Главная Ходатайство Rbk банк объявил о банкротстве. Bank RBK ввел ограничения на выдачу денег. Что ждёт клиентов банка

Rbk банк объявил о банкротстве. Bank RBK ввел ограничения на выдачу денег. Что ждёт клиентов банка

Сетевые СМИ о спасении банка RBK

«Воры будут сидеть - Назарбаев прокомментировал ситуацию с RBK » — На расширенном заседании политсовета партии "Нур Отан", 3 ноября, к президенту обратилась председатель правления "Национальной лиги потребителей Казахстана" Светлана РОМАНОВСКАЯ - «Сейчас очень остро стоит проблема по поводу банка RBK. На наш взгляд, не совсем честно банк поступает. С июня у них очень серьезные проблемы, вкладчики, клиенты этого банка, предприниматели просто разоряются. Ко мне обратилось больше 300 человек, поэтому прошу рассмотреть этот вопрос ».

Она отметила, что на протяжении двух недель все карточки банка заблокированы, предприниматели с июня не могут выплатить заработные платы, студентам не выплачиваются стипендии - «Нацбанк с июня, глядя на это все, не предпринимает никаких мер. Помогите, пожалуйста, вкладчикам банка ».

Нурсултан НАЗАРБАЕВ - «Я эту проблему хорошо знаю, что там у них происходит, знаю. Это тот же вопрос воровства самих акционеров для финансирования своих людей. Мы всех приведем в чувство. Воры будут сидеть там, где они должны сидеть. Заставим вернуть их деньги. Постараемся стабилизировать работу этого банка, чтобы особенно акционеры и физлица смогли получить свои средства ».

9 ноября — «Концентрация VIP-персон в банке RBK парализовало управленческую волю всего финансового руководства страны » — Политолог Данияр АШИМБАЕВ - «Начнем с того, что у нас «ничейных» банков в стране практически нет. Если вы взглянете на списки акционеров любого казахстанского банка, на аффилированных с ним лиц, то в, действительно, увидите достаточно большое количество высокопоставленных государственных служащих, политиков и олигархов. Причем это касается практически всех финансовых организаций страны. То, что банки находились в привилегированном положении в последние годы факт тоже известный. Это касается и поддержки регулятора, и размещения депозитов нацкомпаний, и государственных финансовых потоков, которые направлялись в них. К тому же банкам предоставлялось упрощенное налогообложение…

Если мы посмотрим на состав акционеров Qazaq Banki и RBK, то будет очевидно, что эти финансовые организации достаточно родственные. Это и объясняет естественность вопроса об их слиянии. В числе акционеров RBK мы видим владельца «Казахмыса» Владимира Кима, и его зятя Игоря Мажинова, занимавшего не последние посты в известной Корпорации «ХОЗУ», и олигарха Динмухамета Идрисова, владельца корпорации «Ордабасы».

Также доли в банке имеет Кайрат Шарипбаев, один из топ-менеджеров «КазМунайГаза» и «КазТрансГаза». Одним из акционеров Qazaq Banki и зампредом правления RBK был, как вы уже упомянули, сын спикера Мажилиса Нурлана Нигматулина Нурхан Нурланов. Наконец, в числе акционеров банка есть структура, связанная с Фондом Первого Президента, который возглавляет старшая дочь президента Дарига Назарбаева. В свое время многие связывали вхождение этой структуры в число акционеров RBK с продвижением в финансовую систему Дариги Нурсултановны, которая после продажи «Нурбанка» сестре олигарха Рашида Сарсенова своего «личного банка» не имеет.

Наконец, следует обратить внимание на Фарида Люхудзяева, бизнесмена, близкого к руководству Евразийской группы - Ибрагимову, Машкевичу и Шодиеву. Отмечу, что в отличие от Евразийской группы, финансовые потоки которой сосредоточены в Евразийском банке, «Казахмыс» никогда не имел собственного банка.

Конечно, многие связывали создание столь широкой коалиции акционеров банка не только с бизнесом, но и политикой. И поскольку фигуры, представленные в списке его владельцев и с ними аффилированные, - это люди, входящие в высший эшелон политической власти, прежде всего, Нурлан Нигматулин, один из самых жестких управленцев в стране, бывший глава Администрации президента, первый зампред партии «Нур Отан», безусловно, были утечки по поводу конфликта среди акционеров. Однако напомню, что и Ким, и Мажинов входят в состав акционеров банка достаточно давно, поэтому ни о каком столкновении интересов «новых» и «старых» акционеров говорить не приходится.

Если среди акционеров и были конфликты, по сути, это не могло отразиться на финансовом состоянии банка. Складывается впечатление, что ситуация вокруг РБК, когда банк в течение нескольких месяцев задерживает платежи, а регулятор отмалчивается, была связана с тем, что по банку не было принято политическое решение ».

14 ноября — «Данияр Акишев: Банки никто не спасает просто так » — Данияр АКИШЕВ, председатель Нацбанка РК — «По RBK — Нацбанк совместно с правительством, квазигосударственными холдингами и будущим инвестором достигли соглашения об оздоровлении данного института. Принятие такого решения было вызвано в том числе большим объемом депозитов физических лиц. Около 28 тысяч счетов на сумму 188 миллиардов тенге. Закрытие банка могло привести к нестабильности на финансовом рынке.

При этом обычное участие банка в стандартной программе Нацбанка по оздоровлению не давало возможности создать устойчивый финансовый институт. Жизнеспособность банка сохранялась только при условии полного списания с его баланса проблемного портфеля. Он был оценен в размере 600 миллиардов тенге. Это 85% всего кредитного портфеля!!!

Это основное отличие RBK от других банков, участвующих в программе Нацбанка по оздоровлению. Все другие банки, которые уже получили средства для докапитализации, участвуют в программе будучи здоровыми финансовыми институтами, у которых доля проблемных и реструктурированных кредитов не превышает 15−25%.

То есть налицо абсолютно разные ситуация и масштаб проблем. Те банки, которые ранее участвовали в программе, просто требуют повышенной капитализации. RBK — это совершенно отдельный кейс, к сожалению, потребовавший кардинальных решений. Списание проблемного портфеля с баланса RBK произойдет за счет пропорционального участия Нацбанка, квазигосударственных холдингов и компаний, находящихся под контролем правительства…

Согласно схеме оздоровления, в банке появится один акционер практически со 100-процентной долей участия. При этом более важной является работа по возврату 600 миллиардов тенге проблемных кредитов. В случае наличия злоупотреблений, существовавших в процессе выдачи кредитов, совместно с новым акционером мы будем передавать материалы в правоохранительные органы …

В последнее время часто рассуждают о том, зачем необходимо спасать банки. Спасается не банк, а средства, которые наши граждане и предприятия доверили до этого банкам. Но чтобы ситуация не повторялась в будущем, мы ужесточаем требования к тем игрокам, которые получили государственную помощь. Перед акционерами и менеджментом ставятся предельно жесткие условия. Банк обязан действовать в исключительном соответствии с надзорным планом регулятора. Более того, для банка устанавливается прямой запрет на выплату дивидендов, запрет на кредитование связанных сторон и, соответственно, запрет на вывод денег из банка. Несоблюдение этих требований является тригером, то есть спусковым крючком для конвертации субординированного долга от государства в простые акции. Для акционера это будет означать потерю банка, а для государства — возможность продать банк другому, более осмотрительному инвестору ».

«Банк RBK: за кулисами процессов » — Судьба Bank RBK на ближайшие пару лет предрешена - финансовый институт будет спасен и продолжит свою работу. Однако, несмотря на многочисленные словесные интервенции казахстанских чиновников и подробные пояснения представителей Национального банка РК и нового руководства банка, на некоторые вопросы ответа до сих пор нет.

Как вышло, что входящий в десятку крупнейших финансовых институтов страны Bank RBK де-факто стал банкротом?

Кто они, обворовавшие банк, по словам Нурсултана Назарбаева, акционеры?

Кто из топ-менеджеров финансового института этому поспособствовал?

Почему Акорда решила спасать Bank RBK и кто конкретно повлиял на принятие решения?

Почему все последние месяцы, несмотря на многочисленные проявления финансовой несостоятельности Bank RBK, Национальный банк РК медлил с реакцией?

Кто конкретно оказывал давление на регулятора, чтобы тот не стал вводить внешнюю администрацию, приостанавливать действие или вообще отзывать лицензию на осуществление банковской деятельности у этого банка?

«Вкладчики проблемного банка RBK рассказали, с какими трудностями они сталкиваются » — «На протяжении длительного времени и по сегодняшний день мы, простые люди, вкладчики банка и юридические лица, клиенты банка, терпим финансовые трудности: юридические лица не могут выплатить сотрудникам заработную плату, проводить обязательные платежи в бюджет, не говоря уже об исполнении обязательств перед партнёрами …

Однако после нескольких заявлений Национального банка РК в СМИ о выработке комплекса мер по оздоровлению банка, сам Bank RBK не сделал ни одного заявления непосредственно для вкладчиков. На наши бесконечные обращения о конкретных планах, сроках и требованиях по исполнению обязательств перед вкладчиками банк не реагирует и отмалчивается ».

ZONAkz, 2017 г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.

Об удручающей ситуации в банке RBK 3 ноября доложила Президенту РК председатель Лиги потребителей Светлана Романовская. Она рассказала, что месяц назад банк ограничил выплаты. Клиенты могли снимать только по 50 000 тенге со своих вкладов. Теперь же счета и вовсе заблокированы.

Как сообщает портал Еnpi.kz со ссылкой на ЕНПФ, ситуация в RBK может сказаться на всех казахстанцах, так как по данным на 1 октября 2017 года в банке на депозитах и в облигациях находилось 52,4 млрд тенге пенсионных активов ЕНПФ. Кроме того, в настоящий момент в Bank RBK физическими лицами открыты 28 139 счетов и вкладов на сумму 188 млрд тенге.

Объём проблемных кредитов в Bank RBK составляет 600 миллиардов тенге. А это 85% всего кредитного портфеля. Об этом сообщил председатель Нацбанка РК Данияр Акишев в интервью для Kapital.kz . Глава Нацбанка также отметил, что гарантировать возврат этих кредитов в полном объёме нельзя - у многих из них нет нормальных залогов.

Откуда взялись проблемы в RBK?

В числе акционеров банка - богатейшие люди страны. Это известный бизнесмен Владимир Ким. В текущем году он возглавил рейтинг Forbes Kazakhstan. Издание оценило его состояние в 2,5 миллиарда долларов. Ещё один акционер RBK - Динмухамет Идрисов, также входящий в рейтинг Forbes Kazakhstan, его состояние оценили в 280 миллионов долларов. Кроме того, в числе владельцев банка - Бахаридин Аблазимов, вошедший в список богатейших людей страны в 2014 году.

В мае 2017 года RBK официально сообщил о намерении объединиться с Qazaq banki. Но в октябре было объявлено об отмене сделки. Пресс-служба Qazaq banki сообщила, что слияния не будет. "Решение об отмене слияния обусловлено намерением руководителей структур продолжить развитие в качестве самостоятельных финансовых институтов", - сухо прокомментировала пресс-служба.

До несостоявшейся сделки по объединению с Qazaq banki собственный капитал RBK составлял 97 миллиардов. Присоединившийся к банку в августе крупный акционер Владимир Ким докапитализировал его ещё на 20 миллиардов.

Глава государства на расширенном заседании партии "Нур Отан" прокомментировал проблемы с ликвидностью так:

"Я эту проблему хорошо знаю, и что там происходит, знаю. Это тот же вопрос воровства со стороны акционеров для финансирования своих людей и так далее. Мы всех приведём в чувство акционеров. Воры будут сидеть там, где они должны сидеть. Заставим их вернуть деньги, постараемся стабилизировать работу этого банка. Акционеры, и особенно физлица, смогут получить свои средства", - сказал Нурсултан Назарбаев.

Владелец инвестиционной компании Falconry Capital Бахт Ниязов считает, что причина плачевного состояния банка в том, что акционеры могли использовать его средства в своих целях.

"В банках всегда такая практика, если акционеры вмешиваются в управление и начинают влиять на кредитную политику в свою пользу, риск накапливается и в той или иной форме может реализоваться, - говорит Бахт Ниязов. - В данном случае, если рассматривать RBK как частный финансовый институт, который привлекал активы от квазигосударственных компаний, что официально известно, а потом, насколько я понимаю, акционеры финансировали собственные проекты. Риски по их собственным проектам увеличились, соответственно, это сказалось на ликвидности".

В банке RBK на вопросы о происхождении проблемных кредитов, а также о том, когда с вкладчиков будет снята финансовая блокада, ответили весьма коротко.

"В настоящее время все вовлеченные в процесс финансового оздоровления банка стороны (помимо АО "Bank RBK" это группа компаний "Казахмыс", Нацбанк РК и Правительство РК) уже приступили к практической реализации соответствующего плана. Ликвидность начала поступать в банк, и банк постепенно наращивает проведение операций по поручениям клиентов. Полная стабилизация работы банка ожидается по окончании переходного периода к концу текущего года", - гласит ответ на запрос сайт.

Что ждёт клиентов банка

Большие очереди в отделениях банка появились ещё в середине октября. После слухов о финансовой нестабильности банка RBK его клиенты кинулись снимать деньги со своих депозитов. Однако сделать это им не удалось. Люди жаловались, что их не впускают в отделения финансового учреждения. В банке в ответ на запрос сайт это назвали "определёнными неудобствами", которые испытывают вкладчики. Также объяснили, что из-за большого потока клиентов банк не в силах всех обслужить.

Соучредитель ТОО "Комунити" Эльмира Карманова не спит ночами, переживая за средства фирмы.

"В банке говорят так: должно было быть слияние банков (речь идёт о несостоявшемся слиянии с Qazaq Banki). Его не произошло, говорят нам в банке, и они получили от руководства финучреждения установку заморозить все операции. Никак нельзя снять деньги. Мы написали официальное письмо-извещение. Вчера нам сказали, что в течение недели решат. Но эту присказку "в течение недели" мы слышим всё время. Сложность одна: никто не может снять деньги, "тоошки" другие снимали по 50 000, чтобы налоги платить, теперь и этого нет. Мы боимся, что наши деньги уже тю-тю. А там же обязательства, я не сплю толком уже".

9 ноября исполняющий обязанности председателя Национального банка Олег Смоляков сообщил, что проблему RBK решат до конца года. Банк, по его словам, постепенно будет снимать лимиты на использование денежных средств физическими лицами. Сначала откроют счета по социально уязвимым платежам, то есть для студентов, зарплатников, по кредитным картам, а в дальнейшем операции будут доступны для остальных кредиторов и депозиторов.

Есть ли будущее у RBK?

Сейчас пошатнувшийся RBK активно пытается спасти Нацбанк. Разработана программа по оздоровлению банка. На стабилизацию деятельности Bank RBK планируют выделить 240 млрд тенге из госсредств. Кроме того, RBK зарегистрировал выпуск субординированных облигаций на сумму 244 миллиона тенге.

"Оздоровление Bank RBK через разделение убытков с крупными кредиторами - первый опыт добровольного совместного разделения ответственности, которое приведёт к оздоровлению крупных финансовых институтов. На акционеров таких крупных банков возлагаются повышенные обязательства по докапитализации, списанию портфеля проблемных займов. Надеюсь, что эти принципы сможем отразить в нашем законодательстве, сейчас они пока не прописаны", - рассказал о планах по помощи банку Данияр Акишев 15 ноября на Конгрессе финансистов в Алматы.

В своё время государство также старалось реанимировать и БТА Банк, который всё же благополучно прекратил своё существование как самостоятельная финансовая структура.

Депутат мажилиса Аманжан Жамало в считает, что благодаря поддержке Нацбанка RBK, скорее всего, удастся выполнить хотя бы обязательства перед вкладчиками.

"Вкладчикам RBK сейчас уже поздно кричать SOS. Всё худшее, что могло произойти с их вкладами, уже произошло, - прокомментировал Аманжан Жамалов. - Поэтому им сейчас уже нечего бояться. Буквально 7 ноября Правительство, Нацбанк и "Казахмыс" подписали меморандум о финансовой помощи RBK. Гуманизмом это назвать тяжело, но это поможет сделать так, чтобы меньше страдали граждане, бизнесмены. Ведь за каждым гражданином стоит его семья и близкие, а за каждым бизнесменом - люди, работающие на предприятиях. Поэтому, я думаю, это решение принято руководством страны, чтобы помочь прежде всего этим людям, а не банку. Поэтому я думаю, что проблема будет решена без ущерба для клиентов".

Почему банк спасает государство, а не акционеры?

Ситуация в RBK со стороны кажется парадоксальной. RBK входит в топ-10 крупнейших банков страны. Имея в числе акционеров крупных бизнесменов, банк всё же вынужден обратиться за помощью к государству.

"Любой акционер, когда входит в какой-то бизнес, делает аудит и оценку, - прокомментировал участие Кима в АО "Bank RBK" депутат Аманжан Жамалов. - В первую очередь по доступной информации. Банки на сегодняшний день научились хорошо подделывать отчётность о соблюдении пруденциальных норм, которую они сдают в Нацбанк. Огромная сумма задолженности образовалась, этот банк фактически несколько раз банкрот. Механизм банкротства у всех одинаковый, они набирают деньги вкладчиков и потом выводят эти средства по одним и тем же схемам, то есть через аффилированные компании и так далее. Президент правильно сказал, что дело в воровстве".

Финансовый аналитик Бота Жуманова считает, что отношение к ситуации акционеров может быть показателем их потери интереса к будущему банка.

"Меня всегда интересует, почему, к примеру, все эти суммы помощи неточные, то есть всегда округляются до миллиардов, - прокомментировала Бота Жуманова. - Когда Нацбанк предоставляет кому-то помощь, обычно запрашивается масштаб проблемы и план мероприятий по её решению. И помощь акционеров - один из первых пунктов. Я думаю, готовность акционеров вкладывать свои деньги - просто показатель интереса к тому, чтобы сохранить банк и развивать его дальше. Нет денег от акционера - нет интереса. Но поскольку в данном банке собрался уникальный террариум акционеров, то определённо есть сложности по коммуникациям между ними".

Председатель Лиги потребителей Светлана Романовская считает, что акционеры RBK просто не в силах выполнить обязательства перед вкладчиками, учитывая то, что последние устроили массовую атаку на банк.

"Это логично: когда банк был стабильный, там было много вкладчиков, - прокомментировала Светлана Романовская. - Люди хотят забрать деньги, ажиотаж появился. Естественно, ни один банк не в состоянии самостоятельно справиться. Даже учитывая акционеров. Почему государству сейчас важно помочь банку? Потому что если он рухнет, государству всё равно нужно будет обеспечить выплаты по депозитам".

Экономист Саян Комбаров считает, что ситуация в RBK связана с агрессивной кредитной политикой, из-за которой появилось много невозвратных обязательств.

"Я думаю, что тут не важен капитал, проблемы с ликвидностью подобных банков заключаются в том, что их обязательства находятся в частичном резервировании, - прокомментировал Саян Комбаров. - Краткосрочные депозиты выдаются сроком "до востребования", люди могут в любой момент их забрать. А банки мультиплицируют эти депозиты снова, эти же деньги вновь депонируются и могут ещё раз выдаться в кредит. Процесс может продолжаться достаточно долго. Проблемы с ликвидностью банка РБК и других банков связаны с агрессивным наращиванием кредитования. При таком мультиплицировании кредиты выдаются на более длительные сроки, чем депозиты. Эти деньги не могут быть быстро возвращены. Ещё одна причина - недостаточность минимальных резервов банка. Чем меньше минимальное резервирование, тем меньше подушка безопасности, страдает ликвидность банка".

Как ситуация с RBK скажется на финансовом секторе страны?

Тенденция к поддержке финансового сектора страны при помощи государства и налогоплательщиков в последнее время растёт. Экономист Саян Комбаров считает, что искусственно поддерживая банки, государство лишь усиливает кризис.

"Мы спасаем "плохие" деньги, подбрасывая "хорошие", искусственно поддерживаем те структуры, которые сами должны нести ответственность, - говорит Саян Комбаров. - Мы поддерживаем их за счёт тех ресурсов, которые были получены за счёт средств налогоплательщиков.Такие меры лишь продлевают кризис. Мы не можем отдать эти деньги населению, это наши пенсионные накопления, сбережения Национального фонда. Почему бы не отдать их людям? А мы бросаем их в экономическую чёрную дыру".

Экономист Жарас Ахметов считает, что ситуация с RBK негативно скажется на финансовой системе Казахстана. Во всяком случае, это ударит по имиджу банков и снизит уровень доверия населения к ним.

"Это подрывает финансовую систему в целом. У вас есть сбережения, теперь, прежде чем пойти и положить их на депозит, вы задумаетесь, а не случится ли с ними то же самое в будущем. Возможно, вы будете искать альтернативу. Происходит подрыв доверия", - считает Жарас Ахметов.

Депутат Аманжан Жамалов считает, что в том, что происходит с RBK, есть и вина и Нацбанка. Он считает, что стране нужен отдельный орган по финансовому надзору, который работал бы независимо от Нацбанка.

"Мы же не в лесу живём. Нацбанк отслеживает и контролирует финансовую стабильность банков, пропорциональность их вложений. И тут оказывается, что банк (RBK. - Авт .) не просто пошатнулся, не просто технический дефолт у него. А он просто банкрот! - возмущается депутат. - Как Нацбанк всё это проглядел? Я думаю, главная беда в том, что Нацбанк как контролирующий орган недостаточен для того, чтобы контролировать деятельность банков, чтобы у нас не происходили подобные ситуации. ...На сегодня практика воровства в финансовом секторе требует усиления финансового надзора. Созрела необходимость создания отдельного от Нацбанка агентства по финансовому надзору".

Экономист Рахим Ошакбаев высказался о программе оздоровления банковского сектора на своей странице в Facebook . Эксперт пишет, что побеседовав с экс-председателем Нацбанка, пришёл к выводу, что после оздоровления за счёт государства банки Казахстана вновь будут испытывать проблемы с финансовой устойчивостью, поскольку причины их неэффективности никак не устраняются.

"Ошибочные инвестиционные решения не наказываются рынком, никто не несёт потерь, за ошибки, оппортунистическое поведение менеджмента, акционеров и провалы надзора никто не несёт наказания", - пишет Рахим Ошакбаев.

Экономист также считает, что предоставленная банкам ликвидность через какое-то время окажет давление на дальнейшую девальвацию тенге и инфляцию.

"Об инфляционном таргетировании и процентном канале после этой программы вообще заикаться будет мегалицемерием. Таким образом, за провалы банковского надзора и управления банками заплатим мы с вами как население, через снижение нашей покупательной способности из-за роста стоимости реальной потребительской корзины", - считает Рахим Ошакбаев.

Политолог Пётр Своик уверен, что дисбаланс между поступлениями в бюджет и его расходованием опасен для финансовой стабильности страны. И прежде всего на это влияет слишком активная поддержка банковского сектора Нацфондом.

"Если мы с вами посмотрим на бюджет 2017 года, то со страхом обнаружим, что поступления в доходную часть бюджета всего лишь чуть-чуть больше, чем половина всей расходной части, - прокомментировал Своик. - Эту громадную дырку закрывают транши из Национального фонда. Экономическая активность поддерживается только за счёт этого. Поддержка банков - это аналог распечатывания Национального фонда. С 2014 года вся экономика поддерживается за счёт вывода денег из Национального фонда".

Сколько средств потратил Нацфонд

Спасение утопающих банков за счёт Нацфонда - это уже фактически традиция. 13 февраля на заседании Правительства министр финансов РК Бахыт Султанов заявил о выделении 2,1 триллиона тенге на оздоровление банковского сектора. Сумма предназначалась для выкупа проблемных кредитов БТА у Казкоммерцбанка. А это, как на пленарном заседании депутат Сената Ербулат Мукаев, почти четверть дохода республиканского бюджета.

За последние восемь лет, по словам депутата Мурата Бактиярулы на оздоровление банковского сектора государством было потрачено три триллиона тенге.

"В этом году мы выделили только одному банку 2 триллиона 100 миллиардов тенге. За последние же 8 лет на решение проблем банковского сектора выделили три триллиона тенге! Вопрос: сколько денег из этой суммы вернулось обратно? И неужели такие проблемы будут повторяться? Необходимо ввести какое-то ограничение", - привел цитату депутата телеканал КТК ,

Говорить о полном возмещении этих средств государству не приходится. Как заявил 15 ноября в ответ на вопрос журналистов глава Нацбанка Данияр Акишев, часть банков, которым была оказана помощь, уже не существуют как отдельные финансовые структуры.

"Если говорить о тех средствах, которые были потрачены в 2009 году на банки, которые прошли процедуру оздоровления, то средства направлялись не только банкам, а например, на оздоровление ипотечных заёмщиков, - прокомментировал Акишев. - Приобретателями оказались наши граждане, которые получили ограничение по выплате ипотечных кредитов. Поэтому тут сложно говорить о возвратности средств, потому что бенефициарами стали наши граждане. Какую-то часть получили финансовые институты, которых сейчас уже нет. Они объединились в процессе оздоровления. И Темир банк, и Альянс банк, и БТА банк. Сейчас они уже ушли с финансового рынка. А те деньги, которые были потрачены, пошли на оздоровление финансового сектора, большинство этих средств вернулось".

Кого судят по новому закону о несостоятельности

Банки подали около 2 тыс. исков в суд о признании банкротами граждан. Но рядовым заемщикам не стоит беспокоиться: банки преследуют крупных должников и тех, кто давал личное поручительство по корпоративным кредитам.

По законодательству с 1 октября банкротом может объявить себя сам гражданин, и это может сделать его кредитор. По оценкам Объединенного кредитного бюро, сейчас в России насчитывается почти 600 тыс. потенциальных банкротов. Граждане не спешат проходить эту сложную процедуру, но банки уже пытаются активно подавать иски в суд. По оценкам Ассоциации региональных банков России, за месяц действия закона в российские суды поступило около 2 тыс. заявлений о признании граждан банкротом. Насколько активно и кого именно банкротят банки?

ГРОМКИЕ ИМЕНА

Из 15 крупнейших банков по объему всех выданных кредитов (данные Frank Research Group на 1 октября) банкротить своих частных клиентов начали только четыре, еще семь не подали ни одного заявления. Оставшиеся пять банков отказались от комментариев.

Больше всего заявлений - около 200 - на банкротство своих заемщиков подал Сбербанк. По 65 из них суды уже приняли дела к рассмотрению, причем по двум искам уже приняты решения: суды Красноярского края и Хакасии признали должников Сбербанка банкротами.

ВТБ24 подал 20 заявлений, в производстве сейчас находится шесть из них. «Уралсиб» и Райффайзенбанк подали по два заявления каждый, но решения по ним тоже еще нет. Банки «ДельтаКредит» и «Хоум Кредит» пока не запустили процедуру банкротства ни одного из своих должников. В ближайшее время первые заявления планирует подать Росбанк, чтобы отработать механизм на небольшом количестве примеров, рассказывает директор департамента по работе с просроченной задолженностью банка Игорь Шкляр. Но пока этот банк также не инициировал ни одного индивидуального банкротства.

Банкиры объясняют отсутствие заявлений тем, что закон принят недавно. «Он действует всего месяц, к тому же заявления мы начали подавать не 1 октября, а чуть позже», - рассказывает руководитель главной исполнительной дирекции корпоративного управления банка «Уралсиб» Нина Семина. Такую же причину называет и директор департамента по работе с проблемными активами Связь-банк а Сергей Акинин. «Закон вступил в силу больше месяца назад, и мы наблюдаем за созданием судебной практики», - добавляет Елена Мозжухина, директор юридического департамента банка «Восточный экспресс», который также не подал ни одного заявления.

По словам заместителя председателя ЦБ Александра Торшина, пока что банки подают иски к известным людям. «Получилась сенсация, пиар, а толку пока никакого», - говорил Торшин в начале ноября (цитата по ТАСС). Действительно, за октябрь в суды были поданы иски о признании банкротом экс-владельца Черкизовского рынка Тельмана Исмаилова и основателя компании JFC Владимира Кехмана. А Федеральная налоговая служба попросила Арбитражный суд Москвы обанкротить певца Аркадия Укупника. Кто еще рискует стать банкротом?

ЗОНА РИСКА

При выборе потенциальных банкротов банки опираются не только на требования законодательства. «Если должник соответствует критериям закона о банкротстве, банк оценивает, хватит ли обеспечения, чтобы удовлетворить требования и покрыть расходы на банкротство», - говорит директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр. В ВТБ24 к списку условий добавили потенциальную платежеспособность клиента и его лояльность к банку. «Если мы понимаем, что клиент может расплатиться с долгами, но не делает этого, он становится кандидатом на банкротство», - рассказали в пресс-службе ВТБ24.

Данные банков показывают, что основные кандидаты в банкроты - должники с огромными, по меркам простого человека, суммами задолженности. К примеру, из двух банкротов Сбербанка один - житель Красноярска Александр Клименков - не может расплатиться по обязательствам в 309 млн руб., другая - Наталья Бороздина из Абакана - должна банку больше 218 млн руб. В отношении обоих 2 ноября ввели процедуру реструктуризации.

Оба заявления Райффайзенбанк подал в отношении поручителей по корпоративным кредитам - это когда собственники бизнеса давали личные деньги по займам своих компаний. Размер задолженности одного клиента составляет около 2 млн руб., другого - 23 млн руб. Два потенциальных банкрота банка «Уралсиб» - тоже поручители, на двоих они должны банку примерно 50 млн руб. В ВТБ24 средняя сумма задолженности потенциального банкрота - 3,5 млн руб.

«Эффективно использовать новые возможности, которые открывает кредиторам закон о банкротстве, можно в работе с должниками из числа VIP-клиентов и владельцев собственного бизнеса», - объясняет директор департамента розничного бизнеса МКБ Александр Шорников.

А вот обычным частным клиентам банков, допустившим просрочку по потребительским кредитам, бояться принудительного банкротства не стоит. Шквала заявлений на мелких должников можно не ждать, предполагает директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко. По его оценкам, 3 млн руб. - минимальная сумма банка, при которой издержки банка на банкротство будут оправданы.

Что делать, если банк хочет объявить вас банкротом Если вы допустили просроченную задолженность и размер долга выше 500 тыс. руб., лучше самостоятельно начать договариваться с банком. В противном случае вы можете не заметить, что находитесь на грани банкротства: банк не обязан сообщать должнику, что подает на него в суд (постановление пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 №45), рассказывает адвокат адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры» Ольга Гутиева.

По идее, банк должен отправить копии искового заявления всем фигурантам дела, но в законе (ст. 125 АПК РФ) не сказано, когда это нужно сделать, добавляет партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин.

Так что крайний срок, когда должник может узнать, что его вот-вот признают банкротом, - 15 суток до суда.

Что он может сделать за это время? Во-первых, расплатиться с банком - это идеальный, но чаще всего невыполнимый план. Еще один способ - предложить банку пойти на мировое соглашение: после него производство дела о банкротстве прекращается. У этого варианта есть минус: если долг у вас не единственный, в момент подачи заявления в суд о себе могут заявить и другие кредиторы. В такой ситуации просто договориться с одним банком не выйдет: вы нарушите права других кредиторов, подчеркивает Гутиева. Наконец, должник может попросить суд не рассматривать дело. Для этого необходимо отправить заказным письмом кредитору и в суд отзыв на иск. В заявлении важно подробно обосновать, почему не прав банк. Рассмотрев такое заявление, суд решит, можно ли не давать ход делу о банкротстве, объяснил Терехин.

Глава думского комитета по социальной политике попросил Центробанк оценить, насколько обоснованны иски АСВ к клиентам банков, которые были лишены лицензии. АСВ подало около 500 исков к вкладчикам двух банков, сообщил его глава

Ярослав Нилов (Фото: Владимир Федоренко / РИА Новости)

Глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов обратился в Центробанк России с просьбой разобраться в обоснованности судебных исков Агентства по страхованию вкладов (АСВ) к вкладчикам банков, лишенных лицензии. Письмо, текст которого есть в распоряжении РБК, адресовано главе ЦБ РФ Эльвире Набиуллиной. «Агентство по страхованию вкладов выступает в странной роли государственного коллектора, выбивающего деньги из граждан вместо выполнения своих прямых функций — обеспечения сохранности их вкладов и принятия мер по защите интересов вкладчиков», — говорится в обращении.

В разговоре с РБК Нилов назвал действия АСВ несправедливыми. «Это несправедливо и порождает социальную напряженность. Жертвой такого поведения может быть любой из тех, кто пользуется банковскими услугами», — подчеркнул депутат.

Ранее об исках со стороны АСВ сообщил «Коммерсантъ» со ссылкой на клиентов банков и картотеку арбитражных дел. Речь идет о ситуациях, когда клиент кредитной организации снимал со своего счета большую сумму незадолго до отзыва у банка лицензии. Издание отмечало, что суду для принятия решения в пользу агентства достаточно факта, что в проблемном банке на момент снятия вклада уже была картотека неисполненных платежей. приводились иски к клиентам Татфондбанка, лишенного лицензии в марте 2017 года. В самом агентстве позже сообщили, что выявили в Татфондбанке, Военно-промышленном банке и Интехбанке «сомнительные операции» и «массовые финансовые схемы». АСВ пояснило, что «предпочтительного удовлетворения требований отдельных кредиторов в ущерб другим».

Агентство по страхованию вкладов не оспаривает все случаи досрочного закрытия вкладов в Татфондбанке и Интехбанке. Об этом в пятницу заявил глава АСВ Юрий Исаев в кулуарах ежегодной встречи руководства Банка России с банкирами, сообщает корреспондент РБК. Исаев пояснил, что агентство подает иски к вкладчикам, которые забирали свои вклады незадолго до краха банков, а это выходит «за пределы понимания стандартной банковской операции». «Всего сейчас подано около 500 исков по возврату средств к вкладчикам Татфондбанка и Интехбанка, примерно 240 из этих исков отзовем», — добавил руководитель АСВ. На какую сумму поданы исковые требования, в агентстве не уточняют.

У АСВ нет другого выхода, кроме как подать иски к клиентам лишившихся лицензий банков, заявил РБК управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. «Банкротство банков регламентируется Федеральным законом о банкротстве и Арбитражным процессуальным кодексом. АСВ заменяет администрацию банка и способствует тому, чтобы незаконно выведенные из банка деньги были выплачены. Соответственно, они инициируют иски, чтобы сделки признать недействительными и деньги вернуть обратно», — пояснил он. По словам Старинского, суд признает сделки недействительными, если они окажутся подозрительными и не обоснованными экономической целесообразностью.

«Формально действия АСВ абсолютно законны, — констатирует партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. — Однако по сути они серьезнейшим образом подрывают как гражданский оборот, так и доверие к банкам. Абсолютно тот же подход применяется к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Основная проблема состоит в том, что лицо, снимая денежные средства, не знает о проблемах банка и в принципе не имеет возможности узнать о них. Банк тоже не может отказать в выдаче денежных средств. Обе стороны действуют добросовестно, но суды негативные последствия возлагают на клиента».

Громкие имена

Из 15 крупнейших банков по объему всех выданных кредитов (данные Frank Research Group на 1 октября) банкротить своих частных клиентов начали только четыре, еще семь не подали ни одного заявления. Оставшиеся банки отказались от комментариев.

Банкиры объясняют отсутствие заявлений тем, что закон принят недавно. «Он действует всего месяц, к тому же заявления мы начали подавать не 1 октября, а чуть позже», - рассказывает руководитель главной исполнительной дирекции корпоративного управления банка «Уралсиб» Нина Семина. Такую же причину называет и директор департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Сергей Аникин. «Закон вступил в силу больше месяца назад, и мы наблюдаем за созданием судебной практики», - добавляет Елена Мозжухина, директор юридического департамента банка «Восточный экспресс», который также не подал ни одного заявления.

Зона риска