Различие между жалобой и обращением. В чем разница между жалобой и обращением? Итак, сколько же займет рассмотрение вашего заявления

Существует огромное количество банков, предоставляющих кредиты. И у каждого из них свои условия, процентные ставки и сроки. Кроме того, есть различные виды займов. Для того, чтобы не попасть в долговую яму, будущий автовладелец должен изучить все предложения и реально оценить свои возможности.

Отличия

Если у гражданина не хватает собственных средств на приобретение автомобиля, он может воспользоваться заемными. Популярными способами их получения в настоящее время являются автокредиты и потребительские кредиты.

Потребительский кредит - это средства, предоставляемые гражданам для приобретения товаров. Он может быть в форме обеспечения покупки с отсрочкой оплаты или банковской ссуды для удовлетворения потребительского спроса. Потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми. Целевой оформляется на приобретение конкретного изделия, нецелевой - на товары по усмотрению гражданина.

В какой-то степени автокредит тоже является потребительским целевым займом. С той лишь разницей, что выдается он на покупку транспортного средства, которое одновременно выступает в качестве залога.

Особенностью автокредита является необходимость оплаты машины собственными средствами (обычно в размере 20 процентов) в качестве первого взноса.

Отличия двух видов займа:

На кредитном рынке наблюдается острая конкуренция. Соперничество вынуждает организации при предоставлении займов отменять определенные требования.

Так, например, появились программы, в которых не требуется подтверждения доходов, оформления КАСКО, выплаты первого взноса, могут быть сокращены сроки оформления.

Условия в банках

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодный кредит, нужно рассмотреть предложения как можно большего количества банков. В каждом из них по-своему рассчитывается размер займа.

Следует сравнивать не проценты, а полную сумму, которую придется заплатить за транспортное средство. Ведь в нее могут быть заложены и различные платежи, существенно увеличивающие конечную стоимость.

Банки предоставляют кредиты на различные автомобили: импортные и отечественные, с пробегом и новые. Условия различаются в зависимости от марки ТС. Самые низкие ставки устанавливаются благодаря программе господдержки. Высокие предназначены для отказавшихся от КАСКО клиентов.

Условия автокредитов:

Потребительские кредиты могут выдаваться на срок от пяти до семи лет, до 5 000 000 рублей. Но в некоторых банках при предоставлении залога на недвижимость сумма может быть больше. Срок выплаты в таком случае увеличивается.

Условия потребительских кредитов:

Как оформить

Определившись в автосалоне с автомобилем, можно приступать к оформлению автокредита, выбрав подходящую программу. На месте работают консультанты, которые рассчитают первоначальный взнос и размер ежемесячных платежей.

При себе заемщик должен иметь паспорт. В зависимости от вида автокредита могут потребоваться и другие документы:

• водительское удостоверение;
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• свидетельство о браке;
• паспорт второго супруга;
• военный билет;

Затем, после одобрения сделки банком, заключается договор, оплачивается первый взнос, оформляется страховка.

Для получения потребительского кредита следует самостоятельно обратиться в банк. Скорее всего понадобится поручитель. Заявка при таком виде кредитования рассматривается дольше. После того, как средства будут получены, можно приобретать автомобиль.

Что выбрать

На вопрос, что же лучше, автокредит или потребительский кредит, универсального ответа нет.

Каждый автовладелец должен выбирать в зависимости от условий, подходящих именно ему:

Если будущий владелец транспортного средства сомневается в своей способности вовремя погасить долг, ему имеет смысл выбрать потребительский кредит. При потере работы он сможет продать движимое имущество, выплатить кредит, а оставшиеся средства оставить себе.

В ситуации с автокредитом продажа ТС при ухудшении материального положения заемщика невозможна. Банк забирает автомобиль и продает его с аукциона, чаще по заниженной стоимости.

Итак, следует для начала определиться с видом кредита, изучив все условия его предоставления. И только после этого заниматься сбором документов. Если в последствии заемщик не хочет платить дополнительные проценты, нельзя пропускать сроки платежей.

По статистике большинство автомобилистов приобретали свой автомобиль с помощью банковского кредитования. Стоит отметить, что стоимость средства передвижения довольно высокая и купить его без привлечения кредита практически невозможно.

Но первый вопрос, который стоит перед потенциальным покупателем, где и как оформить кредит на покупку авто. Сначала покупатель изучает рынок автокредитования, ведь это целевая программа, а значит, ее условия будут экономически выгодными для заемщика. Другие, наоборот, полагают, что условия автокредитования довольно суровые и гораздо проще взять потребительский кредит и на заемные средства приобрести авто. Сравним два банковских продукта и постараемся максимально точно определить, какой кредит выгоднее потребительский или автокредит.

Об автокредитовании

Автокредит – это целевая программа, то есть банк выдает займ на конкретную цель – покупку автомобиля, при этом у кредитора есть несколько существенных условий. То есть здесь банк значительно ограничивает желания покупателя. Разберем все условия автокредитования.

Требования к автомобилю и залог

Первое из них – это требования к автомобилю. У многих банков сеть целый ряд требований к приобретаемому автомобилю, или даже условия кредитования будут зависеть от выбранной марки и модели автомобиля. Охотнее кредиторы инвестируют средства в покупку нового автомобиля иностранного производства, так как они зарекомендовали себя среди пользователей как более надежные и проверенные.

Недаром банки предъявляют особые требования к автомобилю, ведь это для кредитора в первую очередь предмет залога. То есть после регистрации сделки, паспорт транспортного средства останется у кредитора до тех пор, пока заемщик полностью не исполнит свои обязательства. А если учитывать, что кредитный договор заключается на несколько лет, банку нужна гарантия, что за этот период предмет залога не потеряет свою ценность.

Обратите внимание, что авто находится в пользовании у заемщика, но он не может совершать с ним какие-либо сделки: продажа дарение, залог.

Процентные ставки и страховка

Чтобы определить, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину, нужно сравнить процентные ставки. Они могут сильно различаться в зависимости от выбранного вами банка, а выбор здесь, безусловно, зависит от заемщика. Для начала разберем, какие критерии определяют размер процента:

• первоначальный взнос, минимальный, как правило, 10-15%, но чем больше из собственных средств готов оплатить заемщик, тем дешевле ему обойдется займ;
• заработная плата и иной доход заемщика, или созаемщика если собственного заработка для оформления займа будет недостаточно;
• страхование личных рисков, то есть жизни и здоровья;
• страхование авто по полису КАСКО;
• кредитная история.

Дело в том, что ставка по каждому кредиту определяет степень риска заемщика, чем меньше риск, тем ниже ставка. Поэтому лучшие условия банк по автокредиту готов предоставить заемщику, если он готов оплатить около половины стоимости авто, у него высокий уровень дохода, положительная кредитная история. Что касается страхования, то КАСКО – это гарантия от утраты предмета залога, с данной формой страхования у банка риск значительно ниже, а для заемщика – это довольно затратная мера безопасности, потому что для него полис обойдется порядка 4–12% от стоимости транспорта. Страховка личных рисков – это необязательный вид страховки, но с ним ставка будет незначительно выше, от 0,5–2%. В среднем ставки колеблются от 15 до 25%.

Обратите внимание, что страхование осуществляется за счет собственных средств заемщика, хотя банки предлагают включить со стоимость кредита страховку КАСКО за первый год и личное страхование.

Стоит сразу немного заострить внимание на кредитной истории. Обладатели положительной репутации могут не задумываться о том, какой кредит выбрать потребительский или целевой, потому что и тот и другой банк вероятнее всего одобрит. А вот если в отчете есть «темные пятна», то разумнее сразу обращаться за автокредитом, потому что у банка будет хоть какая-то гарантия, в виде залога, что он не понесет убыток, а в потребительском займе, вероятнее всего, вовсе откажет.

Оформление автокредита

Разберем, как можно оформить кредит на покупку машины, кстати, процедура может значительно отличаться в зависимости от политики банка. Для начала вам нужно ознакомиться с банковскими предложениями и выбрать несколько вариантов автокредитования, причем обязательно стоит изучить требования к приобретаемому имуществу, чтобы оно полностью соответствовало тому варианту, который вы для себя выбрали.

Затем вам нужно подать заявку в банк, и подготовить все документы, которые подтвердят вашу платежеспособность. В случае положительного решения, вам нужно будет перевести на счет продавца сумму первоначального взноса и заключить договор купли-продажи, затем явиться с ним и платежным документом, который подтвердить тот факт, что покупатель перевел продавцу часть стоимости авто, и подписать кредитный договор. Кстати, не забудьте ПТС, он останется в банке. В завершение процесса кредитор переводит деньги на счет продавца.

На практике все выглядит немного проще, при том условии, что вы покупаете новый автомобиль, потому что, как правило, данный процесс происходит довольно быстро прямо за стенами автосалона. Ведь любой автосалон сотрудничает с несколькими банками, поэтому процедура будет упрощена, здесь же вы можете оформить полис КАСКО.

Кстати, перед страхованием авто уточните в какой компании это лучше сделать, потому что банки также сотрудничают со страховщиками, и принимают полис только от кредитованных компаний.

Стоимость автокредита

Самый главный вопрос, сколько в итоге будет стоить автокредит. Рассмотрим данный вопрос на примере:

• стоимость авто 1 млн рублей;
• ставка по кредиту 17% в год;
• первоначальный взнос 20% или 200000 рублей;
• стоимость КАСКО – 50 тысяч рублей за год;
• срок – 5 лет.

Итак, сумма автокредита получается 800 тысяч рублей, итоговая стоимость кредита 1192924 рубля, ежемесячный аннуитетный платеж 19 882 рублей. К стоимости кредита нужно прибавить страхование КАСКО, за пять лет это 250 тысяч рублей.

Итого, считаем, во сколько в итоге обойдется автокредит покупателю: 1192924+200000+250000= 1642924. Согласно данным предварительным расчетам приплата оставит 642924 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид кредитования предполагает нецелевое использование средств. То есть автомобиль не будет в залоге у банка, он не потребует оформления полиса КАСКО и первоначального взноса. И самое основное преимущество – вам не нужен первоначальный взнос.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

В первую очередь основное преимущество перед автокредитом в том, что в каждом банке оформить нецелевой займ не составит труда, потому что данный продукт есть в каждой кредитно-финансовой организации. Второе преимущество у вас есть больше шансов получить выгодные условия. Ставки по потребительскому кредиту также зависят от нескольких факторов, например, от платежеспособности кредитной истории.

Если говорить о недостатках, то первый из них, если вам нужна сумма более 500 тысяч рублей, то кредитор, вероятнее всего, потребует залог или поручительство физических лиц. В качестве залога может выступить недвижимое имущество, а здесь уже большой риск для заемщика, ведь в случае неоплаты кредита имущество отойдет кредитору.

Обратите внимание, что банк самостоятельно определит вам максимальную сумму кредита исходя из вашего дохода, что тоже ограничивает ваши возможности, если вы выбрали потребительский кредит, то выбирайте предложение где банк допускает привлечение созаемщиков.

Процесс оформления и покупки авто по потребительскому кредиту

Здесь процедура довольно простая. Вы можете начать процесс с выбора банковского продукта, и, кстати, на том же этапе подать заявки в несколько кредитных организаций, потом выбирать более выгодное предложение. Хотите получить максимально выгодные условия, то заблаговременно подготовьте все свои личные документы, в том числе справку доходе и свидетельства о праве собственности на имущество, это поможет вам максимально подтвердить свою финансовую состоятельность.

Сравнение потребительского и автокредита

После того как банк дал решение, и вы выбрали то предложение, которое максимально вам подходит по условиям, вы можете с пакетом документов идти в банк и заключать кредитный договор. После получения наличных можете выбирать и покупать авто. Есть второй вариант ваших действий, вы сначала присматриваете авто и определяете ценовой диапазон, затем идете в банк и получаете кредит, а после перечисления средств совершаете сделку. Здесь не имеет большого значения, в какой последовательности вы будете действовать.

Стоимость потребительского кредита

Чтобы наглядно понять, что выгоднее автокредит или потребительский кредит рассмотрим тот же пример:

• сумма – 1000000 рублей;
• ставка – 17%;
• срок – 5 лет;
• страхование ОСАГО – 15 тысяч рублей в год.

За указанный срок по кредиту вы выплатите банку всего 1491155 рублей плюс 75 тысяч рублей страховка, итого 1566155 рублей. И это на 76769 рублей меньше чем по автокредиту.

Что лучше выбрать

Подведем итог, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля. На самом деле это каждый решит сам для себя. Если у вас есть стартовый капитал, и вы без труда можете самостоятельно оплатить часть стоимости авто, то вам нет смысла переплачивать проценты за потребительский кредит банку, в данном случае разумнее взять кредит по специализированной программе. А когда нужно суммы нет и накопить ее проблематично, то ничего не остается, как обращаться к помощи потребительского кредитования.

Другой нюанс в том, что страховка КАСКО для кредитного авто – это разумное решение, ведь не только банк, но и сам заемщик значительно снижает риск повреждения своего имущество. К тому же нужно учитывать, что транспортное средство за долгие годы выплаты кредита может быть утрачено в результате непредвиденных обстоятельств, а обязательства перед банком останутся. Здесь КАСКО снижает риск заемщика и кредитора понести крупные убытки.

Потребительский кредит, несомненно, выгоден по своим условиям, ведь кредитор не предъявляет требований к покупаемому имуществу, что значительно расширяет возможности потенциально покупателя. Кстати, есть возможность получить кредит под минимальный процент, в том банке, в котором имеется положительный опыт кредитования или заемщик является зарплатным клиентом.

Итак, для начала заемщику стоит внимательно изучить текущие предложения по потребительскому кредитованию и автокредиту, посчитать свою выгоду на кредитном калькуляторе. А что касается ставок, то и для того и для другого вида кредитования они примерно равны.

Планируя приобретение автомобиля с использованием банковского кредита, каждый заёмщик начинает интересоваться, что выгодней: потребительский или автокредит. Оба варианта отличаются рядом положительных и отрицательных моментов, поэтому определять выгоду того или иного предложения нужно, ориентируясь на свои цели и возможности.

В чем разница между потребительским и автокредитом

Автокредит – это всегда целевой займ, который выдаётся исключительно на покупку транспортного средства.

Банк строго контролирует процесс выбора клиентом марки и производителя транспортного средства. Обычно сделка заключается в предельно сжатые сроки. Если банк сотрудничает с дилерским центром, оформить покупку получится, даже не покидая автосалона.
Купленный автомобиль передаётся в залог банку, клиент имеет право на владение ТС, но не может свободно им распоряжаться (перепродавать, менять, оставлять в наследство). Если заёмщик не сможет или не захочет исполнять свои обязательства, автомобиль будет реализован, вырученные средства забирает банк. Пакет документов для оформления договора требуется сравнительно небольшой, средняя ставка по автокредиту колеблется в рамках от 12 до 18% годовых.

Потребительский кредит не имеет целевого назначения, так что заёмщик волен использовать его по своему усмотрению.

Запрошенная сумма как правило выдаётся наличными или переводится по реквизитам клиента. Автомобиль, купленный на эти деньги, нет необходимости отдавать банку как залог (хотя при получении крупной суммы может потребоваться иное обеспечение).
Процесс заключения договора предельно простой, с момента подачи анкеты и до получения денег уходит около 2 дней. Средняя годовая ставка начинается от 18% и может расти ввиду того, что банку нужны гарантии.

Описание положительных и отрицательных моментов автомобильного кредита

Целевой автокредит отличается такими минусами:

• Крупный первоначальный взнос от 20% стоимости авто, который необходимо подготовить заранее, иначе заявку не одобрят или повысят ставку;
• Необходимость покупать полис КАСКО, а без обязательного страхования денег не видать. В среднем около 15-20% от стоимости авто человеку придётся уплатить за весь период кредитования;
• Автомобиль находится под залогом и в случае роста задолженности по кредиту банк может изъять его для продажи;
• Не всегда есть возможность выбрать желанную машину. Самые выгодные автомобильные кредиты можно получить лишь на одобренные банком модели.

Вместе с тем автокредит отличается рядом положительных сторон:

1. Низкие процентные ставки, что позволяет меньше переплачивать;
2. Разного рода акции, в рамках которых можно купить машину с хорошей скидкой, например, программа «Обмен старого на новое» с доплатой. Также действует программа государственного субсидирования, позволяющая на выгодных условиях приобрести автомобиль отечественного производства;
3. Оперативное заключение сделки. В рамках экспресс-кредитования от заполнения анкеты и до получения ключей может уйти не больше одного дня;
4. Не требуются поручители.

Если оценить все эти плюсы и минусы, получится выбрать самый подходящий в конкретном случае вариант. Однозначно заявить, что лучше взять: кредит наличными или автокредит нельзя.

Преимущества и недостатки потребительского кредита для покупки машины

Подобная программа есть в любом банке, так что выбрать подходящую из всего ассортимента не составит труда. Человеку требуется обратиться в банк, подготовив пакет документов и дождаться решения. Если ответ положительный, он забирает наличные и сам решает, где и какой автомобиль купить. Нет никаких ограничений.
Приобретение автомобиля обходится в солидную сумму, которую банки неохотно выдают человеку, обратившемуся за нецелевым кредитом. И это далеко не единственный минус подобной сделки.
Другие весьма существенные недостатки:

1. Завышенная процентная ставка;
2. Размер займа прямо зависит от кредитного рейтинга и уровня заработной платы клиента. На практике сумма обычно ограничивается миллионом рублей, так что к сделке приходится привлекать поручителей;
3. На роль поручителя подходит только человек с отменной кредитной историей и достаточным уровнем белой заработной платы. Для кредитов на сумму свыше 300 тысяч рублей требуется привлекать поручителя, являющегося юридическим лицом;
4. Действуют возрастные ограничения. Человеку старше 65 лет или младше 25 получить крупную сумму довольно проблематично.

Вместе с тем один из самых весомых плюсов кредита наличными – отсутствие необходимости покупать полис КАСКО. Примерный размер экономии в этом случае достигает 20% от стоимости машины.

Среди других преимуществ:

• Возможность выбора. Клиент может получить средства, купить машину, а если деньги останутся – потратить их на свои нужды;
• Покупку можно сделать в любом автосалоне или даже у частного лица;
• Автомобиль в сделке не выступает залогом, человек не рискует остаться без него в непредвиденной ситуации;
• Оригинал ПТС автомобиля и все документы на него изначально находятся у покупателя, который в любой момент может обменять или продать машину без необходимости уведомлять об этом кредитора;
• Есть возможность досрочного погашения займа без лишних переплат и комиссий;
• Не нужно копить средства на внесение первоначального взноса.

Этот вариант выгоден тем людям, которым не хватает лишь небольшой суммы.

Какие факторы нужно учесть при выборе кредита. Сравнительная характеристика обоих вариантов

Чтобы определиться с выбором, оцените свои возможности: устраивает ли вас процентная ставка, подходит ли сумма и срок кредитования, сможете ли вы при необходимости привлечь поручителя. Если ответы на эти вопросы положительные, вам подходит вариант нецелевого кредита наличными.
Автокредит подходит совсем в других случаях: не хочется переплачивать лишние проценты, есть возможность и желание купить страховой полис, клиент нашёл программу, позволяющую приобрести автомобиль его мечты.

Например, клиенту требуется 200 тысяч рублей при стоимости машины в 800 тысяч рублей. Он готов оплатить взнос в размере 75%, что позволит ему воспользоваться выгодной процентной ставкой 15% годовых. Итого за год он переплатит 30 тысяч рублей + КАСКО (примерно 60 тысяч рублей). Если же клиент решит отдать предпочтение потребительскому кредиту, ставка будет на уровне 30% годовых. Это переплата в размере 60 тысяч рублей, плюс КАСКО, если захочется обезопасить себя и ТС. В этом примере автомобильный кредит явно выгодней.

Сравнительная характеристика двух типов займов:

78 тысяч - это почти 46,5%. Однако эти данные не говорят, о числе авто, купленных по потребительским кредитам. Клиент не обязан отчитываться банку на что тратит деньги. Поэтому оценить какой вид кредитования более популярней нельзя.

А вот чтобы сказать, что выгоднее - автокредит или потребительский, можно обойтись и без статистики. Достаточно сравнить все плюсы и минусы. Об этом мы сегодня и поговорим. Также рассмотрим лучшие банковские предложения по автокредитам и потребительским займам.

Автокредит

Автокредит - заём, который выдается на покупку автомобиля. Потратить деньги по-другому банк запретит. Заёмщик вообще не получает средства: финансовое учреждение переводит их дилеру, который передает машину клиенту.

Плюсы

К преимуществам целевой ссуды на приобретение автомобиля мы отнесли:

• сниженные проценты - банки, выдавая такие кредиты, рискуют меньше(они получают залог в виде автомобиля), и снижают ставки
• государственные программы - мы рассказали «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые позволяют купить машину на 10% дешевле и снизить ставку по кредиту
• акции, специальные предложения - заёмщики целевых кредитов на покупку автомобиля могут участвовать в акциях автопроизводителей и получать подарки.

Минусы

К недостаткам ссуд на приобретение автомобиля можно отнести:

• ограничения на возраст автомобиля - автокредит дадут только на машину в возрасте до 5−7 лет(некоторые финансовые учреждения кредитуют покупку только новых автомобилей)
• место покупки - банк не даст целевой кредит, если заемщик хочет заключить договор купли-продажи с частным лицом
• необходимость покупки полиса КАСКО - полное страхование автомобиля за один год стоит 10−15% от стоимости машины
• первоначальный взнос - в зависимости от банка он варьируется в пределах 10−30%
• расширенный пакет документов
• длительная процедура оформления

Где оформить?

Специалисты финансовых компаний работают как в офисах банков, так и в автосалонах. И там, и там они предлагают оформить целевой кредит на покупку машины. Разберем особенности обоих вариантов.

В салоне

Если заёмщик хочет получить заём в салоне, то он обращается к кредитному менеджеру этого дилера. Если с собой есть документы, их можно подать на рассмотрение сразу и сократить длительность процедуры. Кредитный специалист рассмотрит бумаги и сообщит о предварительном решении по телефону. Останется подъехать в салон, подписать договор и получить кредит.

Плюс этого варианта - удобство оформления кредита. Минусы - повышенные процентные ставки, ограниченное число банков, которые дают заём(как правило, дилер сотрудничает с 2−3 финансовыми организациями).

В банке

Если хотите получить кредит в банке, выберите компанию с лучшими условиями и подайте заявку на сайте. Затем посетите офис, проконсультируйтесь с менеджером и предоставьте ему документы для кредита. Специалист изучит бумаги и вынесет решение. Если заявку одобрят, можете выбирать любой автомобиль из тех, которые входят в программу кредитования, в любом салоне. Затем оплатите первоначальный взнос и заберите автомобиль в салоне.

Оформление целевого кредита в банке занимает больше времени, чем получение ссуды в салоне. Преимущества - меньшие процентные ставки и возможность выбирать финансовое учреждение.

Потребительский кредит

Потребительскую ссуду можно получить на любую нужду. Такой кредит дают все банки, которые работают с населением.

Плюсы

Мы изучили потребительские займы и нашли у них преимущества в сравнении с автокредитами:

• тратить деньги можно на что угодно - банк не проверит, как используете средства
• много банков - все финансовые учреждения предлагают
• не нужно покупать полис КАСКО
• по некоторым программам кредитования нет первоначального взноса
• быстрое оформление(от 1−2 часов).

Минусы

Но у ссуд на любые цели есть и недостатки:

• повышенный процент
• на них не распространяются государственные программы
• автопроизводители не проводят акции для тех, кто взял потребительский кредит на покупку автомобиля.

Как оформить?

Подберите выгодное предложение. Для этого на сайте банков есть специальные кредитные калькуляторы. Также обязательно внимательно изучите условия и отзывы, потому как, могут быть подвохи, незаметные с первого взгляда.

Не забудьте про . Чем дольше будете возвращать кредит, тем больше потратите на страхование автомобиля. Ведь заёмщик должен покупать полис КАСКО все то время, пока возвращает кредит банку.

Где выгоднее взять кредит?

Мы исследовали рынок кредитов на покупку автомобилей и готовы представить ТОП-6 банков с лучшими условиями по кредитам на любые цели.

Выбирая лучшие предложения, мы ориентировались не на вид ссуды, а на то, насколько ее условия выгодны для клиента. Так что в обзоре найдете как потребительские займы, так и целевые автокредиты.

#1.Совкомбанк

Совкомбанк предлагает 15 целевых кредитов на покупку автомобилей. Компания сотрудничает со следующими производителями:

• Hyundai
• General Motors
• Subaru
• Chery
• Lifan
• Ravon.

Если хотите купить автомобили этих марок, то в Совкомбанке предложат специальные условия по кредитам.

Программа «Низкий процент»

Подробнее остановимся на программе« Низкий процент». Она распространяется на автомобили всех марок.

Условия

• срок - до 3 лет или до 5 лет
• первоначальный взнос - от 40%
• процентная ставка - от 8,9% годовых(«Низкий процент на 3 года»), от 6%(«Низкий процент на 5 лет)
• по программе« Низкий процент на 5 лет» можно приобрести подержанный автомобиль.

Требования к заёмщику

• наличие гражданства РФ
• возраст - от 20 до 59 лет
• постоянное трудоустройство в течение последних 4-х месяцев
• постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• для мужчин - военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от военной службы.

Чтобы снизить ставку по кредиту, можете предоставить второй документ(СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение) и справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Программа «АВТОКРЕДИТ»

В Совкомбанке также действует программма« АВТОКРЕДИТ». Ее участники могут получить заём на покупку автомобиля, который будет залогом по договору кредита.

• срок - от 12 до 84 месяцев
• максимальная сумма - 2,5 миллиона рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - 13,9% - 31% годовых.

Совкомбанк освобождает участников программмы« АВТОКРЕД» от первоначального взноса. Но заёмщик отдать свой автомобиль в залог.

Требования к заёмщику

• возраст - от 22 до 85 лет
• гражданство РФ
• официальное трудоустройство в течение последних 4-х месяцев
• постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка
• домашний или рабочий стационарный телефон.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• второй документ(водительские права или СНИЛС)
• справка 2-НДФЛ или по форме банка
• ПТС, КАСКО(если есть).

Подать заявку на целевые автокредиты сможете в офисе Совкомбанка или на официальном сайте . Если заявку одобрят, деньги наличными получите там же. Погасить кредит можно в банкоматах или офисах Совкомбанка. Если заёмщик не допускает просрочек, то он не платит дополнительных комиссий или сборов.

#2. Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке нет целевых автокредитов. Но русская« дочка» австрийской финансовой группы предлагает выгодные условия по обычным потребительским займам.

Условия

• срок - от 12 до 60 месяцев
• максимальная сумма - 2 миллиона рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - от 9,99% годовых(со второго года).

Требования к заёмщику

• возраст - от 23 до 67 лет
• гражданство РФ
• мобильный телефон
• домашний или рабочий стационарный телефон
• заёмщик не должен быть ИП, адвокатом со своим адвокатским кабинетом, владельцем бизнеса.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• подтверждение дохода(справка 2-НДФЛ, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, справка о доходах по форме банка)
• подтверждение занятости(копия трудовой книжки или другие документы для нотариусов, военнослужащих, адвокатов)
• подтверждение дополнительного дохода(при наличии).

Погасить займы можно в офисах компании, банкоматах(Райффайзенбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка - без комиссии), переводом со счета в другом кредитном учреждении, через систему Золотая Корона или в терминалах Qiwi. Отправляйте деньги на 2−3 дня раньше, чем указано в графике погашения кредита. Так вы застрахуетесь от технических проблем или длинных праздников у операторов Райффайзенбанка.

#3. ОТП Банк

ОТП-Банк предлагает клиентам оформить потребительский кредит наличными за 1 час.

Условия

• срок - от 12 до 60 месяцев
• максимальная сумма - 1 миллион рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - от 11,5% до 38,9% годовых.

Требования к заёмщику

• гражданство РФ
• возраст - от 21 года до 68 лет
• наличие постоянного трудоустройства(минимум 3 месяца на последнем месте).

Документы

• паспорт РФ
• СНИЛС
• документ, подтверждающий доходы(пенсионное удостоверение, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ).

ОТП-Банк принимает заявки на потребительские кредиты наличными на официальном сайте . Предварительное решение выносится в течение 1 часа. Если получите положительный отклик, отвезите в офис ОТП-Банка пакет документов для окончательного рассмотрения. Деньги выдадут в отделении в тот же день.

Погасить кредит, оформленный в ОТП-Банке, можно в отделении или в банкомате компании. Средства за переводы с целью возврата кредита не взимаются.

#4. Ренессанс Кредит

Программа« Больше документов - ниже ставки» помогает желающим приобрести автомобиль получить выгодный кредит и не переплатить лишнего.

• процентная ставка - от 11,3 до 25,1% годовых
• максимальная сумма - 700 тысяч рублей
• срок кредита - от 24 до 60 месяцев.

Требования к заёмщику:

• возраст - от 24 до 70 лет(клиенты« Ренессанса» могут получать займы с 20 лет)
• гражданство РФ
• постоянная регистрация в регионе присутствия« Ренессанса»
• минимальный доход - 8000 рублей в месяц(для жителей регионов), 12 000 рублей в месяц(для жителей Москвы)
• трёхмесячный стаж работы на последнем месте трудоустройства.

Документы:

• паспорт РФ
• второй документ, удостоверяющий личность(на выбор - загранпаспорт РФ, именная банковская карта, диплом об образовании, военный билет и другие)
• документ о трудоустройстве(заверенная работодателем копия трудовой книжки)
• документ о доходах или имуществе(справка 2-НДФЛ или по форме банка, ПТС на автомобиль, полис КАСКО и другие).

Специалисты« Ренессанса» рассматривают заявки на кредит за один рабочий день, нужно только оставить заявку на сайте банка . Средства можно получить на карту или забрать в отделении банка лично.

Вернуть кредит и не платить комиссию можно в терминалах« Ренессанса» или на Почте России. В первом случае платежи идут мгновенно, во втором - 5 рабочих дней. Если заёмщик готов выплатить комиссию, он может воспользоваться банкоматами« Сбербанка», терминалами« Элекснет», сетью салонов связи« Евросеть», устройствами дистанционного обслуживания Qiwi, магазинами М. Видео или перевести деньги с карты. Комиссии - 1−2% от суммы транзакции.

#5. ВТБ

В государственном банке ВТБ действует 4 целевых программы для клиентов, которые хотят обновить автомобиль. Рассмотрим особенности кредита на новую машину в банке ВТБ.

Условия

• процентная ставка - от 9,5% годовых
• сумма кредита - от 0,1 до 7 миллионов рублей
• первоначальный взнос - от 20%
• срок кредита - до 7 лет
• обязательное оформление полиса КАСКО.

Требования к заёмщикам

• гражданство РФ
• возраст - от 21 до 65 лет
• регистрация в регионе присутствия банка
• стаж работы от 1 года(не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства)
• 2 контактных телефона(стационарный и дополнительный)
• официальный доход заёмщика - 20 тысяч рублей в месяц(для жителей регионов), 30 тысяч рублей в месяц(для Москвы).

Документы

• паспорт гражданина РФ
• подтверждение доходов(справка 2-НДФЛ, выписка по личному счету в банке, справка по форме банка - на выбор)
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Чтобы повысить шансы на получение кредита предоставьте документы об образовании, водительские права и свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество(например, квартиру или дом). Кредитный менеджер учтет это и вынесет решение о выдаче ссуды по низкой процентной ставке на длительный срок.

Заявка на кредит в банке ВТБ рассматривается в течение 2 рабочих дней. Если получите положительное решение, можете покупать автомобиль и оформлять заём в офисе ВТБ. Предоставьте копию счета на оплату автомобиля, чтобы банк перевел деньги автосалону.

Вернуть средства можете в интернет-банке, в банкоматах и офисах ВТБ, через систему« Золотая Корона» или переводом со своего счета в другом банке. Комиссии за транзакции для возврата ссуды не взимаются.

#6. Ситибанк

В Ситибанке действует программа предоставления выгодных кредитов наличными. Воспользоваться ей могут все клиенты компании.

• процентная ставка - от 12,9 до 22% годовых
• срок займа - до 5 лет
• максимальная сумма - 2,5 миллиона рублей.

Требования к заёмщику:

• гражданство РФ
• регистрация в регионе присутствия банка
• минимальный ежемесячный доход - 30 тысяч рублей(после уплаты налогов)
• рабочее место в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани, Уфе
• 3 месяца(или более) работы на последнем месте трудоустройства
• стационарный и мобильный телефоны
• заёмщик - физическое лицо.

Документы:

• паспорт
• второй документ - на выбор(СНИЛС, ИНН, водительские права или другие).

Это набор обязательных бумаг. Чтобы Ситибанк выдал кредит на выгодных условиях, предоставьте доказательства доходов, наличия имущества или хорошей кредитной истории. Это могут быть справка по форме 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, свидетельство о праве собственности на квартиру или выписка из НБКИ.

Кредит в Ситибанке можно оформить одним кликом. Заполните заявку и отошлите ее на рассмотрение кредитному менеджеру. Он свяжется с вами и сообщит о принятом решении. Если оно положительное, посетите офис Ситибанка, предоставьте документы и заберите деньги.

Ситибанк предлагает несколько способов погасить заём:

• переводом со счета в Ситибанке
• переводом со счета в другом банке
• переводом через« Почту России»
• переводом через терминалы« Элекснет».

Комиссии не взимаются, средства поступают на счет банка моментально. Чтобы застраховаться от технических сбоев и выходных дней, переводите деньги за 2−3 дня до даты, указанной в графике погашения займа.

Заключение

Что в итоге лучше вхзять - автокредит или потребительский кредит? Однозначного ответа нет, нужно самостоятельно посчитать, что в итоге будет выгодней.

Иногда процентные ставки по целевым ссудам значительно ниже, чем по потребительским кредитам(на 3−4%), при этом производители предлагают интересные акции. А может быть и так, что по автокредитам обязательно требуют полис КАСКО(от 100 тысяч рублей в год), при этом по программам нецелевых займов действуют выгодные условия.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку, срок погашения кредита и бонусы. Если несколько финансовых учреждений предлагают одинаковые условия, берите кредит там, где получаете зарплату. Эта компания знает вас лучше, чем другие, и способна точно оценить риски. А значит, ее специалисты предложат кредит на индивидуальных условиях.

Мы рекомендуем заранее собирать документы на заём для покупки машины. Выгодные условия и акции от банков и автопроизводителей имеют ограниченный срок действия. Если заёмщик отправит заявку в срок, но не успеет подготовить бумаги, то банк не выдаст заём со сниженной процентной ставкой.