФИО, адрес; номер, серия и дата выдачи паспорта;
• сумма, которую, во избежание недоразумений, стоит указать не только цифрами, но и прописью;
• срок займа и дату возврата; если планируется возвращать деньги частями, то следует расписать график платежей; если предусмотрены штрафы за просрочку, это тоже нужно указать;
• условия займа (наличие или отсутствие процентов, их размер);
• если деньги передаются в иностранной валюте, необходимо указать, в какой валюте и по какому курсу должен быть возвращен долг;
• если есть залог, это тоже упоминается;
• место и время расписки указывают редко, но рекомендуется это сделать, чтобы было больше возможностей доказать подлинность документа.

Приведенные здесь типы данных необходимы для долговых гарантий, но не все из них всегда обязательны. Например, если хозяин квартиры, сдающий жилье в аренду, расписывается в том, что квартирант-арендатор внес очередной платеж, то, соответственно, пункта «срок возврата» в документе не будет. Такой пункт имеет место, когда выдаются деньги в долг под расписку.

Подпись должника не является обязательной, но это один из немногих способов проверить подлинность документа.

Идеально (но тоже необязательно), если в ней поставят подпись два свидетеля. Для них так же указывают ФИО, данные паспорта и адрес проживания.

Образец расписки:

Я, Иванов Иван Иванович, проживающий по адресу: г. Москва, ул. Московская, 1, кв. 1, паспорт серии 12 34 № 1234567, выдан УФМС России в городе Москва 01.01.2010 г., получил от Петрова Петра Петровича, проживающего по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Питерская, 1, кв.1, паспорт серии 09 87 № 0987654, выдан УФМС России в г. Санкт-Петербург 01.01.2011 г., денежную сумму в размере 100 000 рублей (ста тысяч рублей 00 копеек) под 10% (десять процентов) годовых.
Обязуюсь вернуть переданную мне согласно данной расписке сумму в течение 12 месяцев (или не позднее 20 ноября 2014 года) со дня составления данной расписки.
В случае невозврата в указанный срок назначается штраф в размере 1000 рублей за каждый день просрочки.

Собственно, кредитору подписываться необязательно. Считается, что сам факт наличия у него документа доказывает, что он дал деньги в долг . Другими словами, если есть только собственноручно написанные ФИО и подпись должника, то документ уже имеет юридическую силу. Однако стороны предпочитают перестраховаться.

Что делать после возврата долга?

Процесс регулируется статьей 408 Гражданского кодекса РФ. После возврата долга расписка возвращается заемщику, либо уничтожается. Однако это не подтверждает факт возврата, и кредитор может предъявить суду копию. Лучше составить новый документ о возврате денег.

г. Москва, 20 ноября 2014 года, 15:45 по московскому времени.
Я, Петров Петр Петрович, проживающий по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Питерская, 1, кв.1, паспорт серии 09 87 № 0987654, выдан УФМС России в г. Санкт-Петербург 01.01.2011 г., получил от Иванова Ивана Ивановича, проживающего по адресу: г. Москва, ул. Московская, 1, кв. 1, паспорт серии 12 34 № 1234567, выдан УФМС России в городе Москва 01.01.2010 г., выданную ему ранее денежную сумму в размере 100 000 рублей (ста тысяч рублей 00 копеек), а также проценты в размере 10% годовых - 10 000 рублей (десять тысяч рублей 00 копеек) в соответствии с договором займа (если есть).
Заем возвращен своевременно и в полном объеме, претензий к заемщику Иванову Ивану Ивановичу не имею.
Заемщик __________подпись и расшифровка подписи Иванова И.И.
Займодавец ________подпись и расшифровка подписи Петрова П.П.

Для надежности можно более подробно: сначала должник пишет о том, что он вернул средства, а ниже кредитор подтверждает, что возвращенные средства получил, и претензий не имеет.

С поручителями

Если есть поручитель, его указывают в документе. Поручитель тоже ставит свою подпись. Также можно составить еще одну, вида:

Образец расписки поручителя денег:

г. Москва, 20 ноября 2013 года, 12:30 по московскому времени.
Я, Сидорова Петра Ивановна, проживающая по адресу: г. Москва, ул. Питерская, 1, кв. 1, паспорт серии 09 87 № 123456, выдан УФМС России в г. Москва 01.01.2012 г., являюсь Поручителем по займу на сумму 100 000 рублей (сто тысяч рублей 00 копеек), взятую в долг 20 ноября 2013 года под 10% годовых гражданином Ивановым Иваном Ивановичем, проживающим по адресу: г. Москва, ул. Московская, 1, кв. 1, паспорт серии 12 34 № 1234567, выдан УФМС России в городе Москва 01.01.2010, у гражданина Петрова Петра Петровича, проживающего по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Питерская, 1, кв.1, паспорт серии 09 87 № 0987654, выдан УФМС России в г. Санкт-Петербург 01.01.2011 г.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником беру на себя обязательства по долговой расписке в полном объеме.
Заемщик __________подпись и расшифровка подписи Иванова И.И.
Займодавец ________подпись и расшифровка подписи Петрова П.П.
Поручитель _______подпись и расшифровка Сидоровой П.И.

По-хорошему, если заем предполагает множество условий (особый график платежей, поручительство и т.д.), лучше не ограничиваться распиской и составить договор займа, в котором подробно прописать условия, а в расписке сослаться на этот договор. Поручитель может быть третьей стороной в договоре займа, а можно оформить дополнительно договор поручительства.

Возможные проблемы

При таких займах больше рискует займодавец, хотя и у должника возникнет немало проблем, если он не вернет деньги вовремя, а у кредитора есть пара «суровых ребят», готовых выбивать долги.

Зато должник может сменить гражданство и заявить, что человек, указанный в договоре - вовсе не он. И кредитору действительно будет очень сложно доказать, что это тот самый человек, который должен ему денег.

Также в документе не всегда указывают срок возврата. Для таких случаев действует правило: должник обязан вернуть средства кредитору в течение 30 дней после предъявления им соответствующего требования. Вот только сложно доказать, что такое требование имело место.

Свидетельство должно четко отражать суть сделки. В этой статье мы рассматриваем займы денежных средств, но бывают разные типы расписок. Если, например, деньги передаются не в долг, а в счет оплаты, то так и нужно писать. В противном случае одна из сторон может заявить, что по данному документу вторая сторона якобы должна вернуть заемные средства, хотя никакого займа не было.

Обеим сторонам следует несколько раз всё перечитать и перепроверить. Вообще всегда читайте то, что подписываете, если дело касается денег! Иначе не исключены неприятные сюрпризы. Например, суммы, указанные цифрами и прописью, окажутся разными. Считается, что верной является сумма прописью.

Проявите понимание

В России к долговым распискам относятся не очень хорошо, особенно если речь идет о денежных отношениях между знакомыми, друзьями и родственниками. Мы просто стыдимся требовать гарантии у близких. Но есть пословица: «Хочешь потерять друга - займи ему денег». Не стоит всецело полагаться на дружбу и любовь, не тот случай.

Мелочиться, заставляя ближайшего родственника подписываться в том, что он вернет вам 2000 рублей через три недели, не надо. Но если сумма крупная, то ради спокойствия обеих сторон следует оформить документ.

В общем, если богатый дядя согласен одолжить вам миллион, но просит гарантию, не обижайтесь. Счастье, конечно, не в деньгах, но уж точно не в их отсутствии. И будьте уверены - вашему дяде они тоже не с неба валятся. Поэтому напишите расписку и потребуйте сделать то же самое тех, кто просит крупную сумму у вас. Просто на всякий случай.