Ао втб лизинг правила лизинга автотранспортных средств. Особенности лизинга автотранспортных средств и самоходных машин. Лизинг сравнительно недорогих легковых автомобилей

Поиск интересной идеи для создания бизнеса не такая уж сложная задача, намного труднее воплотить в жизнь задуманное дело. Основная проблема на пути начинающего предпринимателя – это отсутствие стартового капитала. Если нет возможности получить финансовую помощь от близких друзей, коллег или родственников для развития молодого бизнеса, значит, остаётся только один-единственный выход – обратиться за кредитом в банк.

Однако, несмотря на то что многие учреждения говорят о готовности финансировать малый бизнес, на самом деле завоевать лояльность банкиров, выражающееся в виде кредита без обеспечения и поручителей, весьма затруднительно.

Перед начинающими предпринимателями часто возникает банальный вопрос о необходимости поиска источника финансирования своих проектов. Довольно редко у людей, желающих создать небольшое дело, имеется необходимое количество денег, поэтому перед реализацией бизнес-плана необходимо пройти этап поиска инвестиций.

Помимо старта, денежная помощь нужна для развития действующей фирмы, увеличения объёма оборотных средств, закупку оборудования, техники и т.д. В обоих случаях без помощи со стороны не обойтись, тем более новичкам. Нередко предприниматели привлекают капитал за счёт выделения доли в проекте или приглашая инвесторов в качестве полноправных партнёров. Но на практике, люди чаще всего используют кредитные продукты банковских учреждений.

В силу достаточного количества предложений, имеющихся на отечественном рынке, этот способ имеет множество положительных сторон, позволяющих, без затруднений начать своё дело. И даже несмотря на то что кредит на развитие малого бизнеса с нуля это довольно рискованная процедура для банкиров, на сегодняшний день, несложно найти организации, где есть подходящие программы.

Заключить выгодную сделку можно, только если заранее составить хороший бизнес-план и тщательно проанализировать перспективы воплощения идеи. Большую лояльность к заёмщику могут проявить те банки, где он уже обслуживался как физлицо, например, оформлял небольшие потребительские кредиты или является действующим клиентом, у которого имеется кредитная карта либо вклад.

Отсутствие обеспечения в виде залогового имущества или поручителей негативно сказывается на возможности оформить крупную ссуду. Однако, если проект будет подготовлен профессионально, а само направление бизнеса относится к прибыльному сектору экономики, позволяющее получать хороший доход, то шансы на положительное решение от банка намного увеличатся.

Основной причиной для отказа в выдачи кредита начинающему бизнесмену является недостаточное внимание со стороны предпринимателя к процессу оформления и сбору необходимой документации: налоговых деклараций, свидетельств о регистрации, копии договоров об аренде помещений и прочее. Прежде чем предоставить заём, банку необходимо убедиться в соответствии плана проекта установленным стандартам и гарантиях возвращения выданных средств с учётом процентов. Рассмотрение заявки может длиться не один день, а несколько недель и даже месяцев, в течение которых кредитное учреждение будет тщательно изучать представленную информацию.

Требования к заёмщикам и малому бизнесу

Банки всегда стараются сотрудничать с такими компаниями, деятельность которых не вызывает сомнений и опасений. Разумеется, они хорошо понимают процесс запуска малого бизнеса, поэтому перед вынесением окончательного решения по заявке кредитор будет оценивать не только подготовленную отчётность для налоговой и других органов, но и текущее положение дел на рынке в сфере заёмщика.

Основные требования, предъявляемые к претендентам по программам бизнес-кредитов таковы — учитывается:

— Территория ведения бизнеса. Он должен быть зарегистрирован в тех регионах России, где есть отделения банка-кредитора. В определённых случаях, но только по усмотрению заимодавца может рассматриваться небольшое отдаление от филиалов учреждения;

— Юридический статус. Подать заявку могут акционерные общества и физические лица, имеющие право на долю в бизнесе, а также ИП и юридические лица;

— Период осуществления деятельности. Как правило, банкиры предпочитают сотрудничать с клиентами, чьё дело работает более 1 года, но минимальный срок от 6 месяцев;

— Иные ограничения. У заёмщика не должно быть арестованного имущества, заморозок счетов в банках и других проблем с законом;

Кроме требований по отношению к самому бизнесу, есть ещё определённые критерии, которым должен соответствовать кандидат как физическое лицо. То есть, воспользоваться продуктами банков может человек, имеющий российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, стационарный номер телефона. Обязательное требование – это отсутствие негативных записей в КИ, а также действующих долгов в кредитно-финансовых учреждениях. Банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования исходя из параметров конкретной программы и суммы займа.

Действующие предложения банков

У Промсвязьбанка есть несколько привлекательных бизнес-программ, которыми могут воспользоваться действующие и новые клиенты учреждения. Получить деньги на создание своего дела без обеспечения можно по программе «Упрощённый кредит». Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 дней при условии, что претендент собрал все необходимые документы (перечень определяется в индивидуальном порядке). Максимальная сумма доступная по данному продукту составляет 3 млн. рублей.

Передача средств происходит путём перевода денег на созданный счёт в банке, открытие которого не требует большого комплекта документации. Срок кредитования варьируется от 6 до 36 месяцев, а процентная ставка начинается от 17% годовых.

В Альфа-Банке также есть программы, связанные с кредитованием такой категории заёмщиков, как бизнесмены и частные предприниматели, но позволяющие оформить сделку на более крупную сумму до 6 млн. рублей. Период рассмотрения запроса несколько дней, после предоставления требуемых бумаг и заполнения заявки. По условиям банка при оформлении не взимаются комиссии и другие за ведение/открытие счёта, только если клиент не подключает платные услуги.

Кроме этого, Альфа-Банк выдаёт различные подарки в виде сертификатов, способствующих продвижению бизнеса в Яндекс Директ и на бесплатную консультацию юристов при оформлении РКС. Более подробно ознакомиться с параметрами продуктов можно на официальном сайте организации или позвонив по телефону.

Сбербанк

Наиболее выгодным и простым способом получения кредита для развития малого бизнеса с нуля является обращение в . Предложения самого авторитетного банковского учреждения отличаются уникальными параметрами, доступностью и простотой оформления. По условиям программ начинающие предприниматели могут получить финансовую помощь в виде на сумму до 5 млн. рублей или 80% от объёма стартового капитала на открытие своего дела. Период погашения задолженности составляет 36 – 48 месяцев, а при необходимости его можно увеличить ещё на пару лет, благодаря чему сокращается нагрузка на бюджет заёмщика.

Среди дополнительных услуг, предлагаемых Сбербанком, следует отметить мультимедийные курсы, займы на пополнение оборотных средств и покупку оборудования, а также подробные консультации по поддержке клиентов на начальном этапе развития бизнеса.

Рассматривая заявки от претендентов, банк с большей лояльностью относится к проектам, основанных на франшизах от игроков, занимающих лидирующие позиции в своей нише. Но если план состоит из потенциально новой или высококонкурентной идеи, то организация может потребовать, чтобы в процессе разработки участвовал один из его партнёров.

В настоящее время Сбербанк имеет в своём арсенале бизнес-продуктов, такие программы: «Экспресс кредит под залог», «Кредит Доверие» и «Бизнес-Доверие». Первый вариант предусматривает предоставление в качестве залога движимое и недвижимое имущество, благодаря чему клиент может одолжить до 5 млн. рублей со ставкой от 16% годовых. Для двух других продуктов не требуется обеспечение, но размер ссуды несколько меньше, а процент выше на несколько пунктов.

Кредит на развитие малого бизнеса под залог

Есть несколько вариантов оформления с предоставлением обеспечения, и одни из них – это под залог недвижимости. Как правило, схема предоставления такой финансовой помощи представляет собой заключение дополнительного договора, в котором приписываются условия нахождения объекта под обременением. Заёмщик может использовать коммерческую или жилую недвижимость. Самое главное для банка, чтобы залог был ликвидным, и в случае возникновения проблем с выплатой займа быстро смог его продать.

Таким образом, можно получить до 80% от рыночной стоимости объекта под низкую процентную ставку. Проводить оценку должна аккредитованная компания, за услуги которой придётся заплатить из личных сбережений. Клиент сохраняет право собственности и пользования имуществом на весь период кредитования, но не может его продать, обменять или подарить.

Ещё один вариант оформления кредита для развития малого бизнеса с нуля – это предоставление в качестве залога: оборудования, техники, транспорта, находящиеся на балансе компании или в собственности учредителей. Условия выдачи денежных средств практически схожи со сделками, в которых участвует недвижимость, но размер займа не может превышать 65% от оценочной стоимости объектов в совокупности.

В настоящее время залоговое кредитование стремительно развивается и становиться всё более популярным среди простых граждан, предпринимателей, крупных компаний, так как в условиях пошатнувшейся экономики нашей страны, оформить кредит без обеспечения всё труднее. Отправить запрос можно через официальный сайт выбранного учреждения, но лучше всего отправиться в одно из отделений банка, где можно получить грамотную консультацию, это избавит заёмщика от лишней беготни в органы, от которых требуется необходимая для оформления документация.

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения. В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело. Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

• минимальный пакет документов;
• скорость обслуживания;
• мобильность сервиса (онлайн консультации);
• широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
• возможность выбора срока действия договора;
• лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела. Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки. Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

• размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч - 24 миллиона рублей;
• сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
• процентный тариф: 10%-45%;
• документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Экономики и Финансов

Факультет Экономики и Управления

Кафедра хозяйственного права

на тему: «Особенности автомобильного лизинга»

Студентка группы №311

Мармурок Наталья Дмитриевна

Ворона-Сливинская Любовь Григорьевна

Вместо предисловия – почему так актуален сегодня лизинг автомобильного транспорта

Значение слова «лизинг»

Основные направления лизинга автотранспортных средств

Лизинг специализированных автотранспортных средств

Лизинг дорогостоящих легковых автомобилей

Лизинг сравнительно недорогих легковых автомобилей

Оформление лизинговой операции

Перечень документов, необходимых для оформления лизинговой сделки

Стандартные условия лизинга автотранспорта

Список использованной литературы

1.1. Вместо предисловия – почему так актуален сегодня лизинг автомобильного транспорта.

Я решила выбрать в качестве темы своего реферата именно лизинг автомобильного транспорта по нескольким причинам. Одной из них является то, что меня саму интересовал этот вопрос – с понятием лизинга я впервые столкнулась именно в этом контексте. Я выяснила, что в настоящее время во многих крупных предприятиях города существует практика предоставлять своим сотрудникам транспортные средства для осуществления их служебных обязанностей, если такая необходимость существует. Однако эти автомобили не приобретаются напрямую от производителей или дилеров, а покупаются через лизинговые компании.

В периодической печати, а именно – в журнале «Финансовый директор», я смогла найти объяснение этого явления. Как было отмечено в одной из статей, действительно, за последние годы заметно увеличился спрос на лизинг автомобильного транспорта. Это объясняется тем, что многие компании сегодня самостоятельно занимаются автоперевозками, а лизинг автотранспорта позволяет получить необходимый транспорт даже тем компаниям, у которых недостаточно собственных средств для его покупки.

1.2. Значение слова «лизинг».

Мне показался достаточно любопытным тот факт, что в законодательных актах Российской Федерации, в которых упоминается понятие лизинга или которые даже целиком посвящены ему (например, федеральный закон РФ «О лизинге» №164-ФЗ от 29 октября 1998 года с учетом внесенных изменений) нет собственно значения слова «лизинг». В Гражданском кодексе Российской Федерации договор финансовой аренды (лизинга) относится к институту аренды, но собственно о лизинге в ГК РФ сведений не приводится. 1 В федеральном законе «О финансовой аренде (лизинге)» есть понятие о том, что «лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга» 2 , но определение лизинга опять же отсутствует.

В английском языке слово «Leasing» произошло от другого, более широко применяемого слова «Lease», которое переводится как аренда». Это самостоятельное слово английского языка служит для наименования отношений, берущих начало от аренды, но отличающихся от нее. Слово «Leasing» не применяется в англо-американской системе права, а используется в деловом английском языке и имеет синонимы, не менее часто используемые в профессиональной литературе, но более строгие в отношении сформировавшийся экономической терминологии:

leveraged lease — аренда с финансовым рычагом;

net lease — чистая аренда;

finance lеase — финансовая аренда;

credit-bail — кредит-аренда; (фр.).

Слово «лизинг» в российской практике — это не перевод английского слова и даже не буквальное воспроизведение его английского написания, а звуковая копия, написанная русскими буквами. Новое слово в русском языке возникло в виду того, что сразу не было найдено подходящего перевода английского слова. Однако из такого положения дел не следует удобство вольной трактовки значения слова «лизинг» в каждой конкретной деловой ситуации и, тем более, на уровне законодательства. Из делового английского языка было перенято только само слово — без перенесения соответствующего ему первоначального смысла — в российское законодательство. В отличие от понятий, представляющих общие сведения и логически оформляющих общую мысль, определение раскрывает содержание и смысл того, что требуется понять. А так как в российском законодательстве отсутствует точное определение термина, то предоставляется возможность для определенного типа людей использовать различные лазейки в законодательстве для проведения незаконных (с точки зрения морали) махинаций.

Именно поэтому в своей работе я попытаюсь наиболее точно разобраться в том, как следует проводить сделки, касающиеся лизинга автотранспорта.

Правила лизинга автотранспортных средств

В последнее время лизинг становится всё более популярным, как для больших компаний, так и для частных лиц. Это объясняется тем, что лизинг или, другими словами, аренда обладает рядом преимуществ. Самое главное из них - это возможность приобрести автомобиль и пользоваться им со значительно меньшей оплатой в месяц, чем при покупке такого же авто в кредит.

Но необходимо понимать, что существуют определённые правила лизинга автотранспортных средств. И прежде чем воспользоваться арендными услугами необходимо ознакомиться с ними.

Договор лизинга

Обязательно тщательно изучите содержание этого документа. Все правила лизинга автотранспортных средств прописаны в договоре. Там подробно оговариваются все права и обязанности каждой стороны (лизингополучателя и лизингодателя). После подписания договора вам на определённый промежуток времени даётся в пользование имущество, за что в установленные сроки вы должны платить некоторую сумму денег. По сути вы арендуете необходимое средство, поэтому к договору лизинга применимы все положения об аренде.

Тем не менее стоит отметить, что лизинговым отношениям присущи свои особенности. К примеру, договор лизинга обладает как арендуемыми характеристикам, так и свойствами купли-продажи имущества. В нём может быть прописано, что получатель автотранспортного средства во временное пользование обязан организовывать эксплуатацию и обслуживание предмета лизинга, своевременно проходить государственный технический осмотр, содержать автотранспорт в исправности, если потребуется осуществлять его ремонт, замену частей, вышедших из строя. Возмещать стоимость ремонтных работ лизинговая компания не будет.

Тем не менее положительных сторон у лизинга значительно больше, чем отрицательных, а соблюдать все пункты правил, установленных в договоре, не составляет особого труда. Поэтому такой вид аренды становится всё более популярным как среди обычных граждан, так и крупных корпораций.

Основные правила лизинга автотранспортных средств в «ВТБ Лизинг»

ВТБ банк на протяжении многих лет активно разрабатывает для своих клиентов все более выгодные и выгодные условия по выдаче самых разнообразных кредитов. Но, даже покупка автомобиля в кредит в ВТБ банке под низкий процент не сможет сравниться с процессом по покупке арестованных транспортных средств в лизинг, ибо данная банковская услуга – одна из самых приемлемых. Относительно правил лизинга автотранспортных средств в ОАО «ВТБ Лизинг», отмечается, что лизинг является одной из самых востребованных услуг со стороны граждан Российской Федерации, спрос на нее постоянный и стабильный.

Кто может получить авто в лизинг

Прежде чем очертить основные условия, на которых граждане могут приобрести автомобиль в лизинг, стоит отметить, что процесс, сам по себе очень выгодный.

Также, в данном контексте не лишним будет отметить, что купить подержанный автомобиль в лизинг, может как физическое лицо, так и юридическое лицо, от чего не зависит ни размер комиссии, ни стоимость переоформления, ни цена страхового полиса.

Стоит отметить, что по состоянию на сегодняшний день, банковская система финансовой структуры включает в себя несколько программ по реализации авто, что обусловлено компанией «ВТБ Лизинг» по правилам лизинга автотранспортных средств.

1. Программа «Универсальная»:
   • Обязательная предоплата: 10% от стоимости авто;
   • Выдача ключей от машины, только после проверки компании-лизингополучателя.
2. Программа «Экспресс»:
   • Ценовой лимит: 5 миллионов рублей;
   • Обязательная предоплата: 20% от цены машины;
   • Выдача ключей «на руки» производится сразу же, при этом не требуется проверка документов.
3. Программа «Такси» (в стадии разработки условия часто меняются, сама услуга предназначена для покупки автомобилей в сфере предпринимательской деятельности, рассчитана на ЧП).
4. Программа «Авто с пробегом» (вторичная продажа машин).

Основные правила и требования

На сегодняшний день в ВТБ лизинговая реализация автомобилей является достаточно простой и легкой процедурой. Процесс не требует от заемщиков большого спектра документов, а требований к автомобилю, как таковых, нет.

Требований к автомобилю нет, на сайте ВТБ банка размещаются «товарные позиции» даже в виде сломанных машин, которые не «на ходу».

Как таковых требований к заемщику нет. Единственное, что стоит очертить, это спектр документов, предоставить которые нужно будет в обязательном порядке.

1. Для физических лиц:
   • паспорт гражданина Российской Федерации;
   • справка о доходах по форме банка (в качестве альтернативы может подойти выписка из бухгалтерии с места работы).
2. Для юридических лиц:
   • идентификационный код налогоплательщика;
   • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: выписка из ЕГРН о наличии недвижимости, справка о доходах и документальное подтверждение об иных доходах.

Процесс оформления

Итак, для успешной реализации задуманного, гражданину необходимо будет выполнить ряд следующих действий.

Далее, независимо от решения, принятого по заявке, кредитный менеджер обязательно позвонит потенциальному должнику и сообщит о том, стоит ли ему посещать отделение для подписания кредитного договора. Если ответ финансового учреждения будет положительным, действовать нужно будет приблизительно по следующему плану.

1. Посетить отделение банка;
2. Предоставить персональную, контактную и другую информацию о своих доходах;
3. Предоставить перечень обязательных документов;
4. Заключить кредитный договор;
5. Получить в эксплуатацию ТС.

Единственное, что остается отметить в данном контексте, так это рекомендация по своевременному погашению долга перед финансовой структурой, в случае просрочки – могут начаться серьезные проблемы.

Суть лизинга транспортных средств

Под лизингом транспортных средств, подразумевается финансовая аренда техники. После оформления соглашения автомобиль передаётся во временное пользование заемщику, который обязуется вносить определённую плату, согласно составленному договору. Вся суть заключается в том, что автомобиль приобретает не физическое лицо, а «лизингодатель» но по выбору заёмщика.

Правила лизинга

После проведения первого платежа, будущий собственник автомобиля может полностью распоряжаться им, и в течение всего срока он обязан своевременно вносить платежи. После окончания договора автомобиль может быть возвращён лизингодателю или выкуплен клиентом.

Отличительная особенность лизинга от кредита заключается в том, что при первом варианте не оформляется договор купли-продажи. Владельцем транспортного средства считается лизинговая компания, в своё время клиент управляет взятым лизинг автомобилем по генеральной доверенности.

Лизинг автомобилей, в том числе и грузовых, является довольно выгодным «финансовым инструментом» для обеих сторон, и поэтому с каждым годом таких операций становится всё больше.

Положительные стороны лизинга

В последние годы наметилась положительная тенденция обращения предпринимателей в лизинговые фирмы. На это влияют положительные стороны такой операции.

Учитывая всё вышесказанное, можно подвести небольшой итог, что лизинг автомобилей является хорошим решением для тех транспортных компаний, которые задумываются о расширении своего бизнеса за счёт увеличения автопарка.

Автомобиль в лизинг: изучаем все нюансы

• Автомобиль в лизинг: изучаем все нюансы

1. Почему популярен лизинг автомобилей.

Лизинг автомобиля (получение в аренду с правом выкупа) – это процедура долгосрочной аренды автотранспорта с возможностью его выкупить после окончания договора лизинга. По договору одна сторона (лизингодатель) даёт деньги на покупку транспортных средств, а друга (лизингополучатель) – принимает услуги и получает транспортные средства для пользования. Практика лизинга очень популярна на просторах США и Европы.На территории Украины лизинг пока не настолько популярен, но уже сейчас становиться всё более востребованным.

Автомобиль в лизинг – это одно из самых популярных направлений лизингового финансирования, которое предлагают большинство лизинговых компаний. Такая популярность лизинга автомобилей связана со следующими причинами:

1. Автомобили используются многими организациями независимо от характера их деятельности и размера.

2. Лизинг автомобилей – это наименее рискованное направление лизинга, так как автомобиль – высоколиквидный актив.

3. Хорошо развит рынок вторичной купли-продажи автомобильного транспорта.

4. Весь автотранспорт подлежит обязательной регистрации в госорганах, поэтому его легко обнаружить при необходимости, проконтролировать передвижение и местонахождение.

5. Низкая вероятность неплатежей и дефолта по сделке лизинга (ведь почти никто не желает расставаться с автомобилем).

6. Наличие специальных программ лизинга (мягкие требования, быстрое оформление, небольшое количество необходимой документации).

2. Виды лизинга. Преимущества и недостатки процедуры лизинга.

Различают два вида лизинга:

1. Финансовый (клиент выплачивает стоимость автомобиля частями и в итоге становится его полноправным владельцем, выкупая авто по остаточной стоимости).

2. Оперативный (клиент получает автотранспорт в пользование на определённый срок и в конце этого срока возвращает его обратно в лизинговую компанию, благодаря чему транспортная компания может обновлять свой автопарк регулярно, не связываясь с процедурой покупки-продажи).

При выборе финансового лизинга автомобиль входит в баланс лизингополучателя, а при выборе оперативного лизинга – транспортное средство числится на балансе лизингодателя и не тяготит баланс клиента. Остаточная стоимость автомобиля – это сумма, которую должен будет заплатить лизингополучатель после окончания договора лизинга. Только после оплаты остаточной стоимости лизингополучатель получит автомобиль в собственность.

Преимущества лизинга автотранспорта:

1. Выгодные условия (отсутствие первоначального взноса, корпоративная скидка на авто для лизинговых компаний даёт возможность сократить расходы лизингополучателя).

2. Ежемесячные платежи на порядок ниже, чем при кредитовании (до 3 раз), а график платежей очень гибкий.

3. В платежи по лизингу можно включить любые расходы по автомобилю (страхование, плановое ТО, дополнительное оборудование, шиномонтаж и т. д.).

4. Оперативное рассмотрение заявки и заключение договора (занимает 1 рабочий день).

5. Для оформления нужен минимальный пакет документов (при первом взносе в 10% нужен только паспорт и лицензия водителя).

6. Процедура лизинга намного проще, чем процедура выдачи автокредита.

7. Не нужно тратить ресурсы на поиски продавца и оформление автомобиля.

8. Каждые несколько лет автомобиль можно обновить.

Недостатки лизинга автотранспорта:

1. Автомобиль находиться в полной собственности лизинговой компании, и она вправе его изъять при проблемах с платежами или финансовых трудностях лизингополучателя.

2. Лизингополучатель не сможет сдать полученное по лизингу транспортное средство в субаренду.

3. Для физических лиц отсутствуют преференции по лизингу автомобилей.

3. Программы лизинга автомобилей.

Рассмотрим самые популярные программы лизинга автомобилей.

1. Программа лизинга автотранспорта, исключающая первоначальный взнос. По этой программе взять автотранспорт в лизинг может недавно созданная или недавно зарегистрированная организация (частный предприниматель). Стандартное требование – должно пройти от шести до двенадцати месяцев после регистрации. Согласно этой программе предлагается взять авто в лизинг без авансового платежа. Такие условия предлагают, обычно, официальные производители или официальные дилеры автомобилей по конкретной марке, или модели автомобиля.

2. Программа лизинга автотранспорта с нулевым удорожанием. При использовании такой программы вся сумма платежей по договору лизинга за весь срок будет равняться стоимости авто в салоне, где оформлен договор лизинга. Отсутствие переплат возможно благодаря тому, что рассрочку финансирует производитель (стимулируя продажу своей продукции), а лизинговая компания получает скидки на автомобили (как корпоративный клиент).

3. Программа лизингаавтотранспорта, исключающая оценку финансового состояния лизингополучателя . Так как сделки по лизингу автотранспортных средств наименее рискованные для лизингодателя (возможные неплатежи покрываются полученными авансами и правом собственности на продаваемый автомобиль), то оценка финансового состояния лизингополучателя может вообще не проводится, либо оцениваться по минимальному набору показателей. Этим образом в лизинг продаются легковые, грузовые автомобили и специальная техника. Но по такой программе лизинга ставка процента будет выше, нежели при стандартных условиях.

4. Лизинг грузовых автомобилей.

Потребность во взятии грузового автомобиля в лизинг зачастую возникает у организаций самых разных размеров и характера деятельности. Поэтому грузовой лизинг – это один из самых востребованных лизинговых продуктов на рынке, услуги по которому предоставляет множество компаний. В лизинг можно брать различные виды грузовых автомобилей: самосвалы, тягачи, прицепы и полуприцепы.

Лизинг грузовых автомобилей – реальная возможность получить автотранспортное средство без одноразовых затрат. Кроме того, часто предлагаются лизинговые спецпрограммы, имеющие оперативный срок рассмотрения и выгодные условия. Получить авто в лизинг можно даже без наличия собственного автохозяйства. При этом автотранспортное средство будет зарегистрировано на лизинговую компанию, которая организует поставку транспортного средства, прохождение ТО, учёт, подачу декларации и оплату транспортного налога.

Лизингополучатель может выбрать для лизинга грузовой автомобиль из имеющегося в наличии конфиската грузовых автомобилей на особых льготных условиях. Условия, набор документов, а также требования к лизингополучателю при взятии грузовых автомобилей в лизинг стандартные, как и предлагаемые программы лизинга. Многие лизинговые компании предлагают спецпрограммы по лизингу грузовых авто. Условия лизинга во многом зависят и определяются типом и моделью грузового транспортного средства, его состоянием (новое или б/у), а также финансовым положением лизингополучателя.

5. Порядок заключения договора лизинга автомобилей.

Договор лизинга автомобилей заключается в следующем порядке:

1. Выбрать условия и программу лизинга. Нужно определиться с параметрами договора лизинга (необходимый аванс, срок лизинга, особенности регистрации транспортного средства и т. д.).

2. Передать все необходимые документы в лизинговую компанию. На основе этих документов будет принять решение о возможности оформления лизинга. Пакет документов, обычно, состоит из следующих: учредительные документы (свидетельство о регистрации, устав и т. д.), финансовая отчётность, приказ или другие документы, подтверждающие полномочия руководителя.

3. Подписать договора по сделкелизинга (договор лизинга, договор купли-продажи автомобиля), если компанией было принято положительное решение. В документах прописываются все детали по лизинговой сделке (сроки поставки, гарантия, права и обязанности лизингополучателя и лизинговой компании и т. д.).

4. Оплатить аванс по лизингу (если это предусмотрено договором) и получить транспортное средство в пользование. До получения клиентом все автотранспортные средства должны быть застрахованы в установленном порядке (страхует либо лизингополучатель, либо лизинговая компания). Также в установленные сроки транспортные средства должны быть поставлены на учёт и зарегистрированы в ГАИ (если принято решение о регистрации лизинговой компанией, лизингополучатель выдаёт ей доверенность). После получения транспорта в пользование к лизингополучателю переходят все риски и обязанности сохранения и поддержания в рабочем состоянии полученного автотранспорта.

5. На протяжении срока действия договора лизингополучатель должен исполнять все его условия (главное – вовремя выплачивать платежи, предусмотренные договором лизинга по графику платежей). Также нужно следить за техническим состоянием автомобиля, условиями его хранения, своевременным продлением всех доверенностей, вовремя предоставлять автомобиль на техосмотр.

6. Когда время действия договора заканчивается, транспортное средство полностью переходит в собственность лизингополучателя (согласно остаточной стоимости актива). Нужно подписать акты о передаче транспортных средств лизингополучателю, осуществить необходимую перерегистрацию. Если лизингополучатель не выполняет условия договора лизинга (нарушает режим оплаты, не обеспечивает правильные условия сохранения и эксплуатации транспортных средств и т. д.), договор может быть расторгнут досрочнопо инициативе лизинговой компании. Транспортные средства изымают и продают на вторичном рынке, чтобы покрыть задолженность лизингополучателя.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Статья написана по материалам сайтов: studfiles.net, otvet-credit.ru, vbankit.ru, dispetcher-gruzoperevozok.info, auto.today.

Взять новенький автомобиль с помощью кредита зачастую бывает не особо выгодно. На помощь в ситуации с затрудненным финансовым положением, когда машина крайне необходима, приходит лизинг. В своем понимании, лизинг представляет собой аренду автотранспорта с его последующим выкупом.

Отличительными особенностями лизинга от кредита является отсутствие необходимости выплачивать огромные суммы процентной ставки, а также сделка не отображается в бухгалтерском балансе.

Правила лизинга автотранспортных средств ОАО ВТБ лизинг необходимо знать каждому, кто собирается приобретать автомобиль по такой системе.

Воспользоваться услугами лизинга могут лишь индивидуальные предприниматели или юридические лица. Физическим лицам такая услуга недоступна.

С помощью лизинга можно приобрести не только машину, но и любое другое оборудование, для этого необходимо:

• составить заявку на официальном сайте банка ВТБ или в любом его филиале. В заявке следует указать свой средний доход, количество автомобилей, которое вам потребуется и специфику своего дела;
• специалист отдела или менеджер по телефону сообщат вам подходящие условия для вашего предложения;
• если программа вам подходит, принесите в офис пакет собранных документов и окончательно обсудите детали сделки;
• менеджер выдаст вам документы на подпись, после чего вам надо внести первоначальный взнос;
• на этом этапе транспорт уже находится в вашем распоряжении.

По правилам лизинга банка ВТБ, клиент может взять автомобиль в лизинг сроком от 11 до 60 месяцев с возможностью досрочного погашения долга.

Программы лизинга

ВТБ лизинг правила лизинга автотранспортных средств ВТБ представлена несколькими программами. Условия этих программ позволяют юридическим лицам и бизнесменам получать транспорт в свое распоряжение на выгодных условиях.

Вот список таких программ:

1. Универсальное решение. Такая программа дает возможность приобрести для себя абсолютно любой транспорт, начиная от легкового автомобиля, заканчивая грузовиками и спецтехникой. Условия программы устанавливаются в индивидуальном порядке после того, как специалист тщательно проверить уровень дохода компании. Максимальной суммой такой программы станет 500 000 000 рублей, а срок рассмотрения заявки не превысит 3 суток;
2. Экспресс-лизинг. Для программы финансовые документы не нужны. Срок рассмотрения заявки составит лишь 1 день. В зависимости от того, к какому типу автомобилей относится тот, который вы планируете приобрести, аванс потребуется в размере 20%. В случае лизинга нельзя брать больше 5 автомобилей, а максимальная сумма не может превышать 5 000 000 рублей;
3. Лизинг автомобилей с пробегом. Транспорт будет обходиться предпринимателю гораздо дешевле, а аванс составит всего 10%;
4. Лизинг для бизнеса. С помощью этого предложения, любой предприниматель может собрать автопарк для своего предприятия, исходя из своих нужд;
5. Автопарк под ключ. Благодаря программе, обслуживание всего автопарка больше не является обязанностью бизнесмена, за него все сделает компания, предоставляющая лизинг. Эти условия идеально подходят для предприятий, которые не имеют собственной площадки для размещения автотранспорта.

Как стало ясно, банк ВТБ предлагает свои условия для каждой программы лизинга. Специалисты рекомендуют тщательно изучить каждую из них.

Особенности

Лизинг представляет собой достаточно удобное и экономное средство для получения транспорта в свои владения.

Необходимо знать особенности, которые есть при оформлении лизинга в ОАО ВТБ:

• расчетной валютой может быть только рубль;
• каждый автомобиль необходимо застраховать. Список страховых компаний-партнеров вы можете найти на официальном сайте коммерческой организации;
• авансовый платеж не может быть более 49%;
• во время аренды машины, ее владельцем будет компания, которая предоставляет лизинг;
• правилами прописано досрочное погашение долга и полный выкуп автотранспорта предпринимателем;
• обслуживание автомобиля и расходы на него ложатся на плечи предпринимателя, за исключением программы автопарк под ключ;
• в течение всего лизинга вы можете сделать обмен одного автомобиля на другой, специалист при этом проведет перерасчет;
• при подорожании, ставка составит 4% в год.

Полные и достоверные правила по предоставлению лизинга банком ВТБ вы можете изучить на официальном сайте компании.

Чтобы ваши действия были спланированы грамотно, изучите условия такой аренды. Некоторые программы системы лизинга во многом выгоднее любого кредитования.

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-244494/15-109-1241
г. Москва
07 апреля 2016 года
Резолютивная часть объявлена 11.03.2016

Полный текст решения изготовлен 07.04.2016

Арбитражный суд в составе: судьи А.А.Гречишкина,

При ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания О.А. Ткачевой

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «ПЕРЛИТ»

к АО ВТБ Лизинг

о взыскании разницы между полученным лизингодателем страховым возмещением и суммой невыплаченных лизингополучателем платежей по договору лизинга от 29.08.2013г. № АЛ 2283/01-13 КРД в размере 153 012 руб. 91 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами размере 24 401 руб. 14 коп.

при участии:

от истца – Яковлева И.В. по доверенности от 01.12.2015 г.

от ответчика - Шмидт Я.Ю. по доверенности от 21.01.2016 г.

УСТАНОВИЛ:

1. ООО «ПЕРЛИТ» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АО ВТБ Лизинг о взыскании разницы между полученным лизингодателем страховым возмещением и суммой невыплаченных лизингополучателем платежей по договору лизинга от 29.08.2013г. № АЛ 2283/01-13 КРД в размере 153 012 руб. 91 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами размере 24 401 руб. 14 коп.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме про основаниям изложенным иске.

Ответчик предъявленные требования не признал по доводам, изложенным в отзыве.

Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, считает требования истца подлежащими удовлетворению в связи с нижеследующим.

2. Как следует из материалов дела, 29.08.2013г. между АО ВТБ Лизинг (лизингодатель) и ООО «ПЕРЛИТ» (лизингополучатель) заключен договор лизинга № АЛ 2283/01-13 КРД (далее договор лизинга), сроком на 34 месяца.

По условиям которого лизингодатель обязался приобрести в собственность на условиях предусмотренных договором купли-продажи автомобиль AUDI А4, легковой, год выпуска 2013 год, страна происхождения Германия, номер кузова WAUZZZ8K0DA209260, у выбранного лизингополучателем продавца и предоставить лизингополучателю этот автомобиль за плату в качестве предмета лизинга на условиях договора во временное владение и пользование, а лизингополучатель обязался принять автомобиль в лизинг и в форме лизинговых платежей возместить лизингодателю расходы, понесенные лизингодателем вследствие приобретения автомобиля и оплатить вознаграждение лизингодателя.

Согласно п. 5 договора, авансовый платеж лизингополучателя составил 637259 руб. 70 коп., сумма лизинговых платежей составила 838089 руб. 80 коп. со сроком оплаты установленным графиком платежей с 28.06.2013 года по 28.03.2016 года и выкупная стоимость автомобиля составила 39015 руб. 90 коп. Всего сумма лизинговых платежей, увеличенных на выкупную стоимость автомобиля, составила 1514365 руб. 40коп.

23.05.2015 года в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль AUDI А4 получил значительные повреждения. Уведомлением от 10.08.2015 года ООО «СК «Согласие» уведомило, что стоимость восстановительного ремонта застрахованного ТС превышает 70% от его страховой стоимости и является «конструктивной гибелью автомобиля».

Пунктом 7.1 договора лизинга предусмотрено, что страхователем предмета лизинга является лизингодатель.

Согласно страховому полису №100139493/13-ТЮ от 30.05.2013, выгодоприобретателем на условиях «конструктивной гибели ТС» является лизингодатель.

В соответствии с п. 1.1. договора договор лизинга является договором присоединения в соответствии со статьей и заключен в соответствии с Правилами лизинга автотранспортных средств, утвержденными ОАО ВТБ Лизинг 20.11.2012 года (далее-«Правила лизинга автотранспортных»). Все условия, прямо не предусмотренные в договоре, определяются в Правилах лизинга автотранспортных средств.

На основании пункта 12.8.2 Правил лизинга автотранспортных средств от 20.11.2012 г. № 320-П, являющихся неотъемлемой частью договора, при уничтожении предмета лизинга и расторжении в связи с этим договора лизинга, если полученное от страховщика страховое возмещение превышает сумму невыплаченных лизинговых платежей, лизингодатель выплачивает лизингополучателю разницу между полученным страховым возмещением и суммой невыплаченных платежей за вычетом налоговых платежей, подлежащих уплате лизингодателем с выплачиваемой лизингополучателю разницы между полученным лизингодателем страховым возмещением и суммой невыплаченных платежей.

Лизингополучателем в адрес лизингодателя 20.11.2015 года направлена претензия, в которой лизингополучатель просил лизингодателя исполнить обязательства по перечислению разницы между полученной лизингодателем суммой страхового возмещения и суммой невыплаченных лизингополучателем платежей, увеличенных на выкупную стоимость в сумме 760792,31 рублей, на счет указанный в претензии.

Лизингодатель письмом № АЛ/30585 от 21.11.2015 года, уведомил лизингополучателя о том, что сумма денежных средств, подлежащая перечислению лизингодателем лизингополучателю в соответствии с пунктом 12.8.2. Правил лизинга составляет 612051 руб. 66 коп. согласно расчету: (997005,81 руб. (сумма страхового возмещения) - 231941,24 руб. (сумма невыплаченных платежей)) -.53012,91 руб. (налог на прибыль (20%).

Платежным поручением № 9263 от 01.12.2015 года лизингодатель перечислил на расчетный счет лизингополучателя 612051,66 руб.

Лизингополучатель с выплаченной суммой разницы между полученной лизингодателем суммой страхового возмещения и суммой невыплаченных лизингополучателем платежей, увеличенных на выкупную стоимость в размере 612051,66 руб., не согласен. Считает, что лизингодатель неправомерно исчислил и удержал из суммы полученного страхового возмещения налог на прибыль в размере 153 012,91 руб.

3. Истец указал следующее.

Данное обстоятельство подтверждено, Бухгалтерской справкой №9121 от 20.11.2015, в соответствии с которой Расходы связанный с конструктивной гибелью предмета лизинга в размере 661 351,06 руб. являются не принимаемыми в целях налогообложения расходами.

В правовых системах есть письма с разъяснениями законодательства Российской Федерации предоставленные Минфин, но согласно письма Минфин РФ от 7 августа 2007 г. N 03-02-07/2-138 такие письма имеют информационно-разъяснительный характер по вопросам применения законодательства Российской Федерации о налогах и сборах и не препятствуют налоговым органам, налогоплательщикам, плательщикам сборов и налоговым агентам руководствоваться нормами законодательства о налогах и сборах в понимании, отличающемся от трактовки, изложенной Минфином России.

Письменные разъяснения, подготовленные по обращениям налогоплательщиков (плательщиков сборов, налоговых агентов), как правило, адресованы конкретным заявителям, поэтому распространение содержащихся в них мнений и заключений на все прочие случаи другими налогоплательщиками (плательщиками сборов, налоговыми агентами) может осуществляться лишь под ответственность налогоплательщика, плательщика сборов, налогового агента.

АО ВТБ Лизинг является добросовестным налогоплательщиком и при определении налоговых рисков придерживается следующих принципов: соблюдение осторожности суждений о требованиях налогового законодательства; взвешенный подход к налоговым рискам, которые могут возникнуть при решении вопросов, недостаточно освещенных в действующем законодательстве; достаточная степень профессионального консерватизма в отношении налогообложения операций и сделок при неоднозначном толковании действующего законодательства.

В связи с чем, ответчик считает, что доводы истца наличия у ответчика права на учет расходов в виде сумм страхового возмещения, перечисляемые лизингополучателю не соответствуют действующему законодательству.

Ответчик считает произведенный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами неверным, поскольку страховое возмещение в указанном размере по договору страхования поступило на расчетный счет ответчика 27.10.2015. Ответчик в силу ст. , ст. осуществил удержание, причитающихся к возврату истцу денежных средств, до исполнения истцом обязательств по договорам лизинга № АЛ 2283/02-13 КРД от 11.11.2014, № АЛ 2283/03-13 КРД от 09.12.2014, о чем известил истца письмом №АЛ/30585 от 20.11.2015, а также обязался произвести выплату денежных средств, подлежащих уплате ответчиком истцу, в течение 10 рабочих дней с даты погашения задолженности в полном объеме, а также при условии отсутствия иных задолженностей истца перед ответчиком.

В ответ на указанное выше письмо истец погасил задолженность, о чем известил ответчика письмом № 1/11 от 25.11.2015, после чего ответчик в разумные сроки, а именно в течении 5 рабочих дней произвел перечисление в пользу истца денежных средств, подлежащих уплате в соответствии с 12.8.2. Правил лизинга.

5. Суд пришел к следующим выводам.

Ответчик полагает, что в расходы АО ВТБ Лизинг, учитываемые при налогообложении прибыли, не включаются расходы в виде сумм страхового возмещения перечисляемые лизингополучателю, так как они не направлены на получение дохода и не соответствуют критериям п. 1 ст. .

Письмо Министерства финансов Российской Федерации, по мнению ответчика, имеет информационно-разъяснительный характер по вопросам применения законодательства РФ о налогах и сборах и не препятствует налоговым органам, налогоплательщикам руководствоваться нормами законодательства о налогах и сборах в понимании, отличающемся от трактовки, изложенной Минфином.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст.21 НК РФ, налогоплательщики имеют право получать от Министерства финансов Российской Федерации письменные разъяснения по вопросам применения законодательства Российской Федерации о налогах и сборах.

Вышеизложенные нормы НК РФ и разъяснения в письмах Министерства финансов РФ, свидетельствуют о необоснованности выводов ответчика о том, что в расходы АО ВТБ Лизинг, учитываемые при налогообложении прибыли, не включаются расходы в виде сумм страхового возмещения перечисляемые лизингополучателю.

Аналогичная, правовая позиция о неправомерности удержания налога на прибыль лизингодателем также изложена в решении Арбитражного суда Смоленской области от 23.09.2015г. по делу №А62-2542/2015.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. , - АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ОАО ВТБ Лизинг в пользу ООО «ПЕРЛИТ» основной долг в сумме 153 012 руб. 91 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 24 401 руб. 14 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 6 322 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯ: А.А. Гречишкин