Солидарная или субсидиарная ответственность поручителя. Вопросы от наших читателей. Лица, которые могут выступать в качестве поручителей

По кредиту.
В данной статье подробно рассмотрим важный документ - договор поручительства по кредиту.

Приятного чтения!

Поручитель - это физическое или юридическое лицо, которое гарантирует выполнение условий финансовой сделки, обеспечивая выплату кредита в случае потери заемщиком платежеспособности по объективным причинам. Обычно гаранты соглашения привлекаются к погашению займов только в том случае, если должник официально признан банкротом. Некоторые финансовые учреждения ужесточают требования к поручителям, возлагая на них заботы по своевременному возвращению долгов умерших и нетрудоспособных заемщиков.

В любом случае все обязательства и права сторон сделки регулируются договором поручительства, используемым в качестве дополнения к кредитному соглашению. Если подпись гаранта сделки не стоит под этими документами, кредитор не имеет даже малейшего права требовать возмещение каких бы то ни было убытков, полученных в результате сотрудничества с неблагонадежными заемщиками. Договор поручительства по кредиту также прописывает пути и условия получения гарантом сделки компенсации после внесения платежей вместо должника.

Обеспечение посредством привлечения поручителей значительно повышает уровень безопасности текущей сделки. Процесс сотрудничества становится чрезвычайно комфортным в первую очередь для кредиторов и заемщиков. Обычно именно гарант оказывается наименее защищенной с правовой точки зрения стороной сделки, поскольку обязуется нести ответственность за чужие просроченные платежи, имея минимальные шансы на возмещение убытков.

Согласно договору, поручитель может претендовать на:

1. Солидарную ответственность , предполагающую исполнение обязательств по договору всеми должниками. Кредитор получает официально право привлечь к выплате займа поручителей совместно с заёмщиками. Солидарные должники обязуются погасить рассматриваемый кредит в полном объеме, после чего договор считается закрытым.
2. Субсидиарную ответственность , обеспечивающую дополнительные требования касательно выполнения заемщиком обязательств. Чтобы привлечь гаранта к погашению долга, кредитор обязан сначала предъявить вполне обоснованные финансовые требования к основному должнику. Поручитель привлекается к выполнению обязательств только в том случае, если заемщик умышленно скроется от кредитора или докажет свою неплатежеспособность.

Договором поручительства устанавливается субсидиарная ответственность, которая для гаранта остается куда более выгодной и безопасной формой обеспечения сделки. Поручительство будет использоваться только в том случае, если основной должник откажется по обоснованным причинам удовлетворить запросы кредитора. В официальном порядке предъявить требование субсидиарному поручителю финансовое учреждения может только после предварительного обращения к заемщику. Если процедура проигнорирована, гарант может отказаться от выплаты долга.

Солидарная ответственность чрезвычайно опасна для поручителя. В случае доказанного заранее факта нарушения должником условий сделки поручитель обязан взять на себя заботу по внесению платежей в счет незамедлительного погашения кредита наряду с недобросовестным заемщиком. Таким образом, поручители отвечают перед привлеченным к сотрудничеству кредитором как солидарные должники, не имея свободного доступа к полученным взаймы денежным средствам или объектам имущества.

Договор поручительства:

• Имеет четко прописанные сроки действия, которые не превышают продолжительность кредитования.
• Заключается всегда в письменной форме с мокрыми печатями и подписями сторон.
• Указывает все права и обязательства сторон в рамках текущего соглашения.
• Прописывает отношения между кредитором и поручителем или несколькими гарантами сделки.
• Прикрепляется к документам, регулирующим процедуру кредитования.

Нарушение условий соглашения предполагает последующее наказание поручителя путем введения штрафных санкций. Кредитор имеет право подать судебный иск на гаранта сделки, если тот умышленно отказывается выполнять обязательства, на которые подписался путем заключения договора. Законом не ограничивается максимальное количество поручителей по одному обязательству, поэтому некоторые финансовые учреждения предлагают заемщику привлечь нескольких гарантов сделки, дабы снизить к минимуму риски для кредитора.

Поручитель по договору обязуется:

1. Частично или в полном объеме погасить гарантированную ранее задолженность.
2. Уведомить недобросовестного должника о требованиях кредитора.
3. Возместить убытки кредитора путем выплаты штрафов, неустоек, процентных ставок и комиссий.

По договору поручитель иногда отвечает перед кредитором в абсолютно том же объеме, что и должник. Это делает процедуру обеспечения сделки чрезвычайно невыгодной и опасной для лица, готового взять на себя финансовые обязательства должника. В целях защиты правовых интересов поручителя на законодательном уровне разработана программа возмещения убытков. Гарант, который добровольно берет на себя обязанности по возвращению чужого долга, может подать судебный иск на неблагонадежного заемщика.

Должник по предписанию суда компенсирует поручителю любые затраты. Для этого используется процедура принудительного возмещения убытков путем изъятия и продажи имущества заемщика. Поручитель также может претендовать на получение доступа к приобретенной в кредит собственности скомпрометированного должника. Например, объекты недвижимости в случае ипотеки или транспортные средства на этапе автомобильного кредитования приходят во владение поручители, предварительно выплатившего долги заемщика.

Поручитель имеет право:

1. Официально отказаться от выплаты кредита, если заемщик своевременно и в полном объеме вносит платежи.
2. Получить возмещение убытков после погашения чужих долговых обязательств.
3. Претендовать на получение заемных денежных средств и имущества, приобретенного неплательщиком в кредит.
4. Подать встречный иск как на кредитора, так и на недобросовестного заемщика.
5. Ходатайствовать о немедленном привлечении должника к погашению кредита.
6. Выдвинуть обоснованное возражение против текущих требований кредитора, например, если должник признал свою вину или по действующему договору получены услуги кредитных каникул, консолидации, рефинансирования и реструктуризации долгов.
7. Вносить регулярные платежи по действующему графику, согласованному ранее кредитором и заемщиком.

Кредитор обязан в официальном порядке (деловое письмо или звонок из колл-центра) уведомить поручителя о временной недоступности должника или игнорирования им условий сделки. После предъявления иска учреждение обязуется обосновать претензии к поручителю, опираясь на прописанные в договоре обязательства и права сторон. В противном случае должники и поручители имеют право выдвинуть против кредитора встречный иск.

Если одной из сторон нарушаются условия сделки, появляется возможность аннулировать или расторгнуть договор поручительства. Обоснованные основания для прекращения действия договора поручительства связаны с выплатой заемщиком всей суммы задолженности, окончанием срока гарантирования сделки и изменением обстоятельств без ведома одной из сторон. Поручитель может разорвать договор, если кредитор в одностороннем порядке изменил условия финансирования, перевел кредит на другое лицо или отказался принимать платежи.

Вас также может заинтересовать:

Правовой анализ кредитного договора

Самый важный документ для заемщика - кредитный договор - разрабатывают опытные юристы, действующие на стороне кредитной организации. Заемщик может провести самостоятельный анализ этого документа, но экспертную проверку лучше доверить профессионалам.

Оформление кредитного договора с поручительством сегодня – далеко не редкое явление. О том, какую ответственность несет поручитель по кредиту, какие обязательства возлагаются на него в случае неисполнения кредитного договора заемщиком, а также может ли поручитель подать иск в суд на заемщика – читайте в нашей статье.

Поручительство по кредиту является актуальным вопросом в российской банковской структуре. С одной стороны, наличие поручителя у кредитного заемщика минимизирует финансовые риски, связанные с возможной неуплатой кредита, с другой стороны, поручитель принимает на себя обязательства по долговым выплатам, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Важно! Поручитель не имеет прав на имущество, которое приобретает заемщик в кредит, однако, также несет в полном объеме обязательства перед кредитором (ст. 361 ГК РФ).

Наличие поручителя в обязательстве по кредиту оформляется договором поручительства, ответственность поручителя наступает с момента подписания соглашения между ним и банком-кредитором. Договор поручительства может содержать два вида совместной ответственности:

• солидарная ответственность - предполагает равные обязательства поручителя и заемщика;
• - наступает, когда доказан факт отсутствия у заемщика возможности оплаты кредита.

В случае, если у заемщика при оформлении кредита было несколько поручителей, каждый из них будет нести полную ответственность за исполнение долговых обязательств перед банком. Если должник нарушает условия кредитного договора, банковская организация вправе предъявить к поручителю следующие требования:

• выплату суммы основного долга;
• выплату процентов по кредиту;
• выплату штрафов и пени по невыплаченным платежам;
• оплату судебных неустоек.

Банк имеет право потребовать с поручителя исполнения обязательств по невыплаченному кредиту посредством изъятия недвижимого имущества. Исключения составляют случаи приобретения поручителем единственного жилья по ипотеке.

Ответственность по кредиту: риски поручителя

Принимая на себя бремя поручительства по кредитному обязательству, поручитель приобретает:

1. Финансовые риски: ведь помимо погашения основного долга по кредиту на поручителя возлагаются обязанности по уплате процентов, штрафов и пеней.
2. Плохая кредитная история: наличие просрочки по кредиту отрицательно влияет на кредитную историю, как заемщика, так и поручителя.
3. Ограничение возможности у поручителя оформить собственный кредит: банк тщательно отслеживает все кредитные истории и при наличии обязательств по договору поручительства делает расчет кредитного лимита с учетом имеющихся обстоятельств, то есть поручитель может не получить в банке желаемую сумму, даже если его финансовые возможности это вполне позволяют, пока не будет прекращено поручительство в связи с полным погашением кредитного займа.
4. Риск потери недвижимого или движимого имущества. В случае отказа от исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком и поручителем, в соответствии с решением суда на имущество поручителя может быть наложено взыскание в объеме, достаточном для погашения долга.

Для того, чтобы снять себя статус поручителя, необходимо получить согласие банка и заемщика. Вместе с тем, поручительство не прекращается и в связи с разводом супругов (если в момент оформления кредитного договора один из супругов являлся поручителем у другого).

Договор поручительства: права поручителя по кредиту

В соответствии со ст. 365 ГК РФ, кроме обязанностей, поручитель обладает рядом прав, направленных на защиту его законных интересов. Так, в случае исполнения поручителем всех кредитных обязательств, он приобретает права кредитора в полном объеме, то есть поручитель вправе требовать от должника выплаты всех понесенных убытков, включая выплату основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами, штрафов и пени. Кроме того, поручитель может быть освобожден от исполнения кредитных обязательств в случаях:

• отсутствия письменного согласия поручителя в условиях кредитования, измененных по усмотрению банка;
• перевода банком долга на другое лицо без письменного согласия поручителя;
• истечения срока, указанного в договоре поручительства;
• прекращения действия организации-заемщика в связи с ликвидацией;
• смерти заемщика.

Важно! Обязательства поручителя переходят по наследству. Исполнение долговых обязательств наследниками осуществляется после вступления ими в права наследства и сумма долга не превышает стоимости унаследованного имущества.

Поручитель, которым были исполнены обязательства по кредиту в полном объеме, имеет право подать в суд иск на должника с требованием о возмещении понесенных расходов. В случае отсутствия у заемщика и поручителя личного имущества, официального трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода, судебные приставы и банки не смогут востребовать оплату кредитного долга. Что касается кредитных должников, которые к тому же, выплачивают , то в данном вопросе они также имеют некоторые права. Так, например, общая сумма отчислений по всем исполнительным документам не может превышать 50% зарплаты и других доходов должника. Если должник выплачивает алименты, максимальный размер выплат по исполнительным листам не может превышать 70% от общего дохода должника. Также российское законодательство предусматривает невозможность обращения взыскания на имущество должника, которые было приобретено во время совместного проживания супругов. Совместное владение имуществом должно быть подтверждено документально. В случае доказательства факта недееспособности или ограниченной дееспособности должника (заемщика и поручителя), последний освобождается от ответственности за неисполнение кредитных обязательств, а его права и интересы представляет законный представитель.

Сроки исковой давности по неуплаченным кредитам

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, ответственность поручителя по кредитным обязательствам действует в течение срока, указанного в договоре поручительства. Однако, как показывает практика, в договоре может быть:

• не указан точный срок окончания действия соглашения - в этом случае поручительство прекращается, если в период 12 месяцев со дня наступления срока задолженности банк не обратился с иском в суд;
• не указан точный срок оплаты кредита - в этом случае поручительство прекращается, если в период 24 месяцев с момента подписания договора поручительства банк не подал в суд иск о взыскании задолженности.

Исполнительные листы по решениям суда и судебным приказам, касающимся неисполнения кредитных обязательств, могут быть предъявлены в срок до 3-х лет.

Александр, здравствуйте!

Могу ли я рассчитаться с предприятием выкупившем мою субсидиарку, скажем какими-то ценными бумагами и потом в суде пытаться снять с себя обязательства как поручителя.

Погасить обязательства Вы можете. Именно обязательства возникшие по договору поручительства.

ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением

1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Однако возникает вопрос кто подал иск в отношении Вас для привлечения в субсидиарной ответственности?

Так как получается, что договор поручительства не связан с субсидиарной ответственностью руководителя.

Статья 61.11.Субсидиарная ответственность за невозможность полного погашения требований кредиторов

1. Если полное погашениетребований кредиторов невозможно вследствие действий и (или) бездействия контролирующего должника лица, такое лицо несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника.

2. Пока не доказано иное, предполагается, что полное погашение требований кредиторов невозможно вследствие действий и (или) бездействия контролирующего должника лица при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:
1) причинен существенный вред имущественным правам кредиторов в результате совершения этим лицом или в пользу этого лица либо одобрения этим лицом одной или нескольких сделок должника (совершения таких сделок по указанию этого лица), включая сделки, указанные в и 61.3 настоящего Федерального закона;
2) документы бухгалтерского учета и (или) отчетности, обязанность по ведению (составлению) и хранению которых установлена законодательством Российской Федерации, к моменту вынесения определения о введении наблюдения (либо ко дню назначения временной администрации финансовой организации) или принятия решения о признании должника банкротом отсутствуют или не содержат информацию об объектах, предусмотренных законодательством Российской Федерации, формирование которой является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо указанная информация искажена, в результате чего существенно затруднено проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе формирование и реализация конкурсной массы;
3) требования кредиторов третьей очереди по основной сумме задолженности, возникшие вследствие правонарушения, за совершение которого вступило в силу решение о привлечении должника или его должностных лиц, являющихся либо являвшихся его единоличными исполнительными органами, к уголовной, административной ответственности или ответственности за налоговые правонарушения, в том числе требования об уплате задолженности, выявленной в результате производства по делам о таких правонарушениях, превышают пятьдесят процентов общего размера требований кредиторов третьей очереди по основной сумме задолженности, включенных в реестр требований кредиторов;
4) документы, хранение которых являлось обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации об акционерных обществах, о рынке ценных бумаг, об инвестиционных фондах, об обществах с ограниченной ответственностью, о государственных и муниципальных унитарных предприятиях и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, к моменту вынесения определения о введении наблюдения (либо ко дню назначения временной администрации финансовой организации) или принятия решения о признании должника банкротом отсутствуют либо искажены;
5) на дату возбуждения дела о банкротстве не внесены подлежащие обязательному внесению в соответствии с федеральным законом сведения либо внесены недостоверные сведения о юридическом лице:
в единый государственный реестр юридических лиц на основании представленных таким юридическим лицом документов;
в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в части сведений, обязанность по внесению которых возложена на юридическое лицо.
3. Положения подпункта 1 пункта 2 настоящей статьи применяются независимо от того, были ли предусмотренные данным подпунктом сделки признаны судом недействительными, если:
1) заявление о признании сделки недействительной не подавалось;
2) заявление о признании сделки недействительной подано, но судебный акт по результатам его рассмотрения не вынесен;
3) судом было отказано в признании сделки недействительной в связи с истечением срока давности ее оспаривания или в связи с недоказанностью того, что другая сторона сделки знала или должна была знать о том, что на момент совершения сделки должник отвечал либо в результате совершения сделки стал отвечать признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества.
4. Положения подпункта 2 пункта 2 настоящей статьи применяются в отношении лиц, на которых возложены обязанности:
1) организации ведения бухгалтерского учета и хранения до кументов бухгалтерского учета и (или) бухгалтерской (финансовой) отчетности должника;
2) ведения бухгалтерского учета и хранения документов бухгалтерского учета и (или) бухгалтерской (финансовой) отчетности должника.
5. Положения подпункта 3 пункта 2 настоящей статьи применяются в отношении лица, являвшегося единоличным исполнительным органом должника в период совершения должником или его единоличным исполнительным органом соответствующего правонарушения, а также контролирующего должника лица.
6. Положения подпункта 4 пункта 2 настоящей статьи применяются в отношении единоличного исполнительного органа юридического лица, а также иных лиц, на которых возложены обязанности по составлению и хранению документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации об акционерных обществах, о рынке ценных бумаг, об инвестиционных фондах, об обществах с ограниченной ответственностью, о государственных и муниципальных унитарных предприятиях и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами.
7. Положения подпункта 5 пункта 2 настоящей статьи применяются в отношении единоличного исполнительного органа юридического лица, а также иных лиц, на которых от имени юридического лица возложены обязанности по представлению документов для государственной регистрации либо обязанности по внесению сведений в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
8. Если полное погашение требований кредиторов невозможно вследствие действий и (или) бездействия нескольких контролирующих должника лиц, такие лица несут субсидиарную ответственность солидарно.
9. Арбитражный суд вправе уменьшить размер или полностью освободить от субсидиарной ответственности лицо, привлекаемое к субсидиарной ответственности, если это лицо докажет, что оно при исполнении функций органов управления или учредителя (участника) юридического лица фактически не оказывало определяющего влияния на деятельность юридического лица (осуществляло функции органа управления номинально), и если благодаря предоставленным этим лицом сведениям установлено фактически контролировавшее должника лицо, в том числе отвечающее условиям, указанным в подпунктах 2 и 3 пункта 4 статьи 61.10 настоящего Федерального закона, и (или) обнаружено скрывавшееся последним имущество должника и (или) контролирующего должника лица.
10. Контролирующее должника лицо, вследствие действий и (или) бездействия которого невозможно полностью погасить требования кредиторов, не несет субсидиарной ответственности, если докажет, что его вина в невозможности полного погашения требований кредиторов отсутствует.
Такое лицо не подлежит привлечению к субсидиарной ответственности, если оно действовало согласно обычным условиям гражданского оборота, добросовестно и разумно в интересах должника, его учредителей (участников), не нарушая при этом имущественные права кредиторов, и если докажет, что его действия совершены для предотвращения еще большего ущерба интересам кредиторов.
11. Размер субсидиарной ответственности контролирующего должника лица равен совокупному размеру требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, а также заявленных после закрытия реестра требований кредиторов и требований кредиторов по текущим платежам, оставшихся не погашенными по причине недостаточности имущества должника.
Размер субсидиарной ответственности контролирующего должника лица подлежит соответствующему уменьшению, если им будет доказано, что размер вреда, причиненного имущественным правам кредиторов по вине этого лица, существенно меньше размера требований, подлежащих удовлетворению за счет этого контролирующего должника лица.
Не включаются в размер субсидиарной ответственности контролирующего должника лица требования, принадлежащие этому лицу либо заинтересованным по отношению к нему лицам. Такие требования не подлежат удовлетворению за счет средств, взысканных с данного контролирующего должника лица.
12. Контролирующее должника лицо несет субсидиарную ответственность по правилам настоящей статьи также в случае, если:
1) невозможность погашения требований кредиторов наступила вследствие действий и (или) бездействия контролирующего должника лица, однако производство по делу о банкротстве прекращено в связи с отсутствием средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, или заявление уполномоченного органа о признании должника банкротом возвращено;

2) должник стал отвечать признакам неплатежеспособности не вследствие действий и (или) бездействия контролирующего должника лица, однако после этого оно совершило действия и (или) бездействие, существенно ухудшившие финансовое положение должника.

Т.е. в статье написано, что если полное погашение требований кредиторов невозможно вследствие Ваших действий как руководителя, то Вы можете быть привлечены к данной ответственности, т.е. обратите внимание, что кредиторов и вследствие действий руководителя, т.е. должна быть доказана причинно-следственная связь между Вашими действиями и не исполнения обязательств перед кредиторов (проще, говоря, например, оплатить задолженность перед ними)

По сути договору поручительства не связан с субсидиарной ответственностью, если только в деле был один кредитор. Необходимо смотреть исковые требования, что заявляет кредитор.

Если банк подал иск, то можете заявлять.

Даже если имеются все основания доверять заёмщику, поручителю надо быть готовым к тому, что ему самому придётся возвращать сумму кредита. Причины, по которым лицо решило стать поручителем, то есть дать поручение за должника, как правило, не имеют правового значения.

Требование к поручителю, который несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника в силу договора поручительства, может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование (Определение Верховного Суда России № 74-КГ16-31). Банк обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю В.М.

Солидарная и субсидиарная ответственность

Столкнувшись с понятием солидарной и субсидиарной ответственности, многие начинают путать или радикально разграничивать эти два понятия между собой.

Между тем, они имеют общее происхождение, могут наступать по отдельности и совместно.

Солидарная ответственность представляет собой наступление групповой ответственности, когда в роли должников выступает группа лиц. Субсидиарная ответственность возникает тогда, когда должник отказывается или не в состоянии погасить долг.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016)

«О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Субсидиарное поручительство как разновидность субсидиарной множественности

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, если стороны, воспользовавшись диспозитивным предписанием данной нормы, установят субсидиарную ответственность поручителя, образуется особое субсидиарное обязательство поручителя.

Субсидиарное поручительство: проблемы осуществления кредитором прав после завершения банкротства основного должника (Сайфуллин Р

Какие же характерные черты имеет институт субсидиарности?

Что общего у субсидиарной ответственности и субсидиарного обязательства? Встречается мнение, что конституирующим элементом субсидиарной ответственности является исполнение чужого долга субсидиарным должником в качестве санкции за свое противоправное поведение.

Полагаем его ошибочным по следующим причинам.

Следует отметить, даже если человек надежный и добросовестный, имеет стабильный доход, обязуется вовремя выплачивать сумму по кредиту, заместители ему все равно нужны.

Бесплатная юридическая консультация:

Их согласие оказывать помощь необходимо в любой ситуации.

Лицам, которые соглашаются быть заместителями, в обязательном порядке следует ознакомиться с положениями законодательства, где указаны все требования и обязанности всех сторон подобного договора.

Любое юридическое соглашение предусматривает определённые обязательства для каждой из сторон. В случае, когда вопрос касается кредитных взаимоотношений, банк либо другой займодатель желает как можно надёжнее обеспечить процедуру возврата своих средств заемщиком. Именно с этой целью при заключении кредитного договора прибегают к привлечению поручителя.

Для последнего, при невозможности погашения должником своих имущественных обязательств, наступает субсидиарная (дополнительная) ответственность.

Бесплатная юридическая консультация:

Ответственность поручителя

Подборка наиболее важных документов по запросу Ответственность поручителя (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Ответственность поручителя

(ред. от 29.07.2017)

(с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2017) Статья 363. Ответственность поручителя

(ред. от 24.03.2016)

«О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» 17. При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Ответственность поручителя

Бесплатная юридическая консультация:

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Ответственность поручителя

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Бесплатная юридическая консультация:

Субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором

Любое юридическое соглашение предусматривает определённые обязательства для каждой из сторон. В случае, когда вопрос касается кредитных взаимоотношений, банк либо другой займодатель желает как можно надёжнее обеспечить процедуру возврата своих средств заемщиком. Именно с этой целью при заключении кредитного договора прибегают к привлечению поручителя. Для последнего, при невозможности погашения должником своих имущественных обязательств, наступает субсидиарная (дополнительная) ответственность. Она реализуется в зависимости от пунктов соглашения или других законных условий.

Субсидиарная ответственность - основные положения

Субсидиарная ответственность юридического или физического лица может наступить в том случае, когда основной ответчик по каким-либо причинам не может выплатить долги по кредиту перед потерпевшей стороной. Суть её состоит в обеспечении кредитного соглашения, государственного контракта, лизинга или иного обязательства, взятого на себя конкретной стороной сделки.

Если кредитору не удалось удовлетворить свои требования в ходе контактов с заёмщиком, то поручитель, выступающий гарантом гражданско-правового соглашения, перебирает на себя необходимость погашения в полной мере или частично суммы имущественных претензия займодателя.

Существует два вида вспомогательной ответственности гаранта:

Бесплатная юридическая консультация:

• Договорная. В этом случае основанием для нёе служит отказ основного должника удовлетворять выставленные кредиторами требования. При этом не имеет значения, располагает ли должник необходимыми для этого имущественными ресурсами. Даже если это так, но заимодатель не смог добиться погашения своих претензий, то существует возможность обратиться с ними к лицу, выступившему гарантом в деле.
• Внедоговорная. Она связана с непредвиденными в заключённом соглашении обстоятельствами, такими, как банкротство юридического лица с долгами, взявшего кредит. При данном варианте обязанности организации должника переходят к руководителю или учредителям ликвидированной компании, а если она была дочерней - к главной.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Нормативно-правовая база

Большая часть правил, применяемых при субсидиарной ответственности, содержится в Гражданском Кодексе РФ. Статья 399 регулирует основные моменты этого вида юридических взаимоотношений, но более частные нюансы оговорены в других статьях и в не входящих в состав ГК нормативно-правовых документах.

Кредитный договор может быть оформлен со следующими вариантами поручительства:

Бесплатная юридическая консультация:

• Ответчиком, в случае невозможности выполнения имущественных обязательств государственным предприятием, выступает сама Российская Федерация.
• Владелец предприятия, если оно неплатёжеспособно, берёт на себя выплату долгов кредиторам.
• Выполнение условий сделок производственного объединения переходит его членам.
• Долговые обязательства региональных организаций политических партий или иных структурных подразделений должна перенять центральная партийная организация.
• Если инвестор был введён в заблуждение случайно или осознанно и потерял свои капиталовложения, то ответственность за это ложится на лиц, которые подписали несоответствующие действительности документы, повлекшие нанесение ущерба.

Процедура выполнения кредитных обязательств по договору поручительства

Займодатель должен изначально выставлять свои требования к главному ответчику. Их можно переадресовать гаранту сделки только после того, как выяснится, что должник не в состоянии погасить свои финансовые обязательства. Это право кредитор получает в случае наступления двух обстоятельств:

• Первое заключается собственно в отказе должника выполнить требования займодателя, которые предусматривает договор.
• Второе предусматривает отсутствие в установленные сроки ответа по существу предъявленных имущественных претензий.

Данные условия считаются выполненным при наличии письменного экземпляра кредиторских требований вкупе с официальным отрицательным ответом должника или же, если по истечении разумного периода времени ответ вообще не имел места.

При этом кредитор всё равно не должен требовать ответственности от субсидиарного поручителя, если у него имеется возможность иным способом удовлетворить свои претензии.

Вариантом развития событий может стать взаимозачёт встречных требований заимодателя и должника, если у последнего такие есть. То есть, основной ответчик при наличии законных оснований или соответствующего договора, может выдвинуть кредитору встречное требование, заключающееся в уплате суммы, превышающей требования самого кредитора. Таким образом, произойдет погашение материальных обязательств должника.

Также кредитор вправе погасить долги ответчика в одностороннем принудительном порядке, прибегнув к процедуре бесспорного взыскания задолженности по кредиту.

Бесплатная юридическая консультация:

Когда развитие событий всё же приводит кредитора к необходимости обратиться к субсидиарному поручителю, указанному в договоре, с требованием удовлетворить имущественную ответственность должника, то:

1. Вспомогательный ответчик должен уведомить о данном факте основного должника.
2. В случае если кредитор предъявил гаранту иск, то он обязан обеспечить участие заёмщика в судебном процессе.
3. Гарант кредитного договора имеет право предъявлять кредитору свои возражения о нарушениях соглашений, если считает, что они присутствуют. Это право имеет силу, даже если основной ответчик признает долг.
4. При самостоятельном удовлетворении требований кредиторов, поручитель вправе обратиться с претензиями о возмещении ущерба к основному должнику. Для этого он может взять в банке все копии документов, подтверждающих погашение долга. При этом можно также затребовать от основного должника выплаты процентов по сумме удовлетворенных обязанностей. Иными словами, гарант первоначального кредитного договора, выполнив вместо должника все условия, перебирает на себя права кредитора, включительно с правом подачи заявления в суд на основного должника.

Долговые обязательства руководителей юридических лиц

Судебной практике известны случаи, когда банки, заключившие договор и предоставлявшие заём юридическим лицам, не могли взыскать своих средств по причине банкротства заёмщика. Это случалось потому, что иск с претензией на погашение долга можно подавать только до, а не после того, как предприятие было ликвидировано с занесением в реестр записи об этом.

При таких обстоятельствах поручитель должен приступать к осуществлению своих обязанностей только после того, как все имущество должника будет продано с аукциона в процессе конкурсного производства и, если вырученных средств недостаточно для покрытия долга перед кредитором.

Если же заявление поступает в суд своевременно, то субсидиарную ответственность по невыполненным обязательствам предприятия-банкрота обязан нести его руководитель соучредители или другие лица, признанные судом причастными к банкротству. Ответственность учредителя по долгам ПО можно узнать из предыдущей статьи.

Прекращение договорной ответственности

Существует четыре главных фактора, влияющих на прекращение соглашения о поручительстве:

Бесплатная юридическая консультация:

• Полное обеспечение обязательств, взятых на себя основным ответчиком либо их изменение в сторону увеличения без предварительного согласования с гарантом кредитного договора.
• Передача кредитных долгов стороннему лицу, за действия которого поручитель не желает отвечать.
• Отказ кредитора принять надлежащим образом выполненные требования.
• Истечение срока соглашения. Если он не оговорен, то через год, после даты, когда должны были быть выполнены обязательства должника, а гарант в течение этого периода не получил иск от кредитора.

В случае, когда временные рамки исполнения обязательств не были указаны в договоре, то по истечении двух лет ответственность лица, выступившего гарантом, прекращается.

Для любых взаимоотношений типа займодатель/заёмщик очень важно наличие лица, которое бы выступало гарантом уплаты долга. Такое лицо обеспечивает страховку для кредитора на случай возникновения трудностей с возвращением средств у должника.

В разделе Банкротство юридических лиц вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: (звонок бесплатен)

Бесплатная юридическая консультация:

Санкт-Петербург и Лен.область:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Субсидиарная ответственность поручителя

ЗАЛОГ, БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И ДРУГИЕ СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

ПОСТАТЕЙНЫЙ КОММЕНТАРИЙ ГЛАВЫ 23 ГК РФ Обеспечение исполнения обязательств

Бесплатная юридическая консультация:

Под редакцией П.В. КРАШЕНИННИКОВА, Б.М. ГОНГАЛО

§ 2. Неустойка

§ 3. Залог

§ 4. Удержание

§ 5. Поручительство

§ 6. Банковская гарантия

§ 7. Задаток

Гонгало Б.М. - вступ. слово, ст. ст. 329, 339 (в соавт. с П.В. Крашенинниковым); ст. ст.;,.

Крашенинников П.В. - вступ. слово, ст. ст. 329, 339 (в соавт. с Б.М. Гонгало); ст. 357.

Ответственность поручителя

Поручительство используется банковскими и микрофинансовыми учреждениями для того, чтобы снизить свои риски при выдаче денег заемщикам. Количество отвечающих сторон законом не ограничено.

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не может внести средства в счет оплаты долга, выплатить кредит за него должен поручитель. Какие права он имеет, и чем он обязан банку, определено в ст. ст.ГК РФ.

Бесплатная юридическая консультация:

Человек, подписавший договор поручительства, имеет перед банком (кредитором) обязательство по выплате суммы займа в том случае, если это по тем или иным причинам не может сделать сам заемщик. То, какую ответственность он несет по кредиту, определено в ст. 363 ГК РФ.

Договор поручительства обязательно заключают в письменной форме. Это определено в ст. 362 ГК РФ.

Солидарная

Солидарная ответственность означает, что поручитель отвечает за просрочки по кредиту, сделанные основным должником, в той же мере, что и он сам. Иными словами, это лицо обязано будет в полном объеме возместить сумму долга, включая проценты по займу.

Согласно ст. 323 ГК РФ банк может требовать и у основного должника, и у поручителя(-ей) возврата долга как в полном объеме, так и в какой-то его части.

Если дело оценивается как проигрышное, не доводите его до суда, если не хотите, чтобы банк запросил у вас компенсацию судебных и прочих издержек. По закону он имеет на это право.

Бесплатная юридическая консультация:

Субсидиарная

Субсидиарная ответственность может предусматриваться законом или договором. В случае невыплаты суммы кредита основным должником отвечающие стороны будут отвечать по нему только в той степени, которая указана в условиях соглашения.

В этом документе можно предусмотреть, что при невыплате долга заемщиком поручитель выплачивает банку определенный процент от общей суммы. Конечно, такой вариант является более предпочтительным для поручившегося гражданина, но менее выгодным для банка.

Права поручителя

Согласно ст. 364 ГК РФ поручители могут высказывать возражения на требования банка по возврату суммы кредита. К ним относятся возражения о:

• ничтожности сделки, результатом которой является обязательство, обеспечиваемое поручившимся лицом;
• недействительности сделки (если она была признана таковой судом);
• истечении срока ответственности (исковой давности), в течение которого кредитор имел право требовать исполнения обязательств по договору;
• неисполнении/ненадлежащем исполнении своих обязанностей кредитором;
• снижении суммы неустойки;
• прекращении обеспечения обязательства согласно положениям ст. 407 ГК РФ.

Даже если основной должник признал свой долг по договору займа и не выдвигает ни одного из перечисленных возражений, поручитель может их выдвигать в случае обращения взыскания на него. В соглашении не может содержаться пунктов, которые бы ограничивали такое право.

Помимо этого, поручитель может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока банк имеет возможность выполнить взаимозачет требований с должником.

Бесплатная юридическая консультация:

Те поручившиеся лица, которые уже выполнили свои обязательства по договору, т.е. уплатили сумму долга банку, имеют право требовать от основного должника возврата уплаченных денежных средств.

Если при оформлении кредита использовался залог, то поручитель становится залогодержателем, а основной должник - залогодателем уже по отношению к поручившемуся лицу, а не к банку. Иными словами, юридическое или физическое лицо, которое исполнило обязательства по договору в случае невозврата ему денег основным должником имеет право продать предмет залога и тем самым компенсировать свои расходы.

Как поручителю избежать ответственности?

Распространенным является вопрос о том, как поручителю избежать обязательств, если он не желает выплачивать сумму кредита за основного должника. Здесь следует иметь в виду, что, подписывая договор, вы добровольно берете на себя определенные обязательства и отказаться от них не имеете права. В случае отказа к поручившемуся лицу будут применяться те же меры ответственности, что и к основному должнику.

Смерть физ. лица, равно как и ликвидация лица юридического в результате его банкротства, не поможет поручителю, поскольку последний не освобождается от исполнения своих обязательств по договору. Это важная оговорка, которую можно найти в ст. 367 ГК РФ.

Основаниями для завершения поручительства могут быть:

Бесплатная юридическая консультация:

• истечение срока, который был обозначен в соглашении;
• если срок не был точно определен, то отсутствие иска от банка в течение года с момента просрочки по кредиту;
• если срок в соглашении указан не был, и установить его нельзя, то отсутствие иска от банка в течение двух лет с того момента, как сторонами был подписан документ;
• отказ банка принять исполнение обязательств по договору, предложенное основным должником или поручителем (в том случае, если оно было надлежащим).

Вопреки расхожему мнению, изменение условий кредитного соглашения без уведомления поручившегося лица не освобождает последнего от обязательств. Это прямо указано в п. 2 ст. 367 ГК РФ.

Если процентные ставки по ипотеке возросли, а поручитель не знал об этом, он не может отказаться от исполнения своих обязательств перед банком.

Кроме перечисленных случаев, ответственности можно избежать, предъявив возражения на требования банка в соответствии со ст. 364 ГК РФ. Часто поручившимся лицам удается не выплачивать сумму долга на основании того, что уже истек срок давности, в течение которого банк мог требовать исполнения обязательств по договору займа.

Если вы являетесь поручителем и не считаете требования банка правомерными, обращайтесь к нашим специалистам. Наши опытные юристы помогут вам правильно взаимодействовать с банком и избежать ответственности в тех случаях, которые предусмотрены законом. Адвокаты проведут переговоры с банком, подготовят грамотное обоснование вашей правоты и представят ваши интересы в суде. Звоните нам или оставляйте свое сообщение на сайте.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

С кого взыскивать задолженность по договору поставки, при наличии договора поручительства?

ООО и ООО заключили договор поставки товара. Поставщик выполнил обязательства по поставке товара, Покупатель должен был оплатить товар в течении 25 дней с момента поставки. Оплаты нет более 100 дней. Но так же имеется договор поручительства по.

Бесплатная юридическая консультация:

Может ли банк предъявлять претензии в течении трех лет?

Был поручителем по кредиту! Заемщик уехал заграницу где скрывается от банка! В 2014 году я получил документ о возвращении ИП взыскателю ст. 46 ч. 1 п. 4! Читал что банк имеет право подать повторную заявку в течении трех лет! Может ли банк.

Есть вопрос к юристу?

Могут ли наложить арест на имущество поручителя по кредиту?

Добрый день! Моя мама является поручителем по кредиту, заёмщик не платит. Могут ли наложить арест на имущество, ей принадлежит половина квартиры в совместном проживании, это её единственная жилплощадь и собственность.

Бесплатная юридическая консультация:

Как поручителю избежать возмещения кредита умершего заемщика?

Здравствуйте! Хочу попросить у Вас помощи! Помогите, пожалуйста, советом, умоляю. Моя бабушка была поручителем у Индивидуального предпринимателя. Он взял кредит. Бабушка, Фонд поддержки предпринимателей и ООО «Плитка» (потом выяснилось, что это.

Когда можно подавать в суд на поручителя при субсидиарной ответственности?

Здравствуйте, ситуация такова: подписан договор займа с ООО, дополнительно подписан договор субсидиарного поручительства с физ.лицом. Договор займа закончился 25.10.2014, выплат не было и нет. Компания находится в процедуре банкротства, на стадии.

Правомерен ли перевод кредита заемщика, на кредитную карту поручителя?

Я поручитель.Заёмщик не платит кредит. У меня кредитная карта этого банка на неё повесили долг не плательщика и с моей заработной карты снимают деньги

Бесплатная юридическая консультация:

Была поручителем по кредиту, заемщик не платил. По судебному решению удерживают с зарплаты 50%

Добрый день! Была поручителем по кредиту, заемщик не платил. По судебному решению теперь удерживают с зп 50%. Но объявился заемщик и предлагает возвращать часть суммы лично за каждый платеж. Но с зп удерживают около 6 тысяч, а заемщик хочет.

Возможно ли параллельное взыскание с поручителей - юр.лиц и физ.лиц?

Добрый день! Интересует следующий вопрос. Пытаемся взыскать задолженность с должника по договору аренды офиса (юридическое лицо). Есть ещё три договора поручительства, два на другие юридические лица и один на физическое лицо. Взыскание в судебном.

Как поручителю спасти залоговое имущество?

Банк подал иск в Арбитражный суд на заемщика (Индивид. предприниматель) и вынес решение взыскать с него сумму долга. При этом поручитель(супруга) и её залоговое имущество в исковом требовании не значатся. Будут ли взыскивать приставы с супруги.

Что выгоднее для поручителя: выплатить долг сразу или дождаться суда?

Здравствуйте. Я - поручитель, в договоре - солидарная ответственность. Заемщик перестал платить свой кредит уже почти год, банк переключился на меня, сейчас подал в суд. Постоянно одолевают звонками и т.п. Предлагают урегулировать дело до суда, т.е. .

Ответственность поручителя за кредит заемщика

Здравствуйте! Мой зять пошел поручителем к отцу, который его усыновил много лет назад. Так вот какая ситуация: звонит папик и говорит зятю, что якобы его вызывал банк и какое то письмо ему прислали с банка, а какого содержания мы не знаем, вернее.

Банк хочет подать в суд на поручителя, что делать?

банк выиграл суд по задолжности банку. заёмщик платит пристовам. а банк собирается ещё подать в суд на поручителя.что делать поручителю?

Возмож но ли банкротить поручителя

Заемщик юр. лицо перестало платить по обязательствам своему банку. Самого заемщика начали банкроить другие должники. Наше юр. лицо является залогодателем и поручителем по этому кредитному договору. Банк после 5 месячной просрочке подал на нашу.

Какова ответственность поручителя перед банком?

Дд! Подскажите пожалуйста какая ответственность у поручителя (то есть у меня) перед банком, если заемщик (мой друг) берет кредит в банке и закладывает свою квартиру. Какие риски несет в этом случае поручитель?

Выплата долга при солидарном поручительстве по кредиту, в случае банкротства одного из поручителей

Добрый день! Меня зовут Ирина Владимировна. Я являюсь поручителем по кредиту юридического лица. Юридическое лицо находится на банкротстве уже в течении 3,5 лет. По мимо меня ещё два поручителя - физ.лица. У меня одно нашли доход - пенсия. С неё .

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам - это намного быстрее,

Субсидиарная ответственность заместителя должника

Банковское учреждение предоставляет кредит, только если у заемщика имеются поручители. Такие правила существуют практически везде.

Следует отметить, даже если человек надежный и добросовестный, имеет стабильный доход, обязуется вовремя выплачивать сумму по кредиту, заместители ему все равно нужны. Их согласие оказывать помощь необходимо в любой ситуации.

Благодаря этим людям банк имеет минимальные гарантии того, что предоставленная денежная сумма будет выплачена. Заместителям следует быть готовыми к выплате кредита за самого заемщика. Субсидиарная ответственность поручителя заключается в том, что в силу закона данный гражданин обязуется отвечать за действия должника, даже если этого не отмечено в договоре. Субсидиарная ответственность возлагается за заместителя в разных случаях, основной из которых – неуплата долга со стороны заемщика.

Лицам, которые соглашаются быть заместителями, в обязательном порядке следует ознакомиться с положениями законодательства, где указаны все требования и обязанности всех сторон подобного договора. Как правило, заместителями становятся, если с заемщиком имеются какие-либо родственные, дружеские отношения либо же в корыстных целях. Согласно закону, поручитель обязуется отчитываться перед банком за действия заемщика, в случае если сам заемщик не считает нужным этого делать, например, скрывается где-либо или открыто выражает несогласие выплачивать деньги.

Данные правила указаны в статье 361 ГК РФ, где также говорится: если должник злоупотребляет доверием банковского учреждения, не выплачивая вовремя деньги, поручитель несет полную или частичную ответственность за его действия. Сотрудники имеют полное право привлечь к выплате именно этого человека.

Обязанности поручителя

Как известно, заместитель должника вместе с представителями кредитного учреждения заключают взаимный договор поручения, предмет которого состоит в том, что человек обязуется нести ответственность за действия заемщика и выполнять требования сотрудников банка. Этот гражданин должен обладать имуществом, которого было бы достаточно для погашения кредита. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность, заемщик и поручитель несут одинаковую ответственность по выплате долга. Правила и требования банка должны выполняться одним из них в полном объеме. В обязанности заместителя, в случае неисполнения заемщиком прямых обязательств, входит возмещение судебных издержек, убытков, которые понесло кредитное учреждение в результате неуплаты долга.

Следует знать и то, что заместитель должен выплачивать деньги именно в том размере, который предусмотрен договором, но не более. Ответственность гражданина ограничена. Если договор расторгается, следует помнить, что банковское учреждение все равно имеет право взыскать деньги с поручителя, если должника найти невозможно.

Солидарная ответственность сторон

Солидарная ответственность должна быть исполнена как заемщиком, так и гражданином-заместителем. Это значит, если лица имеют прямые обязанности по отношению к банку, сотрудники вправе требовать от них возврата долга совместными усилиями. Кредитное учреждение справедливо может предъявить эти требования, так как они регламентированы российским законодательством. В ситуации, если банк подал в суд на заемщика, это означает, что иск был подан в инстанцию на обоих лиц: на должника и его заместителя. Подобное происходит тогда, когда долговые обязательства не были исполнены.

Таким образом, ответственность перед судом не может быть возложена исключительно на заместителя. Следует отметить и то, что данный гражданин несет второстепенную ответственность перед законом. Его привлекают лишь тогда, когда заемщик не может рассчитаться самостоятельно.

Солидарные должники имеют обязательства до тех пор, пока деньги не будут выплачены в полном объеме. Зачастую бывает так, что поручителей имеется несколько. В такой ситуации требования по взысканию могут быть предъявлены им всем в равной степени. Однако до этого момента они предъявляются только должнику. Если один из этих людей выполнил обязанности неплательщика и полностью погасил задолженность, следует знать, что этот гражданин не имеет права предъявлять претензии к другим участникам договора. Деньги, которые он внес в банк, можно требовать лишь с должника.

Справедливо заметить и следующее: если неплательщик не погасил задолженность, а за него это сделал поручитель, заемщик автоматически становится должником по отношению к этому человеку. Лица могут заключить взаимный договор. Если заместитель обязуется выплатить деньги за должника, ему необходимо предоставить договор, где указывается, что право на уплату долга пришло именно к нему.

Обязанности сторон

Переговоры с кредиторами

Немаловажно отметить тот факт, что банковское учреждение вправе требовать проценты с поручителя, если тот просрочил суммы выплат. Это предусмотрено российским законодательством (ст. 395 ГК РФ). В сумму начисления дополнительных процентов могут входить убытки и неустойки, которые понес банк из-за несвоевременной оплаты. После того как обязанности считаются исполненными, поручитель не вправе требовать проценты с должника, которые уплатил за него. Договора, которые заключался между банковским учреждением, заемщиком и поручителем могут быть абсолютно разные, иметь различные особенности и условия.

Ответственность поручителя ограничена в пределах уплаты суммы кредита процентов, если договор предусматривает именно это. Согласно договору, поручитель обязан выплачивать проценты, связанные с убытками, но бывает так, что этого не предусмотрено. Тогда обязанность возлагается на заемщика.

Бывает и так, что должник надумал полностью погасить сумму. Этот факт следует немедленно сообщить заместителю. В противном случае кредитное учреждение может потребовать денежную сумму именно с него, не приняв во внимание, что деньги были внесены. Таким образом, может получиться двойная оплата. Не упустить этот момент крайне важно для всех сторон во избежание неразберихи. Если банк получил двойную сумму, одну часть денег следует вернуть поручителю. Если заемщик частично погасил задолженность, сотрудники не вправе предъявлять требования к поручителю, поскольку часть денег была внесена. Это свидетельствует о намерениях погасить долг в полном объеме.

Что такое субсидиарная ответственность?

Термин предполагает иной режим обязательств поручителя. Это значит, что данный гражданин имеет ограниченные обязательства перед банком, что предусмотрено российским законодательством. Подробности можно найти, рассмотрев статью 399 ГК РФ. На основании договора о подобной ответственности банк предъявляет к заместителю лишь те требования, которые предусмотрены субсидиарным договором.

Если кредитор предъявляет к должнику ряд требований по взысканию задолженности, а они игнорируются, это значит, что банк исполнил свои обязательства по взысканию суммы. Субсидиарное поручительство, в соответствии со ст. 367 ГК РФ, прекращается с окончанием обеспеченного им обязательства. Иногда происходит так, что условия договора были изменены, но заместитель проинформирован не был. В этом случае человек обоснованно может предъявить претензии относительно своего участия в договоре. Оспаривание может происходить, если сумма долга была увеличена. Это уж точно никак не является для него выгодным. Претензии могут возникнуть и тогда, когда банк самостоятельно меняет обязательства выплат по кредиту, например, повышает процентные ставки.

В некоторых ситуациях заместитель может быть не определен. К примеру, заемщик имеет намерения назначить кого-либо, в то время как человек не желает брать на себя эти обязательства. В таком случае следует искать другого. В случае если был заключен договор между банком и заместителем должника на определенный срок и на протяжении того времени банк не предъявлял требований к заместителю, возможно расторжение договора.

Сотрудники не имеют права требовать сумму долга по истечении установленного срока. Если временные рамки в подобном договоре поручительства не прописаны, банк не имеет права требовать деньги с заместителя по истечении 1 года.

Позвоните по номеру:

И наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

юриста по телефону:

• - Москва
• - Санкт-Петербург
• - Екатеринбург
• (доб. 968) - общий

В рамках поручительского договора поручитель может нести солидарную или субсидиарную ответственность.

Солидарная ответственность -- один из видов гражданско-правовой ответственности должников. Солидарная ответственность возникает при неделимости предмета обязательства, совместном причинении вреда и т. д. и представляет собой совместную ответственность группы лиц, принявших на себя обязательство.

При солидарной ответственности кредитор вправе предъявить требование об исполнении, а следовательно, и об ответственности, как ко всем должникам совместно, так и к любому из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Если кредитор предъявляет требование к одному из должников, остальные должники несут перед должником, удовлетворившим требование кредитора, ответственность в равных долях, если иное не установлено законом или договором.

Сторона, выплатившая сумму, превышающую долю ответственности такой стороны, имеет право регрессного требования к другим сторонам.

В некоторых случаях солидарная ответственность предусмотрена, когда в договоре не установлено иное. Так, по договору поручительства должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если иное не предусмотрено договором поручительства. Стороны такого договора могут установить иную ответственность.

Субсидиарная ответственность (от лат. subsidiarus -- резервный, вспомогательный) -- 1) право взыскания неполученного долга с другого обязанного лица, если первое лицо не может его внести; 2) дополнительная ответственность, возлагаемая на членов, например, полного товарищества, несущих солидарную ответственность, в условиях, когда основной ответчик не способен оплатить долг.

В российском гражданском праве, субсидиарная ответственность является дополнительной по отношению к ответственности, которую несет перед потерпевшим основной правонарушитель. Она призвана дополнить его ответственность, усиливая защиту интересов потерпевшего. При этом лицо, несущее такую дополнительную ответственность, совсем не обязательно является сопричинителем имущественного вреда, нанесенного потерпевшему, а во многих случаях вообще не совершает каких-либо правонарушений (например, поручитель, субсидиарно отвечающий за должника в случаях, предусмотренных ст. 363 ГК). Здесь проявляется компенсаторная направленность гражданско-правовой ответственности, определяющая ее специфику.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник (заёмщик) отвечают перед банком солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и должник (заёмщик), включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора (банка), вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Указание в договоре поручительства на ответственность за возврат долга и уплату процентов является условием об ограничении ответственности поручителя только этими суммами. То есть, договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя за возврат должником суммы займа и процентов за пользование им в размере, определенном договором займа. В данном случае договором установлены условия, ограничивающие ответственность поручителя. Следовательно, суд будет не вправе возложить на поручителя ответственность за уплату неустойки.

Расторжение кредитного договора не препятствует реализации принадлежащего кредитору права на взыскание с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, в случае, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Солидарная ответственность должника (заёмщика) и поручителя означает, что кредитор (банк) вправе потребовать исполнения обязанности от должника и поручителя как совместно, так и от каждого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст. 323 ГК).

При предъявлении кредитором иска к поручителю и должнику в связи с неисполнением последним основного обязательства в случаях, когда подлежат применению правила о солидарной ответственности, такая ответственность не может быть возложена только на поручителя. При принятии решения суды должны исходить из того, что при наличии оснований для привлечения к ответственности обоих солидарных должников в резолютивной части решения указывается о взыскании соответствующей суммы с обоих ответчиков солидарно.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Когда поручителей несколько, и они поручались совместно и, как следствие, являются солидарными должниками, регрессное требование может быть заявлено исполнившим поручителем и к прочим поручителям, и к должнику. Однако, если несколько поручителей поручались за должника по одному и тому же кредитному договору, но в рамках заключенных с каждым из них договоров поручительства, то это не свидетельствует о совместном поручении указанных лиц (если ни в одном из договоров поручительства не имеется указания на то, что поручительство предоставляется совместно с третьим лицом, или указания на то, что по данному кредитному договору уже имеется поручительство другого лица, то каждое из лиц, заключивших договор поручительства, считается поручившимся за должника самостоятельно и независимо других). В данном случае поручитель, исполнивший обязательства за должника, не вправе предъявлять регрессные требования к другим поручителям, а может взыскать уплаченную сумму лишь с должника, поскольку поручители не являются лицами, совместно давшими поручительство, в связи с чем, между ними отсутствует солидарная ответственность.

Если иное не предусмотрено договором, поручитель, исполнивший за должника (заёмщика) обязанности перед кредитором (банком), соответственно становится кредитором должника (заёмщика) в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (банка). Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По исполнении поручителем обязательства кредитор (банк) обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику (заёмщику), и передать права, обеспечивающие это требование (ст. 365 ГК РФ).

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 ГК РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства. Проценты на основании статьи 395 ГК РФ начисляются на всю выплаченную поручителем за должника сумму, включая убытки, неустойки, уплаченные кредитору проценты и так далее, за исключением предусмотренных договором поручительства сумм санкций, уплаченных поручителем в связи с собственной просрочкой. Поскольку после удовлетворения поручителем требования кредитора основное обязательство считается полностью или частично исполненным, поручитель не вправе требовать от должника уплаты процентов, определенных условиями обеспечиваемого обязательства с момента погашения требования кредитора.

Поручитель, не исполнивший своего обязательства перед кредитором, несет перед кредитором самостоятельную ответственность только в случае установления такой ответственности в договоре поручительства. Ответственность поручителя ограничивается уплатой сумм, причитающихся с основного должника, если иное не установлено договором поручительства. Если основным договором предусматривается определенный размер процентов, уплачиваемых при просрочке возврата долга, указанные проценты и подлежат уплате поручителем.

Должник (заёмщик), исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора (банка) неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное (ст. 366 ГК РФ).

Банк мог ранее обратиться в суд для взыскания задолженности с заёмщика. Если решение суда о взыскании соответствующих сумм с заёмщика не исполнено, банк имеет право предъявить иск к поручителю. При наличии доказательств, свидетельствующих о полной или частичной уплате долга основным должником (заёмщиком), поручитель вправе ссылаться на эти обстоятельства в споре с кредитором (банком) (ст. 364 ГК РФ).

Сторонами в договоре может определяться иной режим ответственности - субсидиарная ответственность, которая рассматривается как дополнительная ответственность поручителя за основного должника (заёмщика) (ст. 399 ГК). Кредитор (банк) в случае отказа должника (заёмщика) или невозможности исполнения предъявляет требования к поручителю. Кредитор (банк) может предъявить требования в полном объеме или в части.

Предусмотренный пунктом 1 статьи 399 ГК РФ порядок предварительного обращения кредитора (банка) к основному должнику (заёмщику) может считаться соблюденным, если кредитор предъявил заёмщику письменное требование и получил отказ заёмщика в его удовлетворении либо не получил ответа на свое требование в разумный срок.

Поручительство в соответствии со ст. 367 ГК РФ прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Также поручительство прекращается в случае изменения основного обязательства без согласия поручителя, если такое изменение неблагоприятно для него. К примеру, имело место увеличение суммы основного обязательства или изменение срока его исполнения, имело место изменение обязательства, влекущее увеличение ответственности поручителя, без его согласия. Или, например, в заключенном между кредитором и заемщиком кредитном договоре предусматривалось право кредитора в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом.

Кроме того, поручительство прекращается с переводом долга на другое лицо, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника, а также в случае, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

При установлении в договоре поручительства условия о сроке, на который оно выдано, поручительство прекращается, если в течение этого срока кредитор не предъявил иска к поручителю.

Если такой срок поручительства в договоре не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При этом, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору срок давности предъявления кредитором требования к поручителям о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Указание в договоре поручительства на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного соглашения, в том числе со сроком его действия, не является условием о сроке действия договора поручительства.