Какая сумма минимальных алиментов в году. Минимальный размер алиментов. Увеличение и уменьшение суммы. Добровольные выплаты алиментов

Ипотечные кредиты относятся к самым долгосрочным заемным сделкам, ведь с момента покупки жилья и до полного погашения долга может пройти до 30 лет, практически вся активная и трудоспособная жизнь человека.

Все эти годы придется иметь дело с банком, согласившимся прокредитовать заемщика для приобретения самого важного имущества – квартиры или дома, поэтому стоит весьма серьезно подойти к этой теме.

В этой статье мы попробуем проанализировать важные критерии и разобраться в каком банке лучше всего брать ипотеку.

Критерии, на которые стоит обращать внимание перед выбором банка

Критерий 4. Доход заемщика. Рассмотрение заявки имеют так же немаловажное значение. Практически у всех банков схожие требования к заемщикам такие как: наличие стабильной и постоянной работы, а так же доход, позволяющий выплачивать кредит.

Стандартный список документов и время рассмотрения заявки

К заявке на получение кредита потребуется приложить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк предоставляют возможность супругам выступать созаемщиками и для расчета суммы кредита учитывают совокупный доход семьи.

Среднее время для рассмотрения заявки составляет от 10 дней до 1 месяца, как правило, в этот период банки проверяют сведения, представленные заявителем, а так же кредитную историю и надежность заемщика.

Если у покупателя имеется устраивающий его вариант жилья и необходимо побыстрее определиться с его покупкой, то чем быстрее будет рассмотрена заявке, тем скорее будет оформлена сделка купли-продажи.

Специальные льготные программы

Для молодых родителей будут привлекательны предложения банков, которые могут выдать выгодную ипотеку под материнский капитал. Банки, способные предоставить заемные деньги для первоначального взноса, при отсутствии у молодой семьи собственных средств гораздо привлекательнее тех, кто не работает с материнским капиталом.

Денежные средства с материнского сертификата органы пенсионного фонда выплачивают только после регистрации права собственности за родителями ребенка, поэтому не все банки готовы кредитовать на таких условиях.

Поэтому поиск банка, где можно взять ипотеку материнским капиталом должен быть очень тщательным и продуманным.

Возможно это видео окажется полезным:

Наличие специальных программ для разных категорий населения, имеет решающее значение при выборе банка тем лицам, которые не имеют достаточного трудового стажа и получают невысокую зарплату.

Льготные программы кредитования привлекают молодых специалистов для оформления ипотечных кредитов по покупке недорогого жилья.

Предложения банков по ипотечным кредитам.

Для поиска лучшего банка для ипотеки необходимо ознакомиться с условиями кредитования разных банков.

Банк	% ставка	Мин взнос	Срок кредита	Срок рассмотрения
	от 12%	20%	до 30 лет	до 2 недель
	11,9%	20%	до 30 лет	10 дней
	11,9%	20%	до 30 лет	от 10 до 14 дней
Тинькофф банк	10,9%	20%	до 30 лет	он-лайн заявка
ВТБ банк Москвы	от 12,6%	15%	до 30 лет	до 10 дней

Из анализа таблицы можно сделать вывод, что условия кредитования в банках приблизительно одинаковые, более подробно узнать о том, где лучше взять ипотеку, можно обратившись непосредственно в само кредитное учреждение.

Заключение

Взять ипотеку в Москве проще, чем в небольших городах, поскольку выбор банков и ипотечных предложений гораздо шире, да и предложений жилья на первичном и вторичном рынке тоже намного больше.

Решение о покупке жилья в ипотеку серьезный и важный шаг для любого человека, поэтому важно рассчитать свои возможности и выбрать тот банк, который имеет положительные отзывы и славится своей надежностью и выгодными условиями.

Вовсе не важно, какая именно причина побуждает вас размышлять, стоит ли брать ипотеку. Возможно, вы планируете вступить в брак, но пока еще не имеете собственного жилья. Или в семье ожидается пополнение, и будущему отпрыску необходима отдельная комната. Принимать решение о том, чтобы взять кредит, нужно взвешенно. Важно просчитать свою способность отдать долг так же точно, как это делают эксперты банка.

Какие расходы будут связаны с ипотекой?

Формулируйте вопрос именно так, ведь стоимость кредита включает в себя не только процентную ставку, но и целый ряд обязательных платежей:

• плату за оценку недвижимости (если ее нужно проводить),
• страховые взносы,
• государственную пошлину в регистрационной палате.

Прежде чем получать ипотеку, лучше всего составить прогноз, какие затраты придется понести и за счет каких источников вы будете гасить обязательства. Это поможет принять решение, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Сколько нужно денег на оплату первоначального взноса

Банки, как правило, не дают жилищные ссуды на условиях оплаты полной цены недвижимости только кредитными средствами. Часть стоимости дома или квартиры нужно будет внести из своего кармана.

Минимальная величина первоначального взноса варьируется в зависимости от того, в каком банке вы оформляете ипотеку и по какой программе кредитования. Например, в Сбербанке при получении ссуды нужно будет оплатить самостоятельно не менее 20 % стоимости дома или квартиры. Необходимый первоначальный взнос в ПАО «Банк "ВТБ"» при оплате готового жилья составляет 15 %, а при оформлении ипотеки с господдержкой на приобретение строящихся площадей – 20 %. В ожидании ссуды от банка «Открытие» готовьте не менее 30 % цены дома или квартиры. В «Альфа-банке» первоначальный взнос на приобретение готовой недвижимости - 15 %, а при покупке строящихся квадратных метров – от 30 %. В «Россельхозбанке» нужно будет оплатить от 15 % цены за готовое жилье и не менее 20 % - за строящееся.

Подумайте о том, располагаете ли вы такой суммой сейчас. Быть может, стоит отложить сделку на несколько месяцев, чтобы собрать деньги? Если вы планируете занять средства, необходимые для первоначального взноса, у частных лиц, подумайте, насколько реально будет погашать одновременно два долга.

Когда деньги есть с запасом

Если в семейном кошельке «греется» сумма, значительно превышающая минимальный первоначальный взнос, который требуют банки, не торопитесь отдавать ее сразу в счет оплаты будущего жилья. Сначала уточните у кредитного менеджера, как будет зависеть процентная ставка и сумма ежемесячных обязательств от той доли в цене недвижимости, которую вы оплатите сами. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже стоимость ссуды в процентах годовых. Но эта пропорция перестает работать, когда ваша собственная доля превышает 50 % цены дома или квартиры. Если первоначальный взнос составляет 80 или даже 90 %, ставка устанавливается точно такая же, как и в случае оплаты 50 % цены недвижимости.

Подумайте также о том, что если направить сразу все свободные средства на покупку жилья, то чуть позже может не остаться свободных денег на ремонт. Поэтому иногда выгоднее внести минимальный взнос и «положить в копилку» большее количество рублей, разделив таким образом расходы по приобретению жилья на небольшие помесячные доли.

Когда приобретаемую недвижимость можно оплатить целиком средствами банка

Ипотека без взноса может быть выдана в следующих случаях:

1. Вы получаете кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. Такую программу, в частности, предлагает АО «Россельхозбанк». Кредит выдается в сумме не более 70 % рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог. Срок финансирования – до 30 лет. Процентные ставки - от 14 до 16 % годовых в зависимости от срока. Скидка в размере 0,5 процентных пункта предоставляется зарплатным клиентам. Надбавка 3,5 % устанавливается для заемщиков, отказавшихся от страхования жизни и здоровья. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
2. Вы владеете ликвидным имуществом, например автомобилем, которое своей стоимостью с избытком покрывает сумму кредита. В этом случае ценность оформляется в залог.
3. Вы стали счастливым родителем двоих и более детей, владеете сертификатом на материнский капитал. В этом случае первоначальный взнос будет оплачен не деньгами, а государственной субсидией.
4. Вы получаете не классическую ипотеку, а кредит на цели рефинансирования взятой ранее жилищной ссуды.

Ежемесячный платеж

Эта статья расходов станет для семьи обязательной на весь срок кредитования, который составляет, как правило, от 15 до 30 лет. Большая часть ежемесячного платежа, что обидно, уходит не в счет уменьшения суммы основного долга, а в закрытие обязательств по процентам.

Консультируясь у кредитного менеджера, интересуйтесь больше не величиной ставки, а именно суммой ежемесячного платежа. На сайте каждого банка размещен ипотечный калькулятор. Он поможет определить приблизительную сумму, которую вы будете ежемесячно вносить в кассу кредитора. Также программа покажет примерную сумму переплаты по кредиту.

Однако не ожидайте от калькулятора точности. Во-первых, он не покажет сумму всех комиссионных платежей. Во-вторых, не отразит расходы на оценку недвижимости, пошлину в регистрационной палате, страховые платежи. В-третьих, вы самостоятельно, без консультации кредитного менеджера, не узнаете заранее точную процентную ставку.

Однако ипотечный калькулятор поможет сориентироваться, с какой примерно суммой личных средств вам придется расставаться каждые 30 дней. Эта информация позволит определиться, стоит ли брать ипотеку сейчас.

Расходы на страхование

Изучая предложения банков по кредитованию, уточняйте, обязательно ли страхование при ипотеке и, если да, то какие именно полисы вы должны будете оформить.

Страхование предмета залога обязательно по закону. При несогласии оформлять полис вам откажут в предоставлении ссуды. Если своевременно не продлить страховку, пока действует договор о ссуде, банк-кредитор может выставить требование об уплате штрафа. Намного реже, но бывали случаи, когда финансовые организации в судебном порядке добивались досрочного возврата ссуды по причине неисполнения заемщиком условий договора.

Несколько по-иному обстоит дело со страхованием жизни и здоровья. Банки не требуют обязательного соблюдения этого условия. Однако процентные ставки без полиса выше, так как возрастают риски банка.

АО «Россельхозбанк» устанавливает за нестрахование жизни и здоровья надбавку 3,5 процентных пункта. Сбербанк РФ и ПАО «ВТБ-24» щадят клиентов: удорожание за отсутствие полиса – всего 1 процентный пункт.

Банк «Открытие» предлагает заемщикам осуществлять страхование не только жизни (здоровья), но и титула, то есть риска утраты собственности на купленную недвижимость. За отсутствие каждого из полисов надбавка составляет по 2 процентных пункта.

Когда не хватает чуть-чуть

Для нашей страны характерна ситуация, когда на квартиру молодой паре с ребенком деньги копят всем миром. В складчине участвуют родители мужа и жены, бабушки, дедушки, тети, дяди. Общими усилиями часто собирается сумма, достаточная для полной оплаты стоимости дома или квартиры. Однако вы можете решить все же взять жилищный кредит, так как в ближайшем будущем потребуются деньги на ремонт, а потребительские ссуды выдаются под более высокие ставки.

Многие считают, что в таком случае дешевле всего обойдется ипотека на год. Но это не совсем верно. Выгоднее взять ту же сумму, необходимую для ремонта квартиры, на более длительный срок – 5 или 10 лет. Величина процентной ставки при этом не изменится, а ежемесячный платеж уменьшится за счет более щадящего распределения платежей. В Сбербанке РФ, например, базовые процентные ставки одинаковые для любых сроков кредитования в пределах 10 лет. Однако, оформляя ипотеку, обязательно удостоверьтесь, что вам разрешено досрочное погашение.

Как рассчитать допустимую сумму кредита для себя

Определите, какую долю составляет сумма ежемесячного платежа в совокупном доходе вашей семьи. Она не должна превышать 30-35 % от суммы «чистых» зарплат всех ее членов. Если платеж по ипотеке составляет 40 и более процентов дохода семьи, то вы рискуете испортить кредитную историю свою и поручителей.

Нельзя брать ипотеку впритык, чтобы на нее уходили все свободные средства. Всегда могут возникнуть непредвиденные расходы, связанные, например, с необходимостью оплатить расходы на лечение или ремонт. Подумайте о том, сможете ли вы гасить ипотеку в том случае, если кто-либо из членов семьи потеряет постоянный источник дохода.

Если вы опасаетесь быть уволенным с работы, то, оформляя кредит, постарайтесь отложить на черный день сумму, равную трем-четырем месячным платежам. Благодаря такой мере предосторожности у вас в критической ситуации будет достаточно времени для того, чтобы найти новое место службы и сохранить при этом безупречную кредитную историю. Чтобы не возникало соблазна растратить финансовую «подушку безопасности» в иных направлениях, положите денежные средства на вклад.

Подумайте также о том, располагаете ли вы каким-либо имуществом, которое можно будет при необходимости быстро продать, чтобы вырученные деньги внести в счет оплаты долга по кредиту. Это может быть, например, личный автомобиль.

Какие документы подготовить для получения жилищного кредита

Бывает так, что из-за препятствий с оформлением какого-либо акта или справки банк не предоставляет жилищный кредит. Поэтому иногда весомым аргументом при решении вопроса, стоит ли брать ипотеку, становится возможность собрать необходимый пакет документов. Проверьте, все ли нужные бумаги есть у вас в наличии и насколько легко получить те, которых недостает.

Список документов для ипотеки включает:

1. Паспорт.
2. Справки о том, где вы работаете и какие доходы получаете ежемесячно.
3. Документы о составе семьи, наличии детей.
4. Паспорта, свидетельства, подтверждающие право собственности на предмет залога.
5. Бумаги по недвижимости, которую собираетесь приобретать на кредитные средства. Этот пакет документов вам должен будет предоставить продавец дома или квартиры. В него входит, как правило, свидетельство на право собственности, документы-основания, выписка из реестра прав на недвижимое имущество, кадастровый паспорт или техпаспорт на помещение, выписка из домовой книги.

Когда не стоит брать ипотеку

Лучше отложить получение жилишного кредита в тех случаях, если:

Заключение: если брать ипотеку, то где?

Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, рассмотрите предложения нескольких банков. Как правило, наиболее удобными и экономичными оказываются жилищные ссуды от кредитных организаций с государственным участием. Частные банки чаще готовы идти навстречу клиентам. Процентные ставки и комиссии по кредитным договорам там ненамного выше, а бывают и ниже.

Однако, обращаясь в небольшой ипотечный центр, будьте осмотрительны. В банках категории "мини" к процентным ставкам добавляется много дополнительных платежей, о которых клиентам не сообщают заранее. Это могут быть комиссии за оформление обязательных справок, аренду сейфовых ячеек.

Зато небольшие частные банки, которые держатся за клиентов, обычно оказывают за умеренную плату много услуг, значительно облегчающих совершение сделки (консультирование, составление документов по купле-продаже или юридическая экспертиза готовых, проверка контрагента на благонадежность, помощь во взаимодействии с регистрационной службой).

Если вы приняли решение брать ипотеку, в первую очередь обращайтесь в тот банк, в котором получаете зарплату. Скорее всего, именно там вы получите больше всего льгот и привилегий.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Сегодня вы получите: список банков, дающих ипотеку, информацию о том, на что обратить внимание выбирая банк, в каких банках дают ипотеку по специальным программам, как выбрать банк для ипотеки по шагам, а также основные тенденции рынка ипотеки в 2019 году.

Особенности и тенденции развития на рынке ипотечных займов в 2019 году

Никто не даст в условиях затяжного экономического кризиса гарантий, что работа предприятия останется всё такая же лёгкая и стабильная либо зарплата задержится на теперешнем уровне. Как и в 2016 году, имеются потенциальные риски, связанные с увеличением инфляции, значит, со снижением покупательной способности, когда при тех же суммах доходов человек купит гораздо меньше, чем теперь.

Эксперты не видят уменьшения проявлений негативных последствий экономического кризиса в ближайшее десятилетие. Можно отметить несколько моментов, которые окажут влияние на состояние рынка ипотечного кредитования:

• стагнация строительной отрасли и «замораживание» недостроенных объектов;
• господдержка, искусственное сдерживание увеличения ставок по ипотечному кредитованию - под влиянием ряда экономических факторов;
• социальные проекты могут сокращаться вследствие недостаточного финансирования.

Возможно следующее развитие ситуации, касающееся предложения банков:

• снижение процентов по ипотечным займам;
• повышение требований к претендентам, особенно к финансовой состоятельности.

При решении вопроса, где лучше брать ипотеку, кредитная ставка - не основное. Торговые условия в 2016 привели к тому, что застройщики к стоимости квадратных метров добавляли дополнительные расходы на материалы и комплектующие. Выгодно ли будет взять ипотечный кредит в нестабильной экономической ситуации?

Не стоит слишком уж опираться на отзывы и уделять внимание рейтинговой оценке, подыскивая, где лучше взять ипотеку и какой есть лучший ипотечный банк. При принятии решения руководствуйтесь не только тем, для чего я беру заёмные средства. Чтобы не случился неприятный инцидент, рассматривайте положение дел в перспективе.

Начало года отметилось важным событием – отменой госипотеки. Это свидетельствует о том, что правительство смотрит позитивно в будущее. Рынок переварил это изменение ситуации. Сначала банки вернули ставки на довольно высокий уровень, но после того, как е до 10,9% все остальные участники рынки стремительно стали улучшать свои предложения.

На текущий момент рынок предложения для стандартных клиентов остановился на 10%. Но это не предел. Недавно Дмитрий Медведев обмолвился о появлении ипотеки по 6% в России. Посмотрим как будет развиваться ситуация далее.

Самый на текущий момент вы можете узнать из другого поста.

Как выбирать

Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе нескольких факторов:

• Стабильность банка. Посмотрите на сайте ЦБ, есть ли у банка лицензия, какое место он занимает по объему капитала.
• Выгодная ипотечная программа. Проведите предварительный сравнительный анализ нескольких предложений от разных банков. Обращайте внимание на дополнительные комиссии, сборы, страховку и т.д.
• Удобство обслуживания. Посмотрите, прежде всего, на предложения вашего зарплатного банка. Каждый раз ездить в офис не так уж интересно, а тут все списания будут происходить с карты. Узнайте сколько офисов у банка, и есть ли рядом с вами отделение банка. Обратите внимание на возможность обслуживания онлайн. Есть ли возможность делать досрочное погашение онлайн без похода в банк.
• В каком банке самая лояльная политика? Посмотрите список банковских учреждений, дающих ипотеку, и прочитайте отзывы о банках. Уточните, подходите ли вы под требования этого банка.

Возьмем ТОП-30 ипотечных банков страны. В этой таблице представлены предложения на вторичном рынке.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	9,1	15	6	21-75	Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1	15	3	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Чтобы узнать ставки на новостройки, просьба зайти в наш сервис « ».

На какие моменты при сотрудничестве с банками необходимо обращать особое внимание:

• Давайте возьмём способ расчёта ставки. Она бывает фиксированной или плавающей. В государственных программах она обещает быть постоянной на протяжении всего срока оплаты задолженности. Плавающая ставка зависит от состояния денежного рынка. У фиксированной ставки имеются свои недостатки. Банки нередко применяют индивидуальный подход к каждому соискателю. Итоговая ставка для конкретного человека может значительно отличаться от заявленной сначала.
• Начальный взнос. Чем он меньше, тем выше ставка.
• Требования к заёмщику. Интересует выбор банка для ипотеки по двум документам без подтверждения доходов? Готовьтесь к высоким процентам.
• Банковская комиссия. Нередко взяв займ под низкий процент, приходится платить единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это бывает целесообразно.
• Услуги страхования. Добровольно страхуется жизнь и потеря трудоспособности заемщика. При отказе от добровольной страховки ставка вырастет на 1-1,5 пункта.
• Срок погашения ссуды. Где выгоднее взять? Идеальная ипотека, по мнению специалистов, оптимальна при 20-летнем периоде. При меньшем сроке регулярный платёж получается выше, при большем возникнет ощутимая переплата по процентам.

Выбор банка и самый выгодный кредитный продукт

• Перед пересмотром данных, в каком банке будет выгодно взять ипотеку, выберите недвижимость. Покупать можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, частные дома, это может быть комната, доля в квартире, апартаменты, коттедж, земельный участок, дача, таунхаус.
• Обратите внимание на условия специальных программ и программ господдержки. Как выгодно в них поучаствовать? Военная ипотека - возможность получения жилья для военнослужащих, ежемесячные взносы и аванс оплачивает государство. Ипотека «Молодая семья» - возможность оформить льготные кредиты с небольшими процентами и начальным взносом лицам до 35 лет. Вариант приобретения жилья с маткапиталом - самая выгодная ипотека для семей с двумя и более детьми. Социальная ипотека - лояльная процентная политика и поддержка авансом социально значимых профессий.
• Оцените собственную финансовую ситуацию. Можно взять ипотеку без внесения аванса, с авансом в размере 5-10%, 15-20% или 30-50%.
• Выясните, каково качество кредитной истории. Желательно проверить досье заёмщика до подачи заявки. Не дают ипотеку людям с испорченным кредитным отчётом.
• Определитесь с пакетом документов. Они в банках могут отличаться. В некоторых учреждениях можно оформить сделку на основании справки по форме банка, а в других нет.
• Выявите наличие/отсутствие дополнительных комиссий и взносов. Иногда затраты на страхование, выдачу займа бывают большими, итог - совсем недешёвый кредит. Более выгодным вариантом может быть программа с немаленькой ставкой, но с меньшими расходами, касающимися обслуживания кредита.
• Подсчитайте необходимую сумму. Примерную стоимость объекта недвижимости нужно сравнить с деньгами в наличии. Разница - это и есть заёмная сумма.
• Проверьте себя на соответствие минимальных требований выбранного кредитора к заёмщику.
• Проанализируйте предложения по ипотеке. Найдите несколько вариантов, где брать предлагают с небольшой ставкой. В первую очередь стоит обратиться в банк, в котором выдают зарплату. Здесь предложат лояльную ставку и скидку на начальный взнос.
• Рассчитайте платёж и необходимый доход. Аннуитетный позволяет вносить ежемесячно равные суммы и повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке соискателю даже с небольшим доходом. Дифференцированные платежи по ипотеке предоставляют возможность сэкономить, но первые платежи получатся большими. Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор.
• Окончательно определитесь со сроком. Длительный срок позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, что напрямую влияет на одобрение заявки. При появлении свободных средств погашайте кредиты большими суммами. Банк пересчитает проценты.
• Не переоценивайте силы по поводу ежемесячных затрат. Важные для личного бюджета события могут ощутимо повлиять на финансовое положение, так что придётся срочно искать, где взять деньги на очередной платёж.
• Подберите выгодный способ подачи запроса на выдачу займа. Оформить ипотеку можно в банковском офисе. Дистанционная заявка, размещённая на сайте кредитного учреждения, даёт скидку на ставку.
• Если самостоятельно не хочется разбираться, в каком банке самый низкий процент ипотеки, то проще доверить задачу ипотечному брокеру.

Кто такой вы можете узнать на страницах нашего сайта.

Нюансы выбора

• Производя подбор ипотеки, лучше обращать внимание на готовое жилье либо приближающееся к концу строительства.
• Обращайте внимание на ликвидность будущего приобретения. При необходимости его можно будет продать, чтобы полученными деньгами рассчитаться по долговым обязательствам.
• Если взял кредиты в валюте основной части дохода, то она прогнозировано должна оставаться той же валютой в течение длительного срока.
• Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода. Планируя оформление ипотечного займа, следует предполагать разное развитие событий и договариваться о возможных последствиях с созаёмщиками и «вторыми половинками» до подписания кредитного договора.
• Лучше всего получить ипотеку на долгий срок, чтобы ежемесячные платежи были посильными для собственного бюджета.
• Оформляйте договор с возможностью досрочного погашения без штрафов, чтобы при повышении доходов рассчитаться с долговыми обязательствами быстрее, и кредиты получатся дешевле.
• Рассчитывать на более демократичные по условиям кредиты могут заёмщики, вносящие хороший аванс (30-50%).
• Обязательно не только сравнение условий. Прочтение ипотечного договора требует особого внимания.
• Специалисты рекомендуют не брать ставку за основу выбора. Это может быть просто уловка, позволяющая расширить клиентскую базу. В среднем предлагается 10-13 годовых, при обещании меньшего процента изучите прочие условия в рейтинге банков более тщательно.
• Некоторые получающие финпомощь клиенты при подборе ипотеки забывают о наличии страховок. Законодательно установлена обязательная страховка недвижимости, от всех прочих видов страховых программ заёмщик может отказаться. Но нередко именно согласие на добровольное страхование оказывает влияние на величину ставки.
• Зачастую предполагается взимание платы за оформление и выдачу займа (от 1 до 4% от суммы). Чем комиссия больше, тем ниже проценты. Чтобы понять, где выгоднее брать ипотеку, сравнивается размер комиссии с полной переплатой. Комиссия за ведение счёта берётся каждый месяц. В таком случае выгода от снижения ставки часто оказывается незначительной либо совсем отсутствует.
• Самая дешёвая ипотека в некоторых регионах получается по региональным кредитным продуктам.

Лучшие учреждения с вариантами спецпрограмм

• В каком банке лучше брать военную ипотеку? Газпромбанк - 9,5% годовых, 2 250 000 рублей, начальный взнос - 20%.
• В каких банках дают клиентам ипотеку с маткапиталом? Сбербанк - от 300 000 рублей, от 7,4% годовых, страховка - 1% от суммы (при отказе от услуги добавляется 1% к ставке).
• В каком банке будет взять ипотеку лучше молодым? Выгодные условия для молодой семьи от Россельхозбанка: от 1 до 20-ти млн рублей, от 9,1% годовых, аванс - от 10% для вторичного жилья, на 10% больше - для первички Возможность однократной отсрочки основного долга при рождении малыша. В Сбербанке аналогичная программа от 10,25%, но только на готовое жилье и для зарплатников при оформлении электронной регистрации сделки. Для остальных людей базовая ставка 11,25.
• В каком банке можно взять ипотеку на рефинансирование? Рефинансирование ипотеки в Сбербанке одно из самых выгодных. Выдавать готовы от 500 000 рублей под 10,9% годовых, требуется подтверждение дохода.
• В каком банке лучше будет брать ипотеку по двум документам? ВТБ 24 - 10,4% годовых, до 500 000 рублей.
• В каком банке будет выгодно брать ипотеку на дом и землю? Россельхоз Банк - 100 000-20 000 000 рублей, аванс - от 15% (можно использовать маткапитал), от 9,75% годовых.
• Какой банк кредитует иностранцев? ВТБ24 - от 600 000 рублей, 9,4-10,4% годовых, минимальный аванс - от 15%.
• Без начального взноса одалживает Металлинвестбанк. Взять ипотеку на квартиру предлагается в многоквартирном жилом доме на первичном и вторичном рынках под 12% годовых.

Актуальные в банках вы можете узнать из нашего следующего поста. можно с помощью нашего специального сервиса.

Приобретение жилья всегда являлось актуальным вопросом, а ипотека — самым оптимальным вариантом его решения в большинстве случаев. Ипотечное кредитование пользуется популярностью у российских граждан, а банки, в свою очередь, предлагают большой выбор кредитных программ.

Ипотека, по сути, является взаимовыгодной сделкой и для заемщика, и для кредитора . Несмотря на то, что переплата по кредиту составляет довольно внушительную сумму, приобретение собственного жилья, несомненно, большой плюс. А для того, чтобы покупка недвижимости не превратилась в пожизненную кабалу для заемщика, нужно тщательно подходить к выбору кредитующего учреждения.

В этой статье:

Какие факторы влияют на выбор?

Оптимальный вариант зависит от следующих факторов:

• Особенности недвижимости, которая приобретается за счет кредита. Покупку квартиры в новостройке и приобретение частного дома один банк может кредитовать на существенно отличающихся условиях.
• Наличие у заемщика официально подтвержденного дохода.
• Размер первоначального взноса.
• Является ли потенциальный заемщик клиентом банка по другим услугам. Часто банки предоставляют скидки для своих клиентов — держателей зарплатных карт.

Рассмотрим несколько российских банков, предлагающих наиболее выгодные и гибкие условия ипотечного кредитования.

Новостройки (ТОП 5 банков)

ТОП-5 самых лучших предложений по новостроям сегодня выглядит так:

1. РосЕвроБанк (9,75% в год).
2. ДельтаКредит Банк, Альфа-Банк и Росбанк (10% годовых).
3. ВТБ Банк Москвы и Сбербанк (10,4% в год).
4. Бин банк(10,5% ежегодно).
5. ВТБ 24 и Промсвязь (10,9% в год)

Рассмотрим более детально каждую программу.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк находится на вершине топа благодаря годовой ставке 9,75%. Это значение минимальное и может быть увеличено в зависимости от наличия услуг страхования и личных данных клиента. Первоначальный взнос должен быть больше 15%. Максимальная сумма на покупку недвижимости составляет 20 млн. руб. Заемщик вправе оформить договор сроком до 20 лет. Ипотечный кредит доступен гражданам РФ старше 23 лет и работающих более 4 месяцев.

Росбанк

Росбанк предлагает ипотеку под 10% годовых. Получить кредит с такой ставкой возможно при оплате 50% первоначального взноса, в противном случае ставка увеличивается на несколько пунктов. Заемщик должен обеспечить выплату первого взноса не менее 15%. Срок на возврат долга ограничен 25 годами. Размер кредита зависит от стоимости квартиры и дохода заемщика. Оформить договор могут лица старше 20 лет с официальным источником дохода.

ДельтаКредит

ДельтаКредит, как и предыдущий банк, готов дать деньги под 10% только при условии внесения 50% от стоимости недвижимости. Остальные условия также аналогичны Росбанку. Это связано с тем, что данные учреждения являются партнерами.

Альфа-Банк

Альфа-Банк для получения низких ставок требует не только внести 50% первоначального взноса, но и оформить комплексное страхование. Ипотека предлагается гражданам, достигшим 20-летнего возраста. Минимальный первый взнос — 15%, срок погашения долга не может превышать 25 лет. Если заемщик является зарплатным клиентом, ставка может быть снижена до 9,75%.

Сбербанк

Самый крупный среди российских банков — Сбербанк также попал в тройку лидеров с 10,4% в год. Такую ставку можно получить при использовании электронной процедуры оформления договора (включая передачу документов). Еще одно обязательное условие — подключения полного пакета страхования. Первоначальный взнос от 15%. Срок договора ограничен 30 годами. Воспользоваться услугами банка могут лица старше 21 года, работающие больше 6 месяцев.

БинБанк

Еще одна дешевая ипотека в рейтинге — кредитование от БинБанка. Ставка в размере 10,5% действует при оплате 50% авансового взноса (20% — минимальное значение), предоставлении справки 2-НДФЛ и приобретении страховки жизни. Максимальная сумма и срок ограничен 10 млн. руб. и 30 годами соответственно. Стать клиентом банка могут граждане старше 21 года, работающие в одной сфере не менее года, а у теперешнего работодателя — от 1 месяца.

Промсвязь Банк

Еще одно место, в котором можно выбрать ипотечный кредит — Промсвязь Банк. На новострой действует ставка 10,9% годовых. Максимальная стоимость недвижимости — 20 млн. руб. Первоначальный взнос размером 10% и срок — 25 лет, делает ипотеку более доступной для населения страны. Договор могут подписать лица старше 21 года работающие на указанном месте занятости от 4 месяцев.

ВТБ

ВТБ дает в кредит до 60 млн. руб. на приобретения нового жилья. Основные параметры ипотеки: проценты — 10,9% в год, срок — до 30 лет и первый взнос — от 10%. Ставка действительна при 50% взносе и полном пакете страхования, при отказе от которого ставка возрастает до 11,9%. Главное требование к клиенту — официальное трудоустройство и достаточный для возврата долга доход.

Лучшие кредитные программы на вторичное жилье

1. РосЕвроБанк — 9,75%.
2. ДельтаКредит Банки Росбанк — 10%.
3. Россельхозбанк — 10,25%.
4. ВТБ Банк Москвы — 10,4%.
5. Газпромбанк -11%.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк кредитует приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости на одинаковых условиях с покупкой новостроя: ставка, максимальный срок и размер ипотеки составляют 9,75%, 20 лет и 20 млн. руб. соответственно. Для сотрудничества приглашаются граждане возрастом старше 23 лет, имеющие стаж работы больше 4 месяцев.

ДельтаКредит Банк и Росбанк

Выбирая, какой банк лучше, ДельтаКредит Банк или Росбанк, нужно обратить внимание на сопутствующие услуги и качество обслуживания клиентов, так как ключевые условия ипотечных продуктов у них одинаковые. Годовая ставка составляет 10%, при начальной оплате половины стоимости жилья. Клиент также вправе внести не меньше 15% первого взноса, но при этом ставка будет увеличена до 14,5%. Банки предлагают кредиты лицам старше 20 лет с постоянным источником доходов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает денежные кредиты под 10,25% в год. Для оформления договора заемщику необходимо будет внести минимальный платеж — 15% от стоимости недвижимого имущества. Размер и срок кредита ограничивается 20 млн. руб. и 30 годами соответственно.

Возраст заемщиков должен быть не меньше 21 года. Еще одно важное требование к клиенту — наличие текущего стажа работы не менее 6 месяцев.

ВТБ

ВТБ Банк Москвы предлагает населению ипотечный кредит по ставке 10,4%. Первый взнос должен быть 10% и выше. Клиентами могут стать лица от 21 года со стажем работы более 1 месяца (без учета испытательного срока).

Газпромбанк

Взять выгодную ипотеку можно еще в одном банке Москвы — Газпромбанке. Клиенты могут рассчитывать на получение 45 млн. руб. по ставке 11% в год. Банк определяет период для погашения задолженности — 30 лет. При подписании договора необходимо внести авансовый платеж в размере не меньше 15% от стоимости объекта недвижимости.

Клиентами банка могут стать лица старше 20 лет с непрерывным стажем работы более полугода.

Ипотечные программы для отдельных групп потребителей

В 2017 году Программа государственной поддержки граждан на приобретение жилья была отменена. Это связано с тем, что на межбанковском рынке произошло снижение ставок по ипотеке.

Правительственная инициатива предполагала установление ставки на уровне не выше 12% в год, первоначальный взнос — от 20% и сумму, на которую можно получить кредит — до 3 млн. руб.

Несмотря на приостановку государственной поддержки населения, банки продолжают выдавать кредиты на льготных условиях отдельным слоям населения. Рассмотрим примеры социального кредитования.

Военные

• В Сбербанке действует предложение для военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС) на покупку готового жилья. По программе предусмотрена ставка 10,9% и сумма до 2,2 млн. руб. К подаче заявки допускаются лица от 21 года.
• Газпромбанк также кредитует военнослужащих, участников НИС. Минимальный первый взнос и ставка для этой категории населения 20 и 11% соответственно. Максимальный срок пользования деньгами — 25 лет, размер кредита ограничен 2 млн. руб.
• В ВТБ 24 могут обратиться за получением ипотеки участники программы НИС. Максимальный размер и срок договора не могут превышать 2,15 млн. руб. и 14 лет соответственно. Размер ставки и первый взнос установлен в пределах 11,4 и 15% соответственно.

Молодая семья

• От Альфа-Банка для молодой семьи доступны специальные условия. Так, если в семье, где оформлена ипотека, родился ребенок, а одному из родителей нет 35 лет, возможно установление льготного периода. На оговоренный с банком срок заемщики освобождаются от выплаты тела кредита, оплачивая только ежемесячные проценты за пользование денежными средствами.
• Россельхозбанк приготовил специальные условия для молодой семьи, где один родитель еще не достиг 35-летнего возраста. Так, для этой группы населения снижен размер первоначального взноса с 15 до 10%. Еще одна льгота — освобождение заемщиков от уплаты тела кредита при рождении ребенка и до достижения им 3-х летнего возраста. В этот период оплачиваются только проценты.
• Сбербанк предлагает молодым семьям ипотеку по ставке 11,25% с первым взносом 20% от стоимости недвижимости. Срок на возврат задолженности установлен в пределах 30 лет.

Владельцы материнского капитала

• В Альфа-Банке потенциальный клиент, обладатель материнского капитала, может использовать его в качестве первого взноса, который при такой оплате будет автоматически уменьшен на 10%. Семейный капитал также может быть использован в качестве частично досрочного погашения с последующим перерасчетом процентов.
• ВТБ Банк Москвы также идет навстречу владельцам сертификата и принимает его в качестве первого взноса. Из 20% минимального размера первоначального платежа 15% разрешено оплатить за счет материнского капитала, остальные 5% — за счет собственных средств.
• БинБанк при использовании сертификата в качестве первого взноса уменьшает его минимальное значение до 10% от стоимости жилья.
• В Россельхозбанке есть возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Если сумма сертификата достаточна для погашения минимального взноса (10% от стоимости квартиры), то кроме перечисления материнского капитала не нужно делать никаких взносов.
• РосЕвроБанк разработал программу для семей, имеющих материнский сертификат, и в которых двое и больше детей. Ее суть: снижение первоначального взноса до 5% за счет внесения суммы семейного капитала.

Общие условия

Сбербанк России

Крупнейший банк России выдает ипотеку на довольно привлекательных условиях без дополнительных комиссий. Кроме того, проводятся различные акции, снижающие процентные ставки. Возможно оформление ипотеки по социальным программам для военнослужащих и по программе «Молодая семья».

Условия кредитования базовых программ:

• проценты за пользование кредитными средствами — от 10,5% ;
• сумма — от 45000 рублей до 85% стоимости жилья;
• минимальная сумма первоначального взноса — 15% ;

Требования, предъявляемые к заемщикам:

• возраст — с 21 года до 75 дет (на момент полного погашения);
• стаж работы — от полугода на текущем месте;
• гражданство РФ;
• привлечение супруги/супруга в качестве созаемщика, независимо от ее/его возраста и платежеспособности;
• максимальное число созаемщиков — 3.

Воспользовавшись калькулятором кредитов на сайте банка, без труда можно рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату.

Срок выплаты кредитной задолженности напрямую влияет на сумму ежемесячного платежа и переплаты. Чем дольше заемщик будет выплачивать ипотеку, тем меньшую сумму ему придется отдавать ежемесячно в счет погашения долга. Но переплата при этом, наоборот, будет значительно больше

Лучше брать ипотеку сроком до 15 лет, больше особого смысла нету. Если поиграться с цифрами и рассчитать разные сроки ипотеки, то можно увидеть вот что. Если срок, например, 20 лет, то ежемесячный платёж будет не намного меньше, чем на 15 лет, а вот конечная переплата будет намного больше. Так что старайтесь брать ипотеку на меньший срок, не растягивайте выплаты - ведь переплата по кредиту в конечном итоге может оказаться неприлично большая.

ВТБ

Банк ВТБ предоставляет возможность приобретения недвижимости, как в новостройке, так и на вторичном рынке в регионе, где присутствует отделение банка, независимо от наличия гражданства и места постоянной регистрации. Доступы специальные программы по сниженным ставкам .

Требования к заемщикам:

• минимальный возраст — с 21 года, максимально возможный возраст на момент погашения — 65 лет;
• трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев;
• ипотека выдается гражданам России, а также, иностранных государств, трудоустроенных на территории РФ.

Ипотека от АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано правительством России для развития ипотечного кредитования. На данный момент АИЖК предлагает довольно привлекательные условия по ипотеке. Доступны государственные социальные программы по сниженным ставкам для учителей, ученых, военных, многодетных семей и другие .

Условия кредитования:

• процентные ставки — от 7,65% .;
• максимальная сумма определяется исходя из региона, в котором приобретается недвижимость;
• первоначальный взнос — от 10% .;
• срок предоставления — до 30 лет.

Требования к заемщику:

• возраст — 18-65 лет;
• трудовой стаж — от 6 месяцев;
• гражданство РФ;
• привлечение супруги/супруги в качестве созаемщика;
• общее число созаемщиков — не более 4.

Выбирая банк для получения ипотеки, целесообразно ориентироваться как на условия предоставления, так и на репутацию и надежность финансового учреждения. . Не стоит забывать, что выплата ипотеки затягивается на долгие годы, поэтому сотрудничество с кредитующим банком должно быть максимально комфортным.

DeltaCredit

Банк интересен заемщикам, у которых отсутствуют или недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Банк готов предоставить кредит в размере до 85 % процентов от стоимости недвижимости. Кроме этого, он может выдать заемщику отдельный кредит на первый взнос при условии предоставления в залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека — это не тот кредит, который можно брать в спешке. Ведь суммы платежей зачастую являются серьезной финансовой нагрузкой для семейного бюджета. Потраченное время на поиски банка поможет сократить немало средств.

Алиментные обязательства в последние годы в России нередко обсуждается на государственном и законодательном уровне. Всплеск интереса отчасти произошел сложившегося в стране экономического и социального положения граждан. Обсуждаются и порядок уплаты алиментов, и введение фиксированной или минимальной суммы к выплате.

Тем не менее, в 2019 году законодательство остается неизменным. Твердую сумму алиментов, равную для всех, пока даже на уровне законопроекта не вводят: у разных групп населения абсолютно различные доходы, и потенциальное фиксированное значение для некоторых слоев населения может оказаться непосильным.

Закон определяет алименты как средства, определяющие ответственность членов семьи перед друг другом и необходимые для выполнения определенных обязательств. Зачастую объем алиментов может зависеть от положения плательщика в обществе и его ежемесячного дохода.

Выплаты по алиментам в 2019 году

Алименты на ребенка — это обязательный платеж. Плательщики алиментов делятся на две группы:

• Те, кто делают это добровольно;
• Те, кто не хочет платить, и взыскание задолженности с плательщика происходит по суду;

Чаще всего плательщики, кто добровольно соглашаются на выплаты, договариваются со второй стороной о сумме выплат. Если размер алиментов согласовать не получается, этот вопрос решается в судебном порядке.

Обычно размер алиментов назначается в долях от зарплаты (на 1 ребенка - ¼, на двоих — 1/3, на троих или больше — 1/2). В случаях, когда это сделать сложно (например, з/п не постоянная или неофициальная, или человек не имеет постоянной работы, или это ИП), то назначают алименты в виде фиксированной суммы в привязке к прожиточному минимуму.

Добровольные выплаты алиментов

Если плательщик алиментов готов к добровольным выплатам, он должен предоставить в бухгалтерию своей компании заявление на удержание алиментов из зарплаты.

В нем должно быть указано:

• Дата начала выплат по алиментам;
• Размер удержания;
• Сроки перечисления денег получателю алиментов;
• Банковские реквизиты получателя;

Кроме этого, вы должны прикрепить копию добровольного соглашения об уплате алиментов (или исполнительный лист, если сумму определил суд).

Суд в случае разногласий по алиментам в праве определить размер алиментов, исходя из, к примеру, заработной платы ответчика (например, четверть, треть или половина официального дохода родителя на одного, двух или трех детей соответственно).

При этом, суд берет во внимание, что официальная зарплата не должна быть ниже МРОТ, который в 2019 году составил 11 280 рублей. В 2018 году составлял - 9 489 рубля. В 2017 году МРОТ составлял 7 500 рублей. С 1 июля 2017 года МРОТ повысится до 7 800 рублей. А в 2016 году МРОТ составлял 6 204 рубля.

Существует мнение, что минимально допустимый судом размер алиментов для родителя, не имеющего других иждивенцев и не имеющего инвалидности, составляет 1 551 рубль на одного ребенка, 2 068 рублей на двоих детей и 3 102 рубля на троих и более детей. При наличии инвалидности и иждивенцев сумму можно еще уменьшить.

Если родитель является официально безработным, то минимальный размер алиментов ставится в зависимость прожиточного минимума, установленного в регионе проживания ребенка. В подобных случаях алименты обычно судом твердо фиксируются и могут пропорционально измениться в соответствии с изменением прожиточного минимума.

Взыскание задолженности по алиментам с должника

Не все плательщики алиментов готовы исполнять свои функции. Некоторые стараются уклониться от выплат. Задолженность копится, и взыскать ее можно только при помощи судебных исполнителей. На взыскание суд определяет три года с момента обращения к судебному исполнителю.

Если должник официально работает, размер его заработка и работодатель известны, задолженность определяется исходя из заработка, либо в твердой денежной сумме (если раньше был назначен такой размер). В этом случае исполнительный лист на взыскание задолженности направляется работодателю. Работодатель будет удерживать задолженность из зарплаты частями.

Если данных о заработке и работодателе должника нет, то размер задолженности рассчитывается исходя из среднего заработка по стране (примеру, в 2016 это было 36 тысяч рублей), либо в твердой денежной сумме. В этом случае взыскание может быть обращено на другие доходы, на имущество должника либо на заработок у будущего официального работодателя. Кроме того, за каждый день просрочки должник по алиментам должен выплатить 0,5% от общей суммы долга.

Индексация алиментов в 2019 году

Согласно Семейному кодексу РФ, ежегодно индексация алиментов касается только тех твердых сумм, которые ответчикам (плательщик алиментов) определены решением суда. Как было уже сказано, эти суммы определяются исходя из размера прожиточного минимума, поэтому индексация происходит пропорционально изменению среднего прожиточного минимума.

Согласно данным за 3 квартал 2016 года, размер прожиточного минимума в месяц в среднем по России составляет:

• На душу населения — 9 889 рублей;
• Для трудоспособного населения- 10 678 рублей;
• Для пенсионеров — 8 136 рублей;
• Для детей — 9 668 рублей.

Рекомендуем вам воспользоваться нашим калькулятором декретных . Попробуйте поработать в Контур.Бухгалтерии - удобном онлайн-сервисе для ведения бухучета и отправки отчетности через интернет.