П 3.12 правил предоставления микрозаймов. Приказ об утверждении правил внутреннего контроля для мфо образец. Действия Сторон после заключения Договора микрозайма
МИНИСТЕРСТВО ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ
СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЯ
большой комитет по микрозаймам - постоянно действующий коллегиальный орган Фонда, который рассматривает заявки СМиСП и принимает решение о предоставлении (об отказе от предоставления) микрозайма в сумме свыше 500000 (Пятьсот тысяч) рублей;
малый комитет по микрозаймам - постоянно действующий коллегиальный орган Фонда, который рассматривает заявки СМиСП и принимает решение о предоставлении (об отказе от предоставления) микрозайма в сумме до 500000 (Пятьсот тысяч) рублей включительно.
Составы большого комитета по микрозаймам, малого комитета по микрозаймам и Положение о них утверждаются приказом Фонда по согласованию с министерством экономического развития Ставропольского края - учредителем Фонда.
(абзац введен приказом министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 176/од)
3. Общие требования к заемщикам
3.1. СМиСП, претендующие на получение микрозайма, должны отвечать следующим требованиям:
а) быть зарегистрированными и осуществлять предпринимательскую деятельность на территории Ставропольского края не менее шести месяцев на дату обращения за получением микрозайма;
б) не иметь нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров микрозайма (или займа), лизинга за шесть месяцев, предшествующих дате обращения в Фонд за получением микрозайма;
в) не иметь просроченной задолженности по уплате налогов, сборов и иных платежей перед бюджетами всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, внебюджетными фондами на дату обращения за получением микрозайма;
г) должны предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма.
3.2. Микрозаймы не предоставляются следующим СМиСП:
в отношении которых на дату обращения за получением микрозайма проводится процедура реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством Российской Федерации и на имущество которых в установленном порядке наложен арест или обращено взыскание ;
в отношении которых на дату обращения за получением микрозайма в установленном порядке приостановлена деятельность;
(в ред. приказа министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 212/од)
являющимся кредитными и страховыми организациями, инвестиционными фондами , негосударственными пенсионными фондами , профессиональными участниками рынка ценных бумаг , ломбардами;
осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу полезных ископаемых , за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
ранее нарушившим порядок и условия получения микрозайма (займа), в том числе не обеспечившим целевое использование средств микрозайма (займа), если прошло менее трех лет с даты его получения, а также имеющим нарушения условий предоставления иного вида государственной поддержки в предшествующие периоды по любым основаниям;
не представившим документы, предусмотренные настоящими Правилами, или представившим недостоверные сведения и документы.
3.3. Приоритетную группу получателей микрозаймов составляют СМиСП, получившие гранты за счет средств федерального и краевого бюджетов на создание на территории Ставропольского края собственного бизнеса, учредителями которых являются зарегистрированные безработные граждане, работники, находящиеся под угрозой массового увольнения (установление неполного рабочего времени , временная приостановка работ, предоставление отпусков без сохранения заработной платы по инициативе работодателей, проведение мероприятий по высвобождению работников), военнослужащие, уволенные в запас в связи с сокращением Вооруженных сил Российской Федерации.
(п. 3.3 введен приказом министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 89/од)
4. Условия предоставления микрозаймов
4.1. Микрозаймы предоставляются на цели:
модернизацию производства, приобретение автотранспортных средств, производственного и хозяйственного инвентаря, оборудования и прочих основных средств;
осуществление инновационной деятельности . Понятие инновационной деятельности в настоящих Правилах применяется в значении, установленном Законом Ставропольского края от 01.01.01 г. N 13-кз "Об инновационной деятельности в Ставропольском крае".
(в ред. приказа министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 89/од)
4.2. Размер микрозайма(ов) одному заемщику не может превышать 100 (один миллион) рублей.
4.3. Микрозаем предоставляется заемщику на срок не более 12 (двенадцати) месяцев с даты заключения договора микрозайма.
4.4. За пользование микрозаймом заемщик уплачивает 9 (девять) процентов годовых, которые начисляются ежемесячно на остаток задолженности по основной сумме микрозайма в пределах срока пользования микрозаймом. Проценты за пользование микрозаймом заемщиком уплачиваются ежемесячно. Погашение микрозайма производится заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма.
(в ред. приказа министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 74/од)
4.5. Заемщики - СМиСП, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории населенных пунктов Ставропольского края: городов Буденновска, Невинномысска, Нефтекумска и пос. Солнечнодольск Изобильненского района (моногородов), а также Апанасенковского, Арзгирского, Курского, Левокумского, Нефтекумского, Степновского и Туркменского районов, за пользование микрозаймами уплачивают 8 (Восемь) процентов годовых.
(п. 4.5 в ред. приказов министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 146/од, от 01.01.2001 N 74/од)
4.6. За пользование микрозаймами, выданными на осуществление инновационной деятельности, указанной в пункте 4.1 Правил, заемщики уплачивают 4 (четыре) процента годовых.
(п. 4.6 введен приказом министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 89/од; в ред. приказа министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 74/од)
4.7. Выдача микрозаймов в сумме до 150000 (сто пятьдесят тысяч) рублей включительно производится без предоставления залога при наличии положительной кредитной истории, под поручительство физических лиц и не более одного раза при совокупной сумме обязательств заемщика перед Фондом по договорам микрозаймов не более 1000000 (одного миллиона) рублей.
(п. 4.7 в ред. приказа министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 212/од)
4.8. Выдача последующего микрозайма в период действия ранее полученного микрозайма возможна при соблюдении следующих условий:
отсутствие нарушений условий действующих договоров микрозайма и договоров поручительств.
(п. 4.8 введен приказом министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 212/од)
4.9. За пользование микрозаймами, выданными заемщикам, осуществляющим свою деятельность на территории Ставропольского края не более одного года с даты получения единовременной финансовой помощи при их государственной регистрации в качестве юридического лица, индивидуального предпринимателя либо крестьянского (фермерского) хозяйства, а также единовременной финансовой помощи на подготовку документов для соответствующей государственной регистрации в соответствии с Законом Российской Федерации от 9 апреля 1991 года N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации", данные заемщики уплачивают 4 (четыре) процента годовых.
(п. 4.9 введен приказом министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 74/од)
5. Порядок подачи и рассмотрения заявки
5.1. Для получения микрозайма СМиСП обращается в Фонд за предоставлением информации по условиям получения микрозайма.
Эксперт по микрозаймам Фонда дает полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления микрозайма, о правах и обязанностях СМиСП, связанных с получением микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Фонда и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.
Перечень документов и сведений, запрашиваемых у СМиСП, подающего заявку на предоставление микрозайма, необходимых для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, а также формы иных необходимых документов определяются Фондом.
5.2. Фонд рассматривает заявки на предоставление микрозаймов в соответствии с регламентом рассмотрения заявок на предоставление микрозайма, утверждаемым Фондом, и принимает решения о предоставлении микрозаймов в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня регистрации таких заявок.
5.3. При рассмотрении заявок на предоставление микрозаймов Фонд гарантирует соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники Фонда обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков Фонда, а также об иных сведениях, устанавливаемых Фондом, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации.
5.4. Порядок рассмотрения заявки на предоставление микрозаймов включает следующие этапы:
проверка потенциального заемщика службой безопасности;
экспертиза заявки (в том числе юридическая экспертиза);
оценка предмета залога;
принятие решения о выдаче микрозайма;
заключение договора микрозайма и договоров обеспечения договора микрозайма.
Оценка рыночной стоимости предлагаемого предмета залога (за исключением товаров в обороте) в качестве обеспечения исполнения обязательств по микрозайму, возможность его реализации (ликвидность), принимаемые в расчет при документальном оформлении залога, производится субъектами оценочной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Залоговая стоимость предмета залога устанавливается экспертом по микрозаймам Фонда по соглашению с СМиСП с применением коэффициента дисконтирования, применяемого к рыночной стоимости.
Величина коэффициента дисконтирования зависит от года изготовления (ввода в эксплуатацию), срока службы (эксплуатации), технического состояния и ликвидности имущества, предлагаемого в залог, и составляет от 0,10 до 0,60.
Не подлежат оценке следующие предметы залога: новые, не бывшие в употреблении оборудование, автотранспорт, сельхозтехника, с момента изготовления которых прошло не более 1 года на дату передачи их в залог Фонду.
Оценка предмета залога не проводится при наличии у залогодателя оценки рыночной стоимости предлагаемого Фонду предмета залога, выполненной не более 1 года назад, при условии сохранения качеств и свойств предмета залога и положительного результата осмотра службой безопасности Фонда.
На передаваемые в залог транспортные средства Фонд налагает нотариальный запрет отчуждения до надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма. По исполнении заемщиком обязательств по договору микрозайма, Фонд обращается к нотариусу, осуществившему наложение запрета отчуждения залогового транспортного средства, с заявлением о снятии запрета отчуждения. Расходы по наложению нотариального запрета отчуждения залогового транспортного средства и снятию запрета производятся за счет залогодателя или заемщика.
5.5. Решение о предоставлении (об отказе в предоставлении) микрозайма СмиСП принимается на заседаниях большого комитета по микрозаймам (малого комитета по микрозаймам) коллегиально и оформляется протоколом:
по заявкам в сумме до 500000 рублей включительно - малым комитетом по микрозаймам;
по заявкам в сумме свыше 500000 рублей - большим комитетом по микрозаймам.
Срок действия решения большого комитета по микрозаймам и малого комитета по микрзаймам о предоставлении микрозайма составляет тридцать календарных дней.
(пп. 5.5 в ред. приказа министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 176/од)
6. Порядок заключения договора микрозайма и предоставления
заемщику графика платежей
6.1. В случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма Фонд заключает с СМиСП договор микрозайма и договоры, обеспечивающие исполнение обязательств по договору микрозайма (договоры залога , поручительства) (далее - договоры).
Фонд обязан проинформировать СМиМП об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Фонда и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма, до выдачи микрозайма.
При этом сроки подписания договоров не могут превышать срок действия решения соответствующего Комитета по микрозаймам.
(в ред. приказа министерства экономического развития Ставропольского края от 01.01.2001 N 176/од)
6.2. Договоры оформляются в соответствии с типовыми формами, утверждаемыми Фондом.
6.3. При передаче заемщиком подлинных документов на залоговое имущество экспертом по микрозаймам оформляется акт приема-передачи в 2 экземплярах, один из которых выдается заемщику, а второй хранится в досье по микрозайму у Фонда.
Утверждено ______________________________________
(орган управления микрофинансовой
организации)
_________________________________________________
(наименование организации)
"___"________ ___ г.
Руководитель организации ____________/__________/
М.П.
ПРАВИЛА предоставления микрозаймов (примерная форма)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов разработаны в соответствии с Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ.
1.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления микрозаймов заемщикам.
1.3. Для предоставления микрозаймов используются средства ___________________________ (далее - Организация). (наименование организации) 1.4. Правила предоставления микрозаймов и реестр получателей микрозаймов размещаются ________________________________ в сети Интернет на (наименование организации) официальных сайтах Организации по адресу ____________________.
2. ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМА И ПОРЯДОК ЕЕ РАССМОТРЕНИЯ
2.1. Заемщик, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявку на получение займа. Форма заявки утверждается _____________________________________________________. (орган управления микрофинансовой организации)Заявка должна содержать следующую информацию:
1) полное наименование Организации;
2) сокращенное наименование Организации;
3) юридический адрес;
4) фактический адрес;
5) руководитель Организации (Ф.И.О.);
6) контактный телефон;
7) наименование, адрес налоговой инспекции, в которой Организация состоит на налоговом учете;
9) сведения о государственной регистрации на основании Свидетельства о государственной регистрации:
Регистрационный номер;
Дата регистрации;
Наименование государственного органа, осуществившего регистрацию;
Государственный регистрационный номер в ЕГРЮЛ;
10) основной вид деятельности по ОКВЭД;
11) основные виды товаров, работ и услуг, по которым специализируется Организация;
12) средняя численность работников за последний отчетный период;
13)средний уровень заработной платы работников за последний месяц;
14) цель получения займа (целевые расходы);
15) сумма испрашиваемого микрозайма;
16) срок выдачи займа;
17) форма обеспечения по микрозайму.
2.2. Решение о предоставлении займов принимается одним из органов Организации в пределах его компетенции в зависимости от суммы займа.
2.3. Заявки заемщиков на получение займа рассматриваются строго в порядке их поступления, вне зависимости от величины запрашиваемой суммы займа.
2.4. В случае если после рассмотрения заявки и приложенной к ней документации выясняется невозможность предоставления займа, запрашиваемого заемщиком, Организация вправе отказать в предоставлении займа либо, по согласованию с заемщиком, изменить сумму и срок займа.
3. РАЗМЕР МИКРОЗАЙМА
3.1. Максимальный размер микрозайма не превышает один миллион рублей.
4. СРОКИ ВЫДАЧИ И СТАВКА МИКРОЗАЙМА
4.1. Максимальный срок предоставления микрозайма не превышает одного года.
4.2. Процент за пользование микрозаймом устанавливается в размере __% годовых.
5. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ
Предоставление микрозаймов осуществляется при соблюдении следующих условий:
5.1. Наличие основного обеспечения в форме залога в размере фактически полученной суммы микрозайма и уплаты процентов на него. Микрозаемы в размере, не превышающем ________ рублей, могут предоставляться без обеспечения в форме залога. Расходы по оформлению документов по обеспечению микрозаймов производятся заявителем за счет собственных средств.
5.2. Возврат микрозайма осуществляется ежемесячно равными долями. Первая дата погашения устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи микрозайма.
5.3. Заемщик вправе досрочно полностью или частично возвратить сумму микрозайма, предварительно письменно уведомив Организацию не менее чем за ____ календарных дней.
5.4. Уплата процентов по микрозайму осуществляется ежемесячно. Первая дата уплаты процентов устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи микрозайма. Проценты за пользование микрозаймом уплачиваются в сроки, установленные Договором микрозайма.
5.5. Проценты по микрозайму начисляются на сумму фактической задолженности по микрозайму начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по микрозайму (включительно), и до даты полного погашения микрозайма (включительно).
6. ОСНОВАНИЯ ОТКАЗА В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОЗАЙМОВ
6.1. В предоставлении микрозаймов должно быть отказано при наличии любого из следующих оснований:
Не представлены документы, определенные условиями и Правилами, или представлены недостоверные сведения и документы;
Не выполнены условия предоставления микрозаймов;
Если в отношении одного заявителя сумма обязательств по выданным организацией договорам микрозаймов превысит один миллион рублей.
7. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ
7.1. Для получения микрозаймов заявитель представляет в Организацию следующие документы:
Заявление-анкета по форме (Приложение 1 к настоящим Правилам);
Документы для юридических лиц, согласно перечню (Приложение 2 к настоящим Правилам);
Документы для индивидуальных предпринимателей, согласно перечню (Приложение 3 к настоящим Правилам);
Документы по обеспечению в форме поручительства, согласно перечню (Приложение 6 к настоящим Правилам);
- ________________________________________________________.
8. РЕГЛАМЕНТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ
Регламент предоставления микрозаймов состоит из восьми этапов:
Собеседование;
Регистрация документов;
Экспертиза документов;
Принятие решения о выдаче микрозайма;
Уведомление;
Заключение договоров микрозайма, договоров, обеспечивающих исполнение обязательств;
Выдача микрозайма.
8.1. Собеседование:
эксперт Организации дает заявителю разъяснения о порядке и условиях получения микрозайма.
8.2. Регистрация документов:
эксперт Организации принимает от заявителя заявление-анкету и документы, необходимые для получения микрозайма согласно перечням, утвержденным настоящими Правилами. При приеме Эксперт не проводит оценку представленных на микрозаем документов;
заявления-анкеты Эксперт регистрирует в прошнурованном и пронумерованном Журнале регистрации на получение микрозаймов. Заявитель подтверждает факт передачи заявления-анкеты и документов своей подписью в данном Журнале. Документы, поданные вместе с заявлением-анкетой, заявителю не возвращаются;
прием заявлений-анкет и документов осуществляется Экспертом в порядке живой очереди с учетом режима работы Организации.
8.3. Экспертиза документов:
8.3.1. Заявка на микрозаем рассматривается Организацией в срок не позднее __ рабочих дней с момента ее поступления в Организацию.
8.3.2. Специалисты юридического отдела Организации проводят экспертизу представленных документов, в том числе по обеспечению возврата микрозайма.
При предоставлении в залог движимого и недвижимого имущества может осуществляется выезд на объект для определения соответствия представленных документов фактическому наличию имущества, и по результатам проверки составляется письменное заключение по каждому заявителю. Заключения хранятся в личном деле каждого заявителя.
8.3.3. При наличии положительного заключения юридического отдела эксперт проводит оценку кредитоспособности заявителя. По итогам проведенного анализа эксперт составляет экономическое заключение.
8.4. Принятие решения о выдаче микрозайма.
Решение о предоставлении микрозайма принимает ______________ Организации на заседании в срок не позднее ___ рабочих дней с момента подготовки экономического заключения.
Решение __________ Организации оформляется протоколом. Протокол подписывают председатель и члены _________________ Организации.
8.5. Уведомление.
8.5.1. Эксперт Организации в срок не позднее __ рабочих дней со дня утверждения решения _________ Организации направляет письменные уведомления:
Заявителям, в отношении которых принято положительное решение о выдаче микрозайма с указанием срока прибытия для заключения Договора микрозайма и договоров по обеспечению возврата микрозайма;
Заявителям, которым отказано в предоставлении микрозайма.
8.5.2. Заявитель обязан представить в Организацию полный пакет документов для оформления и заключения договоров микрозайма, поручительства и залога в срок не позднее ___ дней со дня отправки уведомления заявителю, в отношении которого принято положительное решение о выдаче микрозайма.
8.5.3. Предоставление заявителем полного пакета документов в организацию по истечении срока, указанного в пп. 8.5.2 настоящего Порядка, является основанием для отказа в заключении договоров микрозайма, поручительства, залога.
8.5.4. При наличии полного пакета документов Организация и заемщик подписывают договоры микрозайма.
8.6. Выдача микрозаймов.
Эксперт Организации в срок не позднее ____ рабочих дней со дня подписания договора микрозайма готовит заявку на финансирование с приложением копии договора микрозайма и протокола ___________ Организации. Эксперт Организации утверждает заявку на финансирование у руководителя Организации и направляет ее в бухгалтерию Организации.
Главный бухгалтер Организации в срок не позднее ___ рабочих дней со дня получения заявки на финансирование перечисляет денежные средства на расчетный счет заемщика.
9. КОНТРОЛЬ ЗА СОСТОЯНИЕМ ЗАЛОГА
9.1. Специалисты юридического отдела Организации осуществляют контроль состояния заложенного имущества в соответствии с режимом мониторинга заложенного имущества, указанного в протоколе _________________ Организации, в течение всего срока пользования микрозаймом заемщиком.
Проверка заложенного имущества осуществляется путем выезда на место нахождения имущества согласно режиму мониторинга (по мере необходимости) и составления Акта проверки заложенного имущества.
